Как считают страховые выплаты по ОСАГО?
Abm-auto.ru

Автомобильный портал

Как считают страховые выплаты по ОСАГО?

Как самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты по ОСАГО? Онлайн-калькуляторы выплат по ОСАГО при ДТП

Согласно ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” сумма максимальной компенсации при ДТП составляет 400 тысяч рублей в случае причинения вреда имуществу, в частности, автомобилю, и 500 тысяч рублей, если нанесен вред здоровью или жизни человека.

От чего зависит сумма ущерба по ОСАГО при ДТП

Но несмотря на то что законодательством Российской Федерации четко определена максимальная сумма, которая может быть выплачена, фактическая сумма, которую страховая компания возместит владельцу транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП, зависит от множества параметров.

Основными среди них являются:

  • доаварийное состояние транспортного средства. Сюда входят степень износа, дата начала эксплуатации ТС и его пробег, год выпуска, дефекты, имевшиеся в автомобиле до ДТП, его марка и комплектация;
  • экономический регион, в котором произошло дорожно-транспортное происшествие, поскольку расчет стоимости ремонтных работ и необходимых деталей будет производиться на основе средних по территориальному субъекту РФ цен на аналогичные товары и услуги;
  • дата аварии;
  • износ деталей, требующих замены вследствие ДТП, их материал и технические характеристики.

Как рассчитывается стоимость ущерба

Расчет суммы страховой компенсации законодательно регламентируется следующими нормативными документами: ФЗ №40 от 2002 года и ФЗ №135 от 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране. Также на формирование и развитие страховых отношений между субъектами влияют Постановления Правительства РФ №263 и №238 от 2003 года и №361 от 2010 года.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 938-87-49 Москва, Московская область
+7 (812) 425-68-37 Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 350-32-81 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Размер ущерба и размер материальной компенсации соответственно оцениваются на базе собранной при осмотре поврежденного транспортного средства информации. Иногда достаточно одного осмотра, при необходимости процедура повторяется; и в первый, и в последующие разы все данные фиксируются документально.

Для определения стоимости необходимого ремонта складываются следующие показатели:

  • затраты на предстоящий ремонт, его характер (замена детали, ремонт, монтаж, окраска и т. д.);
  • суммарная стоимость расходных материалов и запчастей. Затраты на сами запчасти определяются как произведение средней по региону цены требующихся деталей на их количество и на понижающий коэффициент, соответствующий степени износа заменяемой детали. В свою очередь, он вычисляется на основе данных о пробеге автомобиля, срока его эксплуатации, а также установленных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №432-П коэффициентов их влияния на износ.

Онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета страховой выплаты

Обычно оценка нанесенного в результате аварии ущерба производится экспертными оценщиками, однако, любой автомобилист может и самостоятельно подсчитать примерную сумму полагающейся ему компенсации на ремонт транспортного средства.

В большинстве своем онлайн-калькуляторы оперируют общими данными из РСА. Для получения наиболее точной информации следует опираться на задокументированный перечень полученных повреждений, в соответствии с которым можно вычислить приблизительный размер причитающейся выплаты.

Предлагаем вашему вниманию несколько удобных онлайн-калькуляторов, с помощью которых вы сможете самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты ОСАГО при ДТП:

  • онлайн-калькулятор на сайте РСА;
  • калькулятор ущерба на портале ДТП-помощь;
  • онлайн-оценка ущерба при ДТП.

Стоит учитывать, что несмотря на достаточную точность данного метода определения размера страховой выплаты, точную сумму страховки может назвать только эксперт-оценщик, и именно на нее будет ориентироваться страховая компания впоследствии.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Как рассчитать и узнать сумму страховой выплаты по ОСАГО?

Подробности расчета стоимости полагающихся в рамках ОСАГО выплат практически никому не известны. Вопросы по этому поводу возникают практически у всякого владельца автомобиля, попавшего в аварию. Не обманет ли страховая компания, назначая страховку? Ведь случаи занижения выплат реальны. Отстоять свое право на полноценное возмещение затрат можно, зная особенности ее начисления.

Можно ли самостоятельно рассчитать сумму страховой выплаты по ОСАГО и какими инструментами для этого стоит воспользоваться? От каких входных данных зависит сумма ущерба? Как происходит расчет страхового возмещения в страховой компании? Ответим на эти вопросы в данной статье.

От чего зависит сумма ущерба?

Компенсация рассчитывается и назначается в соответствии с рядом нормативных правовых актов. Положения закреплены в законодательстве федерального уровня. К таким регламентирующим документам относятся:

  1. Федеральный закон №40 2002 года;
  2. Федеральный закон №135 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране;
  3. Постановления Правительства, хотя уже и утратившие силу, до сих пор влияющие на формирование и развитие страховых отношений между субъектами (№263 и №238 2003 года, №361 2010 года)

Что учитывается при определении суммы страховки?

Расчеты обычно производятся в соответствии со справочником Российского союза страховщиков. Суммы, указанные в них, изменяются только в зависимости от следующих критериев:

  1. Степень износа. К примеру, несмотря на то, что и старую, и совсем новенькую фару придется менять по одной цене, в первом случае страховщик заплатит куда меньше. Износ будет вычтен на основании заключения оценочной организации. Если решение, по мнению автомобилиста, не объективно, его можно проверить у независимых оценщиков. Документы, на основе которых проводилось обследование, необходимо отксерокопировать и представить эксперту.
  2. Дата ДТП.
  3. Экономический регион.
  4. Марка транспортного средства.
  5. Материал, из которого произведена деталь, ее номер.

Как производится расчет?

По закону страховая компания должна полностью возместить приобретение поврежденных деталей и необходимые услуги по ремонту ТС пострадавшего. Государством данная деятельность законодательно определена Федеральным законом №40, который предполагает 100%-ную сумму, достаточную для восстановления транспорта.

Однако обычные правила ОСАГО предусматривают положение, по которому страховые выплаты уменьшаются из-за износа поврежденных деталей. И это не в полной мере отвечает установленным на государственном уровне требованиям. Объясняется такое решение нежеланием платить пострадавшему в результате ДТП за совсем еще новенькие детали.

Пример

Петров попал на автомобиле Тойота в аварию, помяв бампер и переднюю левую дверь. В этот же день гражданин оповестил о ДТП своего страховщика и подал полный пакет документов для оформления компенсации. В течение 5 дней сотрудник компании ввиду необходимости осмотра машины согласовал место и порядок его проведения. Оценщик, учитывая многочисленные критерии, составил акт с данными для вынесения решения о стоимости восстановления автомобиля.

Зачастую скрытые дефекты в акте экспертизы не указываются, в пользу страховщика. На основании документа компания и устанавливает размер фактических выплат.

Оценочная деятельность

В первую очередь, эксперт обязан обращать внимание на характер повреждений транспортного средства. На заключение влияют причины их появления, объем и средняя стоимость обязательных ремонтных работ, используемые при этом технологии. В свою очередь, от вынесенного оценщиком решения напрямую зависит, сколько автовладелец получит в рамках ОСАГО.

В акте эксперта должны отражаться следующие данные:

  • модель транспортного средства;
  • информация о выпуске;
  • иные сведения о машине, в том числе государственный номер;
  • личные данные владельца ТС;
  • описание обнаруженных повреждений, полученных в результате ДТП;
  • требующийся объем ремонтных работ.

Ошибки эксперта, конечно, не исключены. Известны случаи, когда в акт вносились повреждения, полученные ранее и к ДТП отношения не имевшие. И наоборот, может проводиться лишь поверхностный осмотр, а скрытые проблемы не выявляются.

Подсчет суммы страховых выплат

Калькуляция основывается на результатах осмотра. На сумму повлияет вид требующегося ремонта – покраска, монтаж, замена детали и пр. Увеличивается страховка от большей продолжительности ремонтных работ и их средней в экономическом регионе цены. Как уже упоминалось ранее, значительно снижает сумму степень износа ТС. Многими из этих критериев можно оперировать для минимизации расходов на выплату компенсации.

Самостоятельный подсчет

Российский союз автостраховщиков на сайте добавил калькулятор, который помогает автовладельцам самим подсчитать сумму выплат по ОСАГО. Для этого в соответствующие поля вводятся реквизиты: категория обратившегося лица (физическое или юридическое), стаж водителя, его возраст, длительность эксплуатации ТС, мощность двигателя, экономический округ, тип и срок действия страховки.

Если страховщик не торопится с выплатами, то этот калькулятор позволяет рассчитать и полагающуюся неустойку. Но вот качество запчастей и количество необходимых материалов система не учитывает. К тому же, степень износа на сайте не вводится, тем более, не определяется. Соответственно, калькулятор отображает только приблизительную компенсацию.

Страховые компании из-за недостаточной регламентации в отдельных аспектах их деятельности разработали большое количество критериев, позволяющих уменьшить сумму компенсации пострадавшему в ДТП. Но если налицо занижение данной суммы, водитель может защитить свои права и обратиться к независимому оценщику.

Как рассчитывают сумму выплаты по ОСАГО при ДТП: как это сделать самому в онлайн-калькуляторе?

Наступление дорожно-транспортного происшествия является страховым случаем по ОСАГО и влечёт за собой обязанность страховой организации выплатить страховую сумму в пользу пострадавшего. Как известно, страховщики любыми путями пытаются уйти от ответственности: либо занизить размер возмещения, либо отказаться от его выплаты. Чтобы это не допустить, следует знать, каким образом рассчитать размер выплат, если было ДТП, как это можно сделать, не выходя из дома, и какие случаи отказа в компенсации признаются незаконными.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Возмещение по страховке после дорожного происшествия

Рассчитывать на страховое возмещение по полису ОСАГО может участник дорожного движения, который попал в аварию не по своей вине. Возмещает нанесённый вред пострадавшему не сам виновник ДТП, а его страховая компания, с которой он заключил договор ОСАГО. При этом у потерпевшего есть возможность обратиться за прямым возмещением убытков к своему страховщику, который, в свою очередь, имеет право запросить возмещение у страховщика виновника.

Читать еще:  Временная страховка ОСАГО 15 суток стоимость

Напротив, в случае если он виновен, то его страховая компания направляет страховое возмещение потерпевшему.

Выплаты, осуществляемые в пользу потерпевшего водителя или пешехода, направлены на покрытие ущерба, возникшего от действий виновника. В частности, такие отчисления направлены на:

  1. ремонт автомобиля с целью приведения его в состояние, которое было до аварии;
  2. покупку новой машины, если ремонт не возможен;
  3. лечение, если нанесён урон здоровью;
  4. покупку медикаментов;
  5. возмещение расходов за услуги эвакуатора и транспортировку пострадавших в больницу;
  6. покрытие ущерба, связанного с потерей трудоспособности;
  7. возмещение средств на погребение погибшего в ДТП человека.

Несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», максимальный размер выплаты составит:

  • 500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;
  • 400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).

От каких входных данных зависит сумма ущерба?

Сумма ущерба транспортному средству зависит от стоимости ремонта. Сумма восстановления автомобиля может быть определена двумя способами:

  1. силами страховой организации;
  2. с помощью независимого оценочного мероприятия.

Но в любом случае сумма ущерба транспортному средству будет зависеть от следующих параметров:

  • дата происшествия, повлекшего урон машине;
  • регион;
  • марка автомобиля;
  • год его выпуска;
  • пробег транспортного средства;
  • дата начала эксплуатации ТС;
  • его комплектация;
  • дефекты доаварийного характера;
  • износ деталей, взамен которых устанавливаются новые.

Как делают расчет стоимости ущерба в страховой компании?

Если было ДТП, стоимость ущерба и восстановительных работ считают на основании информации, собранной при первичном осмотре повреждённой машины, а при необходимости – при дополнительном осмотре, и зафиксированной в специальном акте.

Для определения стоимости ремонта страховщик складывает следующие составляющие:

  1. издержки на осуществление ремонтных работ;
  2. расход на материалы;
  3. стоимость заменяемых запчастей.

В свою очередь, затраты на запчасти определяются компанией-страховщиком как сумма расходов на каждую единицу запчасти, рассчитываемую путём умножения:

  • количества таких деталей;
  • их цены;
  • понижающего коэффициента, учитывающего износ старой детали.

Износ комплектующих исчисляется, исходя из сведений о:

  1. срока эксплуатации;
  2. пробега машины;
  3. коэффициентах влияния данных параметров на износ, значения которых установлены Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 432-П.

В случае полной гибели автомобиля страховщик обязуется выплатить деньги на приобретение нового. Размер выплаты в данном случае определяется как разность между:

  • стоимостью машины в день аварии;
  • стоимостью годных остатков.

Под годными остатками понимаются те детали и части машины, которые можно демонтировать и реализовать.

При этом цена годных остатков рассчитывается как произведение:

  • цены ТС в состоянии до аварии;
  • доли стоимости целых деталей в полной стоимости ТС;
  • коэффициента расходов на продажу запчастей (0,7 – для легковушек, 0,6 – для грузовых);
  • коэффициента срока эксплуатации ТС;
  • коэффициент степени повреждений.

Вышеперечисленные коэффициенты также определяются на основании Положения Центробанка.

Больше нюансов о единой методике расчета ущерба по ОСАГО можно узнать в этом материале.

В дополнение к тексту подзаголовка, смотрим видео о том, как происходит расчет убытков о оценка ущерба по ОСАГО после ДТП:

Как не стать жертвой обмана?

Как правило, ответственные автовладельцы чётко следуют букве закона и вовремя приобретают «автогражданку», при этом исправно уплачивая за это премию страховой компании. Но, к сожалению, далеко не все страховщики отплачивают им тем же. Нередко автомобилисты попадают в такие ситуации, когда недобросовестные организации неправомерно отказываются от выплат по полису ОСАГО или существенно занижают их размер.

Ведь наступление страхового случая вынуждает страховщиков нести дополнительные расходы, поэтому они пытаются их снизить любыми путями.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой обмана нечестной компании-страховщика?

    Изучить, какие случаи отказа являются незаконными и каждый из таких случаев обжаловать в судебном порядке. Рассмотрим на примерах наиболее часто встречающиеся причины отказов, которые можно оспорить.

    Водитель, чьи действия повлекли наступление ДТП, находился за рулём чужой машины, соответственно, не был вписан в полис ОСАГО. Действительно, на первый взгляд может показаться, что страховщик не обязан платить пострадавшему, ведь договор с ним заключал не виновник, а текст договора не содержит ФИО виновника. Однако это не совсем так.

В соответствии с подпунктом д) пункта 1 статьи 14 Закона, устанавливающего правила ОСАГО, в этом случае страховщик имеет право после выплаты возмещения пострадавшей стороне требовать с виновника покрытие этих затрат.

  • Виновник аварии в момент ДТП был нетрезв. Данный факт становится частой причиной отказа. Но его можно оспорить в том же порядке, какой описан в первом примере. Только действовать здесь будет подпункт б). В этом случае у страховой организации также появляется право регрессного требования к виновнику, но это не означает, что она ничего не должна пострадавшему водителю.
  • Договор, который заключается при приобретении «автогражданки», содержит срок, в течение которого страхователь должен сообщить о наступлении страхового случая. Но в оговоренные сроки он это не сделал. Причина отказа при таких обстоятельствах является обоснованной. Однако есть возможность её преодолеть, предоставив подтверждение тому, что это не было сделано по уважительной причине. Например, если человек лежал в больнице, он может направить страховщику выписку из медкарты.
  • Зачинщик дорожного происшествия скрылся с места аварии. Законным отказ в этом случае будет только в том случае, если личность виновного водителя нельзя установить. Если же известно, кто создал аварийную ситуацию, то страховая должна возместить ущерб.
  • Страховщик лишился лицензии. Отказ по этой причине в любом случае можно преодолеть. Для этого требуется составление претензии и её направление в адрес РСА. Зачастую убытки пострадавшим в этом случае компенсирует РСА.
  • Если получатель страховой выплаты подозревает её занижение, следует перепроверить, правильно ли учтены цены на запасные части автомобиля, которые подлежали замене. Сделать это можно, обратившись к справочнику РСА (как рассчитать ущерб по базе РСА?), отчётам экспертов, информации интернет-площадок.
  • Рекомендуется поверить автомобиль на наличие скрытых повреждений. Скорее всего, страховщик на них не обратит внимание, потому что ему не выгодно увеличивать уровень страхового возмещения. Помочь с обнаружением может независимая оценочная компания.
  • Как рассчитать стоимость ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа?

    Чтобы не быть обманутым и получить полное возмещение стоимости ремонта повреждённого автомобиля, пострадавший может самостоятельно рассчитать среднюю стоимость запчастей, нормочаса работ и среднюю стоимость материалов. Для этого он может воспользоваться онлайн-калькулятором, который запустил на своём сайте РСА.

    Для удобства пользователя приведём пошаговую инструкцию действий для определения стоимости деталей:

    • указать дату ДТП;
    • экономический регион;
    • марка автомобиля;
    • номер детали, которую необходимо проверить;
    • ввести код безопасности;
    • отправить запрос.

    В результате этих действий появится таблица с указанием средней стоимости проверяемой детали.

    Сервис позволяет осуществить одновременную проверку не более трёх запчастей. Если требуется узнать цены большего количества деталей, необходимо прибегнуть к вышеописанным действиям несколько раз.

    С целью расчёта нормочаса работ необходимо указать:

    1. день, когда произошло ДТП;
    2. регион;
    3. марку и тип машины.

    Узнать среднюю стоимость материалов можно, указав:

    • дату совершения аварии;
    • наименование производителя материала;
    • название материала.

    Разъяснения и инструкции, содержащиеся в нашей статье, призваны помочь пострадавшему лицу правильно выполнить расчет размера страховой выплаты, которая ему полагается, и определить, не пытается ли страховщик занизить сумму выплаты или вовсе незаконно отказать в возмещении убытков.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва
    Это быстро и бесплатно !

    Что такое износ в ОСАГО и как его рассчитать в 2019 году

    При расчете компенсации при наступлении страхового случая ОСАГО учитывается износ элементов транспортного средства. Во время проведения экспертизы оценивается возраст транспорта, факт замены деталей. Полученная цифра напрямую зависит от итогового результата, который выведет эксперт и повлияет на сумму компенсации.

    Что такое износ автомобиля и как он влияет на ОСАГО

    Российское законодательство не определяет понятие “износ” для расчета стоимости ремонта или замены поврежденных частей автомобиля. Однако в нормативным акте Центробанка, служащему как дополнение к основному ФЗ № 40 об обязательном страховании авто, содержится правовая норма данного понятия.

    Согласно акту, автогражданка действует по принципу выплаты компенсации владельцу авто, которое попало в ДТП, выплаты производит как страховая компания или сам виновник происшествия за счет своего полиса.

    Страховая фирма оплачивает не только ремонт и восстановление, но и производит замену комплектующих транспорта. Но все авто в ДТП не новые на 100%. Раньше страховщики подсчитывали степень износа поврежденных деталей на момент столкновения. И выплата осуществлялась не по цене новой запчасти, а с учетом ее износа.

    С мая 2017 года действую поправки в данной сфере подсчета износа и его влияния на ОСАГО. Это ФЗ № 49 “О внесении изменений в Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности ОСАГО владельцев транспортных средств”. Что привело к перерасчету и выплате компенсации без учета износа ТС и с ним в определенных ситуациях.

    Что говорит закон о вопросах износа ТС по ОСАГО

    Согласно Положению № 432 в 1 пункте 3.4 (о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт) указано:

    • размер компенсации на восстановление определяется с учетом изношенности комплектующих авто, которые подлежат замене.

    Законодательная норма указывает на параметр изношенности авто как характеристику размера потери деталей авто от первоначально состояния. Расчет должен производится с целью определить потери и возместить их пострадавшему.

    Расчет износа авто

    Параметр изношенности авто рассчитывается несколькими способами:

    1. Страховой агент заказывает экспертизу и оценивает состояние авто.
    2. Владелец авто заказывает независимую экспертизу.
    3. Владелец авто, попавшего в ДТП, производит расчет на онлайн-калькуляторе.

    Когда и кем производится расчет износа

    Расчет износа проводится страховой компанией после наступления случая ДТП. Страховщик отправляет авто на экспертную оценку состояния транспорта, степени повреждений. Такую же экспертизу может заказать сам собственник транспортного средства, если не уверен в расчетах компании. После этой процедуры выбирается один из способов компенсации:

    • денежная выплата;
    • направление на ремонт.
    Читать еще:  Открытая страховка на машину стоимость

    Внимание. По факту ремонт может обойтись дороже, а разницу будет доплачивать сам водитель.

    На какие детали износ не распространяется

    Износ распространяется только на заменимые детали и запчасти. Если при ремонте детали можно восстановить, то выплату страховки производят без учета изношенности.

    Но износ не начисляется на некоторые виды оборудования, список которых узаконен и идет дополнением в ФЗ № 40 (как приложение №7 от Банка РФ). К данным элементам относятся следующие:

    • части подушек безопасности;
    • крепления и ремни безопасности;
    • гидравлическая система;
    • сигнализация;
    • пневматические тормоза;
    • динамики и акустические установки;
    • индикаторы неисправности тормозов;
    • рулевой механизм;
    • сцепное устройство и т.д.

    В полном списке присутствует оборудование, при повреждении которого автомобиль требуется вывести из эксплуатации, а не восстанавливать.

    Методика, формула и пошаговый порядок расчета с примером

    На законодательном уровне принята единая методика расчета износа авто. Она используется страховыми компаниями и онлайн-калькуляторами. Формула расчеты выглядит следующим образом:

    Износ автомобиля по ОСАГО (деталей, узлов, агрегатов) рассчитывается по следующей формуле:

    где:
    Ики — износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата) (процентов);
    e – основание натуральных логарифмов (e ≈ 2,72);
    ΔT – коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата), его срока эксплуатации;
    Tки– срок эксплуатации комплектующего изделия (детали, узла, агрегата);
    ΔL – коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего (детали, узла, агрегата) величины пробега транспортного средства с этим комплектующим изделием;
    Lки – пробег транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия.

    Значения коэффициентов ∆T и ∆L для различных категорий и марок транспортных средств приведены в приложении 5 к настоящей Методике подсчета.

    1. Х = 0,042 (коэффициент срока эксплуатации) х 5 (непосредственная величина) + 0,0023 (коэффициент пробега) х 33,5 (непосредственная величина) = 0,28705.
    2. Далее возводится основание логарифма е-х (равного ≈ 2,72) в степень, получившуюся выше и получается = 0,75033809
    3. 1 — 0,75033809 = 0,2496619
    4. 100 х 0,2496619 = 25%

    Износ равен 25%. Данный процент применим к любой детали авто.

    1. Дата эксплуатации – 12.12.2007.
    2. Дата ДТП – 20.05.2019.
    3. Категория ТС — ВАЗ.
    4. Пробег – 530 000 км.
    5. В результате получается фактический износ 89.11 %, но он не должен быть выше 50%, а значит владельцу авто придется доплачивать за ремонт лично.

    Максимальные и минимальные значения, условия, при которых это возможно

    Износ зависит от следующих параметров:

    • от технического обслуживания;
    • от качества смазывания;
    • первоначально состояния деталей;
    • регулировки механизмов и пр.

    Изношенность деталей возрастает при увеличении срока службы деталей и выполненного объема работы. При расчете допускается максимальный процент изношенности авто в 50%. Минимальный износ, который характерен для всех авто 1-10%.

    Каким образом происходит выплата – с учетом или без учета износа? Кто оплачивает стоимость износа в 2019 году? Порядок выплат

    Процент изношенности вычитывается только с заменимых деталей, степень износа которых определяется экспертизой после свершения аварии.

    Получить компенсацию с учетом износа по ОСАГО могут граждане с договором страховки от начала 2017, после 17-го в законе ФЗ № 40 вышли поправки, где отменялась данная характеристика при расчете компенсации.

    Изменения в законодательстве по полисам ОСАГО привели к отмене выплат в большинстве случаев ДТП, заменив их на направление на ремонт. Станция ремонта выбирается страховщиком, работы производят на лимитированную сумму, все что будет выше указанного в направлении оплачивается собственником авто.

    Предоставление возмещения при договоре, заключённом позднее 2017 года, производится в случаях:

    • смерть при ДТП, причинение вреда здоровью;
    • пострадавший имеет инвалидность;
    • ремонт обходится выше лимита страхового возмещения;
    • повреждения не ремонтируемые.
    • получения финансовой выплаты;
    • получение направления на ремонт, где сумма работ свыше оплачивается самостоятельною

    Без учёта износа выплаты по полису страхования предоставляются страховщиком в случаях, определенных страховым договором, а также в ситуациях, когда степень износа является нулевой (например, если в аварию попал новый автомобиль).

    Как выяснить и что делать, если СК обманывает при оценке

    Страховые компании также намерены получать выгоду при заключении договоров с автовладельцами. Поэтому компенсационные выплаты нередко минимальны, из-за чего возникают спорные ситуации.

    Если владелец авто видит неточности, то может потребовать провести перерасчет, сверить даты эксплуатации авто, что может изменить размер компенсации.

    Если владелец авто заметил данные неточности, то он вправе подать в суд на страховую фирму. Для доказательства своей правоты понадобится заказать дополнительную независимую экспертизу авто.

    Результаты исследования передаются в суд в качестве доказательства и требования полноценной компенсации.

    Суд проведет оценку состояния авто после ДТП. Назначается судебный эксперт, который проведет независимую экспертизу для вынесения судебного решения.

    Какие страховые полисы не учитывают износ автомобиля

    Все страховые фирмы, зарегистрированные в системе РСА, не учитывают износ автомобиля при расчете компенсации согласно новым изменениям в формировании компенсации ОСАГО.

    Если автовладелец не менял страховую фирму с 2017 года и у него была договоренность по износу, то право компенсации сохраняется.

    Заключение

    Износ автомобиля при выплате ОСАГО это параметр, который распространяется на замену или восстановление деталей автомобиля из соответствующего перечня (дополнения к ФЗ № 40). Автовладелец получает от страховщика направление на ремонт или денежную выплату для его осуществления, то есть производиться натуральное возмещение повреждений без учета изношенностей деталей.

    Выплаты по ОСАГО: страховые случаи, максимальная сумма, как рассчитывается

    Попав ДТП не по своей вине, каждый гражданин имеет право на возмещение ущерба. Покрытие убытков и защита интересов застрахованного автомобилиста и является основной целью деятельности страховой компании. Поэтому, каждому водителю следует иметь представление о суммах, которые предполагают выплаты по ОСАГО в 2020 году и могут быть направлены на устранение повреждений автомобиля.

    Важно учитывать условия, при которых страховые компании осуществляют компенсацию или выплачивают материальные расходы по смерти потерпевшего.

    Что собой подставляет ДТП и когда можно получить страховую выплату?

    Дорожно-транспортное события – это происшествие с участием транспортных средств, в результате которого погибли люди или им нанесены увечья легкой, средней или тяжелой степени. А также в результате таких обстоятельств были повреждены автомобили участников ДТП.

    Несмотря на то, что действующее законодательство четко определяет размер выплаты по ОСАГО, предназначенные пострадавшему водителю или пешеходу, претендовать на возмещение могут:

    1. Пострадавшее лицо, имеющее на руках страховой полис, в рамках заключенного договора по страхованию.
    2. Владелец автомобиля или люди, имеющие законное право на выплату. К числу таких лиц относят наследников погибшего, лица, управляющие автомобильным средством по доверенности, граждане, получившие в ходе ДТП увечья или ущерб имущества.

    Компенсационные выплаты в разных компаниях

    Прежде, чем уточнять какая максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО, следует внимательно изучить условия страхового случая. Вне зависимости от страховой компании, все они пользуются единой законодательной базой. Отказать на законных основаниях, компания имеет права в следующих случаях:

    1. Автомобиль, попавший в ДТП, не застрахован.
    2. Требуют возместить моральный вред.
    3. Не соблюдены сроки подачи заявления.
    4. ДТП произошло на учебной машине.
    5. Причиной ДТП стала перевозка негабаритного груза.

    В числе законного отказа также могут быть мошеннические действия или подделка полиса. Если ущерб при ДТП попадает под лимит страховой выплаты по ОСАГО в 2020 году по страховому случаю, компания обязана покрыть убытки участника. В случае незаконного отказа, каждый потерпевший имеет права требовать компенсации в судебном порядке.

    Размеры выплат

    На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.

    Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.

    Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.

    Порядок возмещение ущерба при ДТП

    Многие компании предлагают на собственных сайтах самостоятельно посчитать через РСА, в режиме онлайн. Однако, чтобы не упустить время, важно соблюсти правила. Сама процедуру представляет собой:

    1. После ДТП следует остановить машину и оценить уровень повреждения. В случае пострадавших, необходимо обеспечить медицинскую помощь и вызов скорой помощи.
    2. Связаться с представителем ГИБДД и оформить вызов по месту аварии.
    3. Уведомить страховую компанию.

    Особую роль стоит уделить подаче заявления. В заявлении следует указать:

    1. Наименование страховщика и его юридический адрес.
    2. Полные личные данные заявителя.
    3. Если заявление подается доверенным лицом, необходимо предоставить документы, подтверждающие делегирование полномочий.
    4. Все подробности по ДТП: Дата, способ фиксации аварии, тип ущерба, все обстоятельства ситуации.
    5. Сведения об автомобиле.
    6. Сведения о виновнике аварии.
    7. Информацию о проведенной технической экспертизе.
    8. Дополнительную информацию об убытках, полученных в результате аварии.

    Образец заявления на выплаты ущерба после ДТП:

    Вы можете скачать в формате word — образец заявления или бланк.

    Возмещение расходов по Европротоколу

    Если после ДТП стороны договорились, а степень повреждения автомобилей незначительная, то вся основная процедура оформления и выплаты денег может проводиться по Европротоколу.

    Сам протокол представляет собой специальный бланк и не предполагает вызов представителей ГИБДД. Однако, чтобы минимизировать отказ, бланк необходимо взять в страховой компании. Скачанный в интернете протокол может не устроить страховую компанию.

    Читать еще:  Возврат денег за неиспользованную страховку ОСАГО

    Чтобы страховая виновника не отказала в выплате по ОСАГО, необходимо учесть условия, которые должны быть выполнены:

    1. Участниками происшествия стали два водителя и два транспортных средства.
    2. Водители договорились и не имеют взаимных претензий.
    3. Ущерб нанесен только машинам. Люди в результате не получили увечья.
    4. Размер ущерба составляет менее 400 тыс.
    5. Оба участника оформили Европротокол и согласны с его условиями.

    Как выполняется расчет?

    О том, какая может быть выплата по полису ОСАГО, можно выяснить у специалиста компании, где был заключен страховой договор. Многие из компаний предлагают на своих сайтах страховой калькулятор. Основными показателями, которые принимаются при расчете, считаются:

    1. Характер необходимого ремонта и затраты на их проведение (замена старых деталей на новые).
    2. При расчете окончательной стоимости учитывается регион, поскольку каждый из них имеет свою усредненную цену на услуги и товары.
    3. Марка автомобиля и год его выпуска, износ и амортизация.

    Если в ходе аварии пострадала новая машина, то все выплаты производятся по ценам дилера ОСАГО. Для расчета применяется единая методика расчета.

    Расчет производится по формуле: РК = СР+СМ+СД. В данной формуле используются следующие показатели:

    1. Общий размер компенсации (РК).
    2. Стоимость ремонта автомобиля (СР).
    3. Цена затратных материалов (СМ).
    4. Стоимость тех деталей, которые подлежат полной замене на новые (СД).

    Выплата производится наличными в кассе страховой компании или может быть переведена по реквизитам, указанным заявителем. Каждый потенциальный получатель средств имеет право самостоятельно выбрать наиболее удобный для него способ получения денег.

    Когда можно столкнуться с отказами?

    У большинства застрахованных лиц возникает вопрос, сколько ждать выплаты по ОСАГО. Однако процедура выплат является заключительным этапом самой процедуры. Важно предоставить полный пакет документов и не получить отказ в финансировании. Помимо законных оснований по отказу, многие компании могут искать повод для отклонения заявления.

    В числе частых причин, стоит выделить такие:

    1. Заявитель не полностью подготовил материалы и предоставил не все документы к общему пакету.
    2. Истек срок подачи заявления. Чтобы не упустить этот момент, следует внимательно изучить договор, заключенный со СК.
    3. Страховая компания самостоятельно провела расследования и имеет основания полагать, что данный факт является мошенничеством.
    4. СК находится в процессе банкротства.
    5. В страховке не указано имя водителя. В таком случае выплаты могут быть произведены, но компания имеет права подать встречный иск на виновника и возместить ущерб.
    6. Виновник ДТП не согласен с решением и подает апелляцию. Решение страховой будет завесить от решения суда.
    7. Отсутствие диагностики, отказ от проведения экспертизы.

    Важно учитывать, что если отказ не имеет оснований и пострадавшее лицо считает себя ущемленным в правах, он имеет право добиваться справедливости в ЦБ или РСА. При этом важно иметь на руках официальный отказ, в котором указаны причины и основания.

    Как оформить жалобу?

    Даже если страховая просрочила, необходимо понимать, куда обращаться за консультацией и помощь, чтобы получить выплату по ОСАГО. Если заявление на выплату не было принято, можно оспорить отказ в судебном порядке. Однако, законодательство предполагает досудебное урегулирование спора. На имя руководителя подается официальная жалоба, в которой указывается:

    1. Суть претензии.
    2. Точные личные данные.
    3. Номер страхового договора.
    4. Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

    Пример жалобы на СК:

    Скачать этот образец в формате word вы можете — здесь.

    При рассмотрении жалобы особое внимание уделяется причинам обращения заявителя. Все суммы, на которые претендует застрахованное лицо, должны быть обоснованы и подтверждены экспертным заключением.

    Досудебное урегулирование является обязательным этапом, который доказывает, что человек принял меры и пытался самостоятельно решить вопрос со страховой компанией. При подаче иска в суд, истец имеет права требовать компенсации по таким направлениям:

    1. Возмещение материального ущерба, связанного со страховым случаем.
    2. Оплату неустойки.
    3. Моральное возмещение, связанное с некомпетентностью сотрудников компании.

    К судебному иску прилагается полный пакет документов, включая переписку или документы по досудебному урегулированию. Важно учитывать, что законодательство регулирует права и обязанности страховщиков и страхователей. Поэтому, при наступлении страхового случая, следует соблюсти все условия, не упустить сроки, и своевременно предоставить заявление для получения причитающейся суммы.

    Расчет выплаты по ОСАГО

    Одна из животрепещущих тем в ОСАГО – расчет выплат за причиненный ущерб. На практике, часто встречаются случаи, когда сумма, полученная путем судебного разбирательства, значительно превышает изначальную (рассчитанную страховой компанией). В статье рассказано о том, как происходит расчет и каким образом можно проверить и оспорить сумму выплат, определенную страховщиком.

    Как происходит расчет ущерба по ОСАГО?

    Начиная с 2014 года, для выплат пострадавшему используется единая методика расчета ущерба. В качестве ее разработчиков выступали специалисты Центробанка, при поддержке Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Эта методика обязательна для применения всеми страховыми компаниями, работающими с ОСАГО.

    Единая методика содержит:

    • справочную информацию для расчета суммы выплат;
    • нормы и правила составления экспертных отчетов;
    • данные об автомобилях (модели, технические характеристики);
    • алгоритмы и формулы, применяемые при расчетах.

    При произведении расчетов все страховщики России используют единые унифицированные источники, которые доступны с помощью базы РСА, и единую методику. Несмотря на такую стандартизацию, законодательство предусматривает погрешность в расчетах до 10% от полученного результата.

    Как правильно рассчитать ущерб?

    Формула для расчета ущерба по ОСАГО содержится в третьем разделе единой методики. Согласно ей, получить искомую сумму можно следующим образом:

    1. СВР– конечная стоимость восстановления авто.
    2. Рр – затраты на ремонт (услуги СТО).
    3. Рм – стоимость требуемых материалов.
    4. Рзч – стоимость деталей (узлов, агрегатов).

    В качестве валюты для расчетов используются только рубли. Итоговый результат подлежит округлению до сотен.

    Как рассчитывается на онлайн-калькуляторе?

    Доступный и простой метод – использование онлайн-калькулятора. Найти его можно на официальном портале РСА, сайтах страховых компаний, либо на сторонних ресурсах. Такие программы используют стандартные данные и алгоритмы, представленные РСА.

    Для выполнения расчетов, владельцу транспортного средства потребуется указать следующую информацию:

    • об автомобиле: марку, модель, год выпуска;
    • о полученных повреждениях кузова: место (капот, крыло, бампер и пр.) и типе (царапина, вмятина, разрыв);
    • о полученных повреждениях агрегатов, узлов и внутренней обшивки салоны;
    • о повреждениях недемонтируемых частей (рамы);
    • о дополнительных тратах, связанных с восстановлением автомобиля после ДТП.

    После внесения всех данных пользователь получит примерную сумму возмещения ущерба. Чем более подробно будет форма для заполнения, тем точнее результат на выходе.

    Что если при подсчетах выяснилось, что компенсация занижена?

    Если при самостоятельном расчете выяснилось, что сумма компенсации, начисленная страховой компанией, сильно занижена, то владельцу авто необходимо оспорить это решение. Алгоритм действий в этом случае:

    1. Обратиться к независимому эксперту для проведения дополнительной экспертизы полученных повреждений;
    2. Повторно подать документы о ДТП (протокол из ГАИ и другие) и результаты независимой экспертизы в страховую компанию. Приложить заявление о пересмотре результатов расчета с использованием нового экспертного заключения;
    3. Получить ответ от представителя страховщика. Он может быть, как положительным, так и отрицательным;
    4. В случае отказа от пересчета – обратиться в суд. В эту инстанцию потребуется предоставить тот же пакет документов;
    5. При положительном решении дела истец может рассчитывать на пересмотр выплат, возмещение стоимости работы независимого эксперта и оплату судебных издержек.

    Расчет стоимости ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа

    Представленная выше формула имеет один серьезный недостаток – она не учитывает износ автомобиля. На официальном сайте РСА можно найти калькулятор, производящий расчет с учетом износа. Он состоит из трех составляющих:

    • стоимость используемых запасных частей;
    • стоимость ремонтных работ;
    • стоимость необходимых материалов.

    При использовании программы потребуется ввести:

    1. Дату ДТП.
    2. Данные об автомобиле.
    3. Регион.
    4. Наименование работ, деталей (узлов, агрегатов) или материалов.

    Для получения результатов расчета необходимо пройти процедуру подтверждения безопасности – поставить галочку. За одну операцию можно получить информацию не более чем о трех материалах, работах или заменяемых запчастях. Если в результате ДТП транспортному средству был причинен значительный ущерб, то операцию потребуется провести несколько раз. Впоследствии, все полученные цифры следует сложить. Это и будет примерная сумма, положенная владельцу пострадавшего автомобиля.

    Главные недостатки у сервиса расчета стоимости ремонта автомобиля

    Основной недостаток подобных онлайн-калькуляторов – неточность расчетов.

    Погрешности возникают в результате воздействия следующих факторов:

    • редкого обновления единой базы, которая используется калькулятором;
    • колебания курса иностранной валюты. Цена материалов и запчастей для машин иностранного производства конвертируется в рубли, основываясь на текущем курсе;
    • регулярного изменения стоимости ремонтных работ, связанные с сезонностью или другими факторам.

    Другой существенный недостаток онлайн-калькулятора – субъективность расчетов и вытекающая из этого невозможность использования полученного результата в качестве аргумента при споре со страховой компанией. Информация носит исключительно справочный характер и для оспаривания решения страховщика потребуется проведение независимой экспертизы.

    Каким образом можно оспорить экспертизу ТС?

    Владелец автомобиля – единственное заинтересованное лицо в ситуации расчета суммы ущерба после ДТП. В его интересах проведение объективной оценки и верный расчет страховых выплат. Если данные страховой и самостоятельный подсчет суммы ущерба значительно разнятся, то следует отстаивать свои права:

    1. Обратиться к представителю страховой с письменной претензией. В ней необходимо потребовать проведения повторной экспертизы и пересмотра сумм;
    2. Провести независимую экспертизу, обратившись в сертифицированную организацию;
    3. Предоставить результаты новой экспертизы, а также другие документы, относящиеся к автомобилю (протокол о ДТП, фотоотчет, предыдущую оценку, договор ОСАГО), в суд с целью оспаривания решения страховой компании;
    4. При положительном решение суда – получить выплаты, а также, возместить траты на независимого эксперта и судебные издержки.

    Несмотря на то, что расчет суммы выплат за причиненный в результате ДТП ущерб производится по единой методике, многие владельцы транспортных средств сталкиваются с необъективными результатами проведенной экспертизы и намеренным занижением стоимости ремонта. Для проверки представленной информации и самостоятельных расчетов стоит воспользоваться формулами и онлайн-калькуляторами для расчета ущерба.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector