Страховая не платит по ОСАГО порядок действий
Abm-auto.ru

Автомобильный портал

Страховая не платит по ОСАГО порядок действий

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий

Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

  • Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
  • Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

  • Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
  • Ошибки в предоставленных данных;
  • Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины – поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

Порядок действий

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно. В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства. Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

  • Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
  • Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

Обращение в суд

В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство – подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

  • Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
  • Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
  • Ответ страховщика на претензию.

Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов. Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования. Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай – суд.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.

Куда обращаться, если страховая не выплачивает деньги по ОСАГО

Страховщики часто ищут и находят поводы отказать своим клиентам в выплате по страховому случаю. Страхователь имеет право получить по полису ОСАГО деньги на восстановительный ремонт или услуги автомастерской. Рассмотрим, в каких случаях аргументы СК будут оправданы, а когда нужно действовать, чтобы получить компенсацию.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

  • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
  • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
  • срок годности ОСАГО истек;
  • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
  • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
  • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
  • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
  • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

  • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
  • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
  • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
  • виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

В 90% случаев недобросовестные страховщики не выплачивают денежные средства без объяснения причин. Они затягивают сроки приема документов, ищут несостыковки и могут в принципе документы «потерять».

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

Совет! Страховые компании часто пугают клиента своей авторитетностью, связями и большими расходами на судебные издержки, что, порой, демотивирует пострадавшую сторону продолжать требовать компенсацию урона от ДТП. Но не стоит бояться, судебная практика знает большое количество успешных вариантов решения данной проблемы.

Как регулирует подобную ситуацию закон

С точки зрения закона «Об ОСАГО» страховая компания обязана в течение 10 рабочих дней дать клиенту письменный ответ на его запрос. Но, как уже говорилось выше, лишь малая часть СК действует именно так.

Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Шаг 1. Оформляем претензию

Досудебная претензия – это документ, который решает большинство споров со страховой компанией. Иногда помогает решить проблему даже жалоба на имя руководителя СК, но досудебка – это более весомый «аргумент» со стороны пострадавшего водителя.

Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

Важно! Досудебная претензия – предварительная ступень для подачи искового заявления в суд. Попытка урегулировать вопрос данным способом – дополнительный «плюс в карму» пострадавшему перед судом.

Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа. В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

  • Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
  • для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
  • наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
  • объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
  • суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
  • в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
  • требования с указанием суммы выплаты.

Обязательно следует указать серьезность своих намерений идти до конца, в случае игнорирования, неудовлетворения требований, вопрос будет решаться в судебном порядке. В конце ставится подпись с Ф.И.О и дату.

К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. Копия гражданского паспорта страхователя.
  2. Копии ПТС или СТС.
  3. Страховой полис ОСАГО.
  4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
  6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
  7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
  8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

Досудебная претензия – хороший инструмент воздействия на страховщика, поскольку каждый день просрочки выплаты влечет за собой начисление пени. В большинстве случаев деньги поступают на счет клиента в первые 5 дней.

Жалоба в РСА

Читать еще:  Могут ли снять номера за отсутствие страховки

Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

  • СК не выплачивает ущерб после ДТП;
  • затягивает сроки по выплате;
  • компенсация выплачена не в полной мере;
  • незаконно признает случай нестраховым;
  • аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

Важно! Подать жалобу на СК, отказавшуюся выплатить свои обязательства, можно только если она состоит в членстве организации.

Обратиться можно по телефонам:

  • +7(495) 641-27-85 – В Москве;
  • 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Также, для жителей столицы есть возможность жаловаться лично по адресу: ул. Люсиновская (станция метро Добрынинская), д. 27, строение 3. Адреса других подразделений можно посмотреть на официальном сайте: autoins.ru

Жалоба в Центробанк РФ

Еще один рычаг влияния на СК – Центробанк РФ. На основании веских причин, страхователь может подать жалобу на официальном сайте организации по ссылке: http://www.cbr.ru/reception/

Подать в бумажном виде можно заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12

Важное дополнение! Подавая жалобу в ЦБ, сосредоточьтесь на том, чтобы предоставить доказательства нарушения прав, а также перепроверьте реквизиты и контактные данные заявителя.

Копии жалобы направляются в региональное представительство ЦБ, а также в страховую компанию.

Шаг 2. Готовим иск в суд

Если досудебная претензия не имела влияния на СК либо по ней получен отказ, водитель имеет право обратиться в суд. Выбирать инстанцию истец может по месту регистрации, а также следует учитывать размер требуемой компенсации.

Если сумма превышает 50 тыс.рублей, то обращение необходимо составлять в районный суд, если менее – в мировой.

Исковое заявление пишется в 2 экземплярах, одно из которых направляется непосредственно в суд, второе необходимо доставить в страховую компанию заказным письмом с уведомлением о получении или лично. При личном обращении обязательно получите копию экземпляра с входящим номером.

В иске описывается все то же, что и в досудебной претензии, но составлять его лучше опытному юристу, который сделает все по форме с отсылками на статьи законов.

К заявлению прикладывается аналогичный досудебке пакет документов, а при подаче заявления получить их опись. Заявление датируется и подписывается в установленном порядке.

В иске следует указать название суда, данные истца, данные ответчика, суть проблемы, требования. Готовый образец искового заявления можно сказать здесь.

Судебная практика

Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

Вопросы страхования и последующих выплат достаточно обширны, поэтому лучше пользоваться консультациями юристов. Таким образом, можно грамотно провести переговоры со страховыми агентами, не доводя решение вопроса даже к подаче досудебки.

Если страховая отказала в компенсации ущерба от ДТП, водитель имеет право решить это в досудебном порядке.

Что делать, если страховая не выплачивают ОСАГО

Полис обязательного страхования позволяет автомобилистам компенсировать затраты на ремонт транспорта в случае ДТП. К сожалению, условия договора часто нарушаются, гражданам приходится постараться, чтобы добиться своих денег. Какие меры может предпринять рядовой водитель, если страховая не платит по ОСАГО? Об этом узнаете из обзора ниже.

Когда подаются документы

После аварии граждане должны обратиться в офис фирмы и предъявить свои требования о возмещении ущерба. Для этого необходимо написать заявление и приложить определенный перечень документов.

Страховщик обязан рассмотреть обращение, и дать ответ в течение 20 дней

Если был направлен отказ в выплате, необходимо проверить несколько пунктов законности таких действий:

  • уведомление оформляется только на бланке фирмы;
  • должны быть указаны обоснованные причины отказа;
  • тщательно изучить ГК РФ, Закон об ОСАГО и правила об ОСАГО, чтобы понять есть ли нарушение в действиях сотрудников страховой компании.

Компании не будут нарушать установленных правил, если заботятся о репутации фирмы.

Причины отказа

В соответствии с действующим законодательством, страховая компания имеет право отказать в выплате в следующих случаях:

  • нет уверенности, что ДТП действительно было;
  • отсутствует возможность проверить сумму ущерба, так как владелец частично отремонтировал поврежденный автомобиль или сдал его на утилизацию;
  • у гражданина отсутствует действующий полис ОСАГО;
  • авария произошла, когда страховой полис закончил свое действие;
  • автовладелец не уведомил страховую компанию об аварии;
  • виновником происшествия является водитель, допущено грубое нарушение ПДД (управление ТС в алкогольном опьянении, выезд на встречную полосу, проезд на кранный цвет);
  • транспорт был поврежден при непредвиденных обстоятельствах (стихийные бедствия, беспорядки на улице, военные действия);
  • в заявлении присутствуют ошибки;
  • не приложены копии необходимых документов;
  • рассматриваемый случай не признали страховым.

Любые незаконные действия сотрудников компании необходимо оспаривать.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Что предпринять

Если был получен отрицательный ответ или после обращения прошло 20 дней, а уведомления от фирмы так и не поступило, нужно начать действовать самостоятельно. Придерживайтесь определенного алгоритма действий.

Независимая экспертиза

Заключение квалифицированных специалистов подтвердит сумму имущественного ущерба. При наличии пострадавших, нужно провести дополнительное исследование, чтобы оценить вред, нанесенный их здоровью.

Нужно письменно уведомить страховую компанию о дате и месте проведения экспертизы. При необходимости они направят сотрудника, который будет присутствовать при ее проведении.

Автовладельцу придется самостоятельно оплатить услуги экспертов. Полученный результат станет неопровержимым доказательством в суде.

Претензия страховщику

Прежде чем решать вопрос через суд, нужно обратиться в компанию для урегулирования вопроса мирным путем. В уведомлении указываются:

  • ошибки, допущенные специалистами фирмы;
  • ссылки на нормы закона, подтверждающие необоснованность отказа;
  • расчет суммы ущерба;
  • предъявить свои требования;
  • указать, что оставляете за собой право для обращения в вышестоящую организацию;
  • перечислить и приложить подтверждающие документы.

В этом разделе можно ознакомиться с заполненным образцом претензии.

Компании дается 10 дней на рассмотрение вопроса. В результате ожидаются два варианта ответа:

  • удовлетворить требования заявителя;
  • отказать в выплате с указанием конкретных причин.

Страховая компания обязана сделать ссылки на пункты законы, подтверждающие обоснованность отказа

Жалоба в контролирующие органы

Одним из действенных способов считается – направление жалобы в организации, регулирующие и контролирующие деятельность страховщиков.

Можно обратиться в:

Они урегулируют вопросы при явном нарушении закона. Также РСА берет на себя обязательства по выплате ущерба при ликвидации страховой компании. Учреждения не смогут помочь при возникновении спора о величине компенсации. В этом случае лучше сразу обращаться в суд.

Применяется единообразная форма для обращения.

Предлагаем изучить заполненный образец, он поможет понять – какие пункты должны содержаться в жалобе.

Обязательно приложите копии подтверждающих документов, если не хотите получить отказ в принятии заявления.

Обращение в суд

Если автовладельца не устраивает полученный результат, остается один выход – обратиться в суд.

Для этого нужно:

  • написать исковое заявление, указать причины обращения;
  • уплатить государственную пошлину, если сумма иска превышает 1 млн. руб. В иных случаях госпошлина не платится;
  • собрать все необходимые документы;
  • передать полный комплект документов в канцелярию суда лично или по почте.

Перечень документов зависит от обстоятельств рассмотрения дела, это могут быть:

  • сведения о совершении ДТП (европротокол, постановления автоинспекции);
  • бланки, подтверждающие попытку досудебного урегулирования вопроса (направленные претензии, жалобы);
  • ответы, полученные от страховой компании и контролирующих органов, если учреждения отреагировали на обращение;
  • результаты независимой экспертизы.

Срок исковой давности для обращения в суд – 3 года

Не стоит затягивать с написанием искового заявления, так как имеются особенности отсчета срока:

  • с момента получения отказа от страховщика;
  • отсчет начинается после со следующего дня, после истечения 20 дней, когда компания должна была дать ответ.

Соблюдение сроков поможет добиться справедливого решения в пользу истца. После удовлетворения требований, гражданин получит исполнительный лист, его нужно передать в ССП или в банк, в котором находится расчетный счет страховой компании.

Добившись справедливости, заявитель получит причитающуюся сумму для возмещения ущерба. Кроме того, страховщика обяжут выплатить штраф и компенсировать все судебные издержки. Если боитесь, что не сможете разобраться во всех тонкостях закона, сразу обращайтесь к юристам. Помощь профессионалов поможет добиться скорейшего решения вопроса.

Не платит страховая по Осаго: что делать? Порядок действий- Советы +Видео

Наличие полиса ОСАГО решает большинство проблем с компенсацией вреда в результате ДТП.

При этом множество автовладельцев на практике сталкиваются с задержкой или отказом в страховых выплатах по полису ОСАГО.

По статистике практически каждый второй потерпевший не получает в полном объеме компенсации по ДТП, а о задержке сроков выплаты можно и не говорить, это уже практически норма в российской практике.

Как получить полагающуюся страховку? Куда обращаться?

На этот случай разработан порядок действий, который позволяет в большие или меньшее сроки, но все – таки получить полагающуюся компенсацию при возникновении страхового случая.

Что делать если страховая компания не выплачивает деньги по ОСАГО

На основании закона «Об ОСАГО» страхователь после возникновения страхового случая, произошедшего ДТП имеет право подать заявление в офис страховой компании за возмещением причиненного ущерба. По договору страхования предполагается, что страховщик обязан эту выплату произвести, но на практике не все так гладко.

Часто клиенты получают отказ в выплате. Основания, которые позволяют страховой компании отказывать в выплатах перечислены в следующих нормативных документах

  • Гражданский кодекс Российской Федерации,
  • ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
  • Правила ОСАГО владельцев ТС, утвержденные Банком России 19.09.2014

ВАЖНО отказ должен быть оформлен в письменно виде и в нем должны содержаться причины отказа.

При возникновении сомнений в проведенной оценке ущерба страховщиками, необходимо проверить соответствии причин отказа законным основаниям. Зачатую страховые компании ссылаются на пункты договора, при этом важно понимать, что если пункты договора расходятся с нормами закона, то приоритет отдается последнему в любом случае.

Читать еще:  Как узнать сколько стоит страховка на автомобиль?

В законе «Об ОСАГО» прописан перечень причин для отказа в выплате компенсации:

  • Отсутствие каких-либо документов, которые клиент обязан передать на рассмотрение страховой компании из установленного законом списка,
  • Ошибки и неточности в предоставленных документах,
  • Происшествие не признано страховым случаем.
  • Факт произошедшего страхового случая невозможно установить, либо невозможно определить причиненный ущерб. Например, после ДТП машина отремонтирована либо сдана на металлолом до оценки ущерба.
  • Отсутствие полиса ОСАГО либо завершение срока его действия.
  • Не информирование страховой компании о произошедшем ДТП.
  • Попытка взыскать со страховой компании не ущерб, а упущенную выгоду либо компенсацию морального вреда.
  • Причинение ущерба по причине особого характера груза, который перевозился на ТС, если перевозка была застрахована по другому виду страхования.
  • Водитель – виновник ДТП либо сам причинил вред ТС.
  • Повреждения возникли при проведении погрузо-разгрузочных работ.
  • Нанесение вреда работника во время исполнения ими служебных обязанностей, либо компенсация этого вреда по полису ОМС.
  • Вред представляет собой факт загрязнения окружающей среды (разлив ГСМ при ДТП).
  • Причинение вреда вследствие форс-мажорных обстоятельств (войны, массовых беспорядков, стихийных бедствий, других обстоятельств), которые нельзя было предвидеть заранее.

В первых двух случаях клиент может донести необходимые документы либо исправить ошибки в имеющихся, в третьем случае для разрешения спора необходимо обратиться в РСА либо ЦБ РФ. Остальные случаи отказа предусмотрены законом и являются обоснованными.

Направляем претензию в страховую

Как определить размер компенсации?

  1. По жестким нормативам законодательства. Например, если в результате ДТП скончался человек, то страховая компания выплачивает родственникам 475 000 рублей и возмещает расходы на похороны до 25 000 рублей.
  2. По оценке страховой компании причиненного ущерба. В этом случае и возникает большинство споров и разногласий. Так как страховая оценка часто занижает уровень причиненного ущерба, «не замечая» повреждения либо не связывает снижение стоимости имущества и страхового случая. Для подтверждения реальной стоимости ущерба при возникновении разногласий рекомендуется проводить независимую экспертизу.

Порядок действий

Законодательством предусмотрен определенный срок рассмотрения заявлений о наступлении страхового случая. Он равен 20 календарным дням без учета выходных и праздничных дней. За это время страховая компания обязана перечислить компенсацию либо предоставить письменный мотивированный отказ. Если по истечению данного времени вы не получили ответ на свой запрос, либо ответ вас не удовлетворяет (например, занижена сумма выплаты), то следует действовать следующим образом.

Провести независимую оценку ущерба

Это может сделать независимый эксперт за отдельную плату. При проведении экспертизы необходимо уведомить страховую компании о времени и месте ее проведения с помощью телеграммы с уведомлением.

В заключение эксперта будет указан размер и характер ущерба, нанесенного транспортному средству, к заключению следует приложить фотографии повреждений и копии документов и лицензий эксперта. Если помимо автомобиля пострадали пассажиры, то необходимо также оценить ущерб, нанесенный их здоровью. Одна копия заключения отправляется в страховую компанию, вторая остается на руках у клиента и может быть использована в качестве доказательной базы в любых инстанциях.

Оформляется письменная претензия страховщику

К ней необходимо изложить все факты о ДТП, способ оценки ущерба, и указать тот факт, что в случае отказа страховщика в выплате компенсации с вашей стороны последует обращение в ЦБ РФ, РСА либо в судебные инстанции в 10-дневный срок после вручения данной претензии. Передать претензия можно лично в офисе страховой компании ответственному лицу под роспись либо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Образцы претензий

В страховую

Образец претензии в страховую компанию в случае отказа скачать здесь.

В другие инстанции

Для разрешения возникшей ситуации в досудебном порядке следует обратиться с жалобой в следующие инстанции

  1. Российский Союз Автостраховщиков
  2. Департамент страхового рынка Центрального Банка Российской Федерации.

Форма для обращения в соответствующие инстанции унифицирована. Для ее заполнения заявителю необходимо сообщить свои персональные данные и контакты для связи. К заявлению рекомендуется приложить сразу все копии документов, которые могут потребоваться для рассмотрения жалобы.

Образец жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО можно скачать здесь.

В судебные инстанции

Обращение в судебные инстанции. В случае если не удалось решить вопрос мирным путем через соответствующие инстанции, следует обратиться в суд. Для успешного завершения судебного разбирательства, подготовки документов и доказательной базы лучше обратиться к профессиональному страховому юристу. К исковому заявлению следует приложить следующие документы

  • Копии документов, которые были ранее представлены на рассмотрение страховой компании,
  • Документ с результатами независимой оценки ущерба,
  • Ответ страховщика на предъявленную претензию,
  • Документ об уплате государственной пошлины.

В случае положительного рассмотрения дела в судебном порядке суд обяжет страховую компанию не только выплатить полную сумму компенсации, но и штраф в размере 50% от суммы компенсации и оплату дополнительных судебных расходов истца. На практике рассмотрение подобных исков и получение положенной компенсации занимает достаточно большое количество времени от 2 до 4 месяцев.

Ответчик может затягивать принятие решения назначением дополнительных экспертиз, что может увеличить срок рассмотрения еще на месяц. Решение суда вступит в силу через 30 дней после оглашения, а исполнительный лист по делу будет готов еще через 2 недели. Только после этого вы сможете передать его в службу судебных приставов либо в банк, где имеется открытый счет страховой компании.

Заявление на взыскание средств со страховой пишется на основании ФЗ «Об исполнительном производстве» в двух экземплярах. На одном из них ставится отметка о получении, а второй передается в работу в банк. В течении трех дней денежные средства поступят на ваш счет.

Что делать, если страховая компания просрочила сроки перечисления компенсации?

ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает за нарушения сроков выплаты компенсаций по страховым случаям неустойку. Сумма неустойки равна 1% от суммы страховой премии за каждый день просрочки, исключая уже выплаченную в добровольном порядке компенсацию. Срок неустойки исчисляется от дня, который следует за днем принятия решения о выплате компенсации, до дня фактического выполнения страховой компанией своих обязательств.

Добиться компенсации причиненного ущерба от страховой компании возможно, если ваши претензии обоснованы, и вы все делаете по установленному порядку действий в подобных ситуациях. Шансы на благополучный исход дела увеличатся, если вы привлечете к работе профессионального страхового юриста. Который поможет вам грамотно собрать и оформить пакет документов, выбрать правильную в стратегию ведения дела в суде, а также будет защищать ваши интересы в зале суда.

Страховая не платит по ОСАГО порядок действий

Правила ОСАГО предусматривают, что при прямом урегулировании убытков пострадавший обращается за компенсацией в «свою» страховую компанию, где он покупал полис автогражданки. Если компания затягивает выплаты, платит меньше, чем нужно, либо неправомерно отказывает в выплате, можно добиться справедливости разными способами.

Страховщик обязан провести выплату или дать направление на ремонт в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления пострадавшего в ДТП либо направить ему обоснованный письменный отказ. Оспорить можно как сам отказ, так и нарушение сроков выплат, заниженную сумму компенсации, а также некачественный ремонт, произведенный силами страховщика.

Стоит иметь в виду, что компания на законных основаниях вправе отказать в выплате по ОСАГО, если она увидела мошеннические действия со стороны застрахованного, если тот нарушил правила страхования или оформления ДТП, находился в нетрезвом состоянии либо авария произошла при форс-мажорных обстоятельствах.

Для начала нужно за свой счет в сертифицированной организации провести независимую техническую экспертизу и собрать медицинское обоснование причинения вреда здоровью, если таковое имело место. Страховщику нужно направить извещение о месте и времени проведения экспертиз, но отсутствие представителя компании не говорит о признании ею своей вины.

После проведения экспертизы нужно направить страховщику претензию с приложением всех документов: договора, заявления на выплату страховки, заключения экспертов. Страховщик должен рассмотреть претензию в течение 10 дней. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компанией, и требование их исправить. В ответ компания должна либо выполнить обоснованные требования, либо дать мотивированный письменный отказ. Если выплата начислена, но не в достаточном объеме, страховщик все равно обязан выплатить неоспариваемую часть.

Пожаловаться на работу страховой компании можно в Российский союз автостраховщиков (РСА). Срок рассмотрения такой жалобы составляет до месяца со дня поступления документов в РСА или больше, если организация будет запрашивать дополнительные материалы. Страховая компания должная являться действующим членом РСА.

Союз автостраховщиков обычно занимается только случаями грубого нарушения закона — например, если страховщик отказал в выплате без указания причин либо требует документы, не предусмотренные правилами ОСАГО. Кроме того, РСА берет на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Но споры о сумме возмещения РСА предлагает решать в судебном порядке.

С июня 2019 года в России действует финансовый омбудсмен, который оказывает помощь в решении споров со страховыми компаниями. Служба финомбудсменов учреждена Банком России, и страховые компании обязаны исполнять их решения точно так же, как решения суда. Оспорить через омбудсмена можно только прямые убытки, а заниматься компенсацией морального вреда или упущенной выгоды он не будет.

Финансовый омбудсмен принимает решение в течение 15 рабочих дней, если не требуется экспертиза, либо до 25 дней, если она нужна. Заявления от посредников, например от автоюристов, рассматриваются уже в течение 30 рабочих дней плюс еще 10 дней в случае экспертизы, причем посредник должен будет заплатить за услуги 15 тыс. рублей. Для граждан, которые обращаются напрямую, услуги омбудсмена бесплатны.

Техническую экспертизу проводят организации, отобранные службой финансового омбудсмена. Сотрудники этих организаций могут приехать для осмотра автомобиля в любой город страны, но в большинстве случаев спор рассматривается дистанционно. При этом омбудсмен имеет право пригласить истца и представителей страховой на очную встречу.

Самый простой путь — оставить заявку через личный кабинет на официальном сайте службы финансового омбудсмена. После того как заявление примут (на это дается три рабочих дня), за ходом рассмотрения спора можно следить через сайт службы. Кроме того, гражданин будет получать уведомления посредством СМС и электронной почты. Также можно получить консультацию по официальному телефону службы 8-800-200-00-01.

Можно отправить обращение и обычной почтой. Потребуется составить заявление в свободной форме и прикрепить к нему ответ страховой компании либо копию своей претензии к страховщику с указанием на то, что ответ от компании получен не был. Для ускорения процесса нужно приложить документы, подтверждающие претензии: копии договоров, квитанций и переписок со страховой, а также решение ГИБДД о том, кто именно виноват в аварии. Адрес для корреспонденции: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».

Читать еще:  Надо ли предъявлять страховку инспектору

С исковым заявлением в суд можно обращаться сразу после отказа страховой компании либо после того, как она не ответит на досудебную претензию. Подать в суд можно по месту нахождения ответчика, по своему месту жительства или по месту пребывания.

Помимо искового заявления с указанием допущенных компанией нарушений понадобятся копии всех документов, включая результаты независимой экспертизы, а также копии уведомлений в адрес страховой компании и ее отказа. Передать иск можно по почте либо через канцелярию суда. По результатам рассмотрения суд выносит свое решение, а отказ также может быть обжалован в вышестоящем суде.

Однако до суда лучше обратиться к финомбудсмену, который может разобраться в ситуации быстрее и эффективнее. По статистике, в пользу страхователей сейчас решается чуть больше половины таких споров. Однако если гражданин не согласен с решением финомбудсмена, у него по-прежнему остается право обратиться в суд.

Как действовать, когда страховая не платит по ОСАГО

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО, занижает сумму возмещения, затягивает сроки выплат, не реагирует на претензии и жалобы; порядок досудебного и судебного урегулирования конфликта

Принятие закона об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяет решать множество проблем, возникающих в связи с аварией на дороге и необходимостью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшим лицам.

Однако нередки случаи, когда страховая не платит по ОСАГО вообще либо затягивает сроки выплаты на длительный период времени. Что можно сделать в таком случае, вы узнаете из статьи.

Когда страховая не платит по ОСАГО

Каждому обладателю полиса следует хорошо разбираться в нюансах «автогражданки» и понимать, когда пострадавшей стороне положено возмещение, в каком размере, в течение какого срока оно выплачивается.

Законом предусмотрен целый ряд причин, по которым страховщик вправе отказаться от выплаты возмещения.

С ними можно ознакомиться, изучив внимательно:

  1. Гражданский кодекс РФ,
  2. Федеральный закон об ОСАГО,
  3. Правила ОСАГО, утвержденные Банком России.

Согласно этим нормативным актам, не платит страховая компания по ОСАГО, если:

  • нет подтверждения факта страхового случая или нет возможности определить точную сумму ущерба (например, если пострадавшая автомашина была оперативно отремонтирована или утилизована);
  • виновник ДТП не имел действующего полиса на момент аварии;
  • страховщик не получил сообщения о ДТП от владельца полиса;
  • пострадавшее лицо хочет получить компенсацию за упущенную выгоду, моральный вред;
  • автомобиль пострадал во время соревнований, испытаний, учебной езды на специальной площадке;
  • причиной ущерба стал особый груз, перевозимый на автомашине (при условии наличия обязательного страхования перевозки);
  • виновником причинения ущерба является сам страхователь, который спровоцировал ДТП или причинил вред собственному авто;
  • транспортное средство повреждено во время погрузки;
  • вред, причиненный лицам при исполнении своих обязанностей, будет возмещен по ОМС или другому полису;
  • ущерб пассажирам при перевозке будет возмещаться по другому виду страхования;
  • вред причинен особым видам имущества, перечисленным в статье 6 ФЗ об ОСАГО (памятникам культуры, антиквариату и др.);
  • ущерб нанесен природе и окружающей среде (например, разлив горючего);
  • форс-мажор – непредсказуемые и не поддающиеся влиянию со стороны человека обстоятельства (наводнение, война и др.).

Все перечисленные причины являются законным основанием для отказа, в иных ситуациях страховщик обязан компенсировать ущерб.

Когда страховая затягивает сроки выплаты

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации:

  • 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая,
  • 30 рабочих дней отводится на решение вопроса о выплате возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

В течение указанных сроков страховщик должен осуществить выплату или выдать письменный отказ с указанием причины. Отказ пострадавшее лицо вправе опротестовать в суде.

Когда страховая платит мало

Нередки и такие случаи, когда мало платит страховая по ОСАГО. Автомобилистам стоит помнить о лимите по «автогражданке».

Согласно действующему законодательству, он составляет:

  • 400 000 рублей – по имуществу,
  • 500 000 рублей – при гибели или причинении вреда здоровью людей.

В случаях, когда величина ущерба превышает установленный лимит, недостающая сумма взыскивается с виновника.

Расчет убытка производится либо согласно установленным законом нормативам, либо согласно оценке самого страховщика.

В первом случае при гибели человека возмещаются затраты на похороны в размере 25 тыс. рублей, а остальные 475 тыс. в пределах лимита выплачиваются родственникам погибшего.

Второй вариант более гибкий и позволяет страховщикам занижать сумму компенсации, используя различные уловки (отрицается связь повреждения с конкретным страховым случаем, не вносятся в список повреждений отдельные детали и др.).

Лучшим способом избежать искусственного занижения ущерба является независимая экспертиза, на которую можно пригласить представителя страховщика.

Досудебное решение

Разбирательство в суде отнимает много сил и времени и является крайней мерой, к которой стоит прибегать в исключительных случаях. Если страховая не платит по ОСАГО, для начала попробуйте решить проблему иными путями.

Независимая экспертиза

При любых сомнениях в честности страховщика и точности расчета убытка обращайтесь к независимому эксперту. Сделать это можно так:

  • Выберите компанию или отдельного специалиста, имеющего лицензию, и заключите договор.
  • Согласуйте время проведения независимой экспертизы.
  • Уведомите страховщика о времени, месте ее проведения. Лучший способ – послать телеграмму или заказное письмо с уведомлением о вручении, чтобы заручиться подтверждением того, что страховщика в известность об экспертизе поставили заблаговременно.
  • Экспертиза может проводиться в присутствии представителя страховщика или без него, если он не явился в указанное время. Это на результат и достоверность процедуры не влияет. Присутствующий на месте страховщик может задавать вопросы, следить за работой независимого эксперта.
  • Заключение эксперта с приложенными к нему фотоснимками отправьте страховщику вместе со своей претензией. Второй экземпляр храните у себя, он может пригодиться в суде.

Подача претензии

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. В ней укажите на допущенные страховщиком ошибки (заниженная сумма возмещения, просрочка, неправомерность отказа в выплате и т. д.).

Закон обязывает страховщиков решать данный вопрос в течение 10 рабочих дней. За это время он обязан исправить указанные ошибки или выдать письменный отказ, с которым страхователь может идти в суд.

Жалоба в РСА

Вы также можете пожаловаться в РСА как вышестоящую инстанцию, которая отвечает за действия всех российских страховщиков. Напишите жалобу, приложите все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото, отправьте все это в РСА.

Если суть вопроса заключается в размере страхового возмещения, то вам лучше сразу обратиться в суд. РСА обычно занимается грубыми нарушениями закона (например, отказ от выплаты, требование предоставить дополнительные, не предусмотренные правилами документы) и выплатами в случае банкротства страховщика.

Жалоба в Центробанк РФ

На своего страховщика вы можете пожаловаться в надзорный орган, контролирующий деятельность всех финансовых организаций, — Банк России. Однако ЦБ РФ тоже не занимается конфликтами, а реагирует лишь на прямые нарушения закона.

Судебное разбирательство

Если страховая отказывается платить по ОСАГО или не реагирует на претензию, касающуюся заниженной суммы компенсации, лучшим способом получить свои деньги станет подача иска. Именно суд занимается взысканием штрафов за нарушение законов, компенсации за причиненный ущерб и возмещения за моральный вред.

Вы можете подать иск в любой момент, если страховщик не удовлетворил вашу претензию или не дал своевременный ответ на нее. Сделать это надо следующим образом:

  • Напишите исковое заявление, укажите в нем допущенные компанией нарушения, приведите доказательства того, что страховщик действовал незаконно.
  • Уплатите госпошлину.
  • Сделайте ксерокопии документов, подтверждающих вашу правоту и факт нарушения страховщиков регламента рассмотрения дела: претензии, ответа компании с отказом в выплате, заключения независимой экспертизы, телеграммы о ее проведении и других имеющихся у вас важных доказательств. Копии будут приобщены к делу, оригиналы вы должны будете предъявить на заседании суда.
  • Передайте иск, ксерокопии документов и квитанцию об оплате в суд. Это можно сделать лично, обратившись в канцелярию суда, или отправить по почте заказным письмом.

На судебном заседании вы должны доказать свою правоту. Можете использовать фотографии, видео, показания свидетелей, документацию и любые другие аргументы.

Вы вправе попросить суд о помощи, если не в состоянии самостоятельно получить какое-либо доказательство. Тогда судья истребует его в официальном порядке в том ведомстве, которое его может его предоставить.

После рассмотрения дела судом будет вынесено решение в пользу одной из сторон. Если вам будет отказано в получении компенсации, вы можете обжаловать вердикт в вышестоящем суде.

Советы специалистов

Если после направления претензии страховая компания в течение 10 рабочих дней не дала свой ответ, вы можете написать жалобу в РСА или Центробанк или сразу подавать иск в суд.

10-дневный срок отсчитывается с момента подачи претензии:

  • если вы подавали ее лично в офисе компании – со дня приема,
  • если отправляли по почте – с дня получения письма адресатом (в уведомлении должна стоять дата и подпись представителя).

Моральный вред возмещается в рамках закона «О защите прав потребителя». Однако если вы полагаете, что отказ или несвоевременная выплата компенсации по ОСАГО нанесли вам дополнительный психологический ущерб, то теоретически вы можете потребовать его возмещение в суде.

Вам придется привести убедительные доказательства того, что вы пострадали от неправомочных действий страховщика.

Фактически добиться такой компенсации можно, однако в большинстве случаев суд либо отказывает в возмещении морального вреда вообще, либо занижает требуемую сумму до минимума.

Многих автомобилистов интересует вопрос, платит ли страховая виновнику ДТП по ОСАГО. Напоминаем, что ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, поэтому все выплаты осуществляются не виновнику аварии, а пострадавшим от его действий лицам.

Убытки, связанные с повреждением автомашины виновника дорожно-транспортного происшествия, покрывает другой вид автострахования – каско.

Теперь вы знаете, в какие сроки рассматриваются убытки и претензии страховщиками, куда жаловаться при подозрении в нечестности компании, как добиться справедливой компенсации убытка через суд.

Надеемся, что это поможет вам быстро и верно урегулировать все вопросы со страховщиком в случае ДТП и повреждения вашего автомобиля.

Как заставить платить страховую?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector