Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля
Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля
Стоимость ОСАГО с каждым годом становится все больше. Именно поэтому все чаще у многих водителей, продающих свое транспортное средство с оформленным действующим ОСАГО возникает вопрос по поводу возврата средств за неиспользованный период действия.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Осуществить возврат страховки возможно, но следует помнить о некоторых существенных особенностях данной процедуры.
Заявление
Сам процесс возврата страховки по ОСАГО осуществить возможно, но процесс данный имеет определенные особенности, сложности.
В первую очередь важно помнить, что большинство страховых компаний крайне неохотно дают комментарии и рекомендации по поводу получения данной услуги.
Причины тому достаточно просты — возврат средств невыгоден самой СК. Именно поэтому оптимальным решением будет обратиться за всеми необходимыми консультациями к сторонним специалистам. Например, в специализированные юридические конторы.
Для оформления возврата средств в первую очередь понадобится собрать определенный перечень документов. Одним из самых важных является заявление на получение возврата данного типа.
Обычно требуется осуществить возврат в случае, если имеет место продажа транспортного средства.
Например, была оплачена страховая премия на целый год вперед. Но при до окончания ОСАГО остается еще больше половины срока, а страховка уже не требуется.
Законодательно формат заявления не установлен. Но при этом каждая страховая компания разрабатывает свой собственный шаблон документа.
На данный момент в большинстве типовых заявлений данного типа необходимо будет указать следующую информацию:
- фамилия, имя и отчество агента;
- агентство;
- страхователь;
- документа страхования;
- застрахованный автомобиль;
- номер заключенного договора страхования ОСАГО;
- указывается основание для осуществления процедуры расторжения договора;
- обозначаются реквизиты с просьбой перечислить на них положенную часть остатка страховой премии, уплаченной за полис ОСАГО:
- наименование, а также адрес банка;
- индивидуальный налоговый номер;
- БИК;
- корреспондентский счет;
- расчетный счет;
- лицевой счет.
- указывается полнота, а также правдивость сведений;
- проставляется подпись заявителя;
- указывается дата составления заявления.
Возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля может занять некоторое время. Получить подробную информацию по этому поводу можно будет непосредственно в компании, которая реализовала конкретный страховой полис.
Возврат ОСАГО при продаже автомобиля если было ДТП может вызвать определенные сложности. Важно помнить, что безосновательный отказ в возврате денежных средств не допускается.
В то же время существует ряд обстоятельств, при наличии которых страховая компания имеет право на законных основаниях отказать в возврате денег.
Какие нужны документы
Отдельного внимания заслуживает перечень необходимых документов. Его можно условно разделить на две основные группы — обязательные во всех без исключения случаях и требуемые в зависимости от причины досрочного расторжения договора.
В базовый обязательный набор, которые необходимо будет предоставить вне зависимости от причины расторжения, на данный момент входит следующее:
- оригинал или же заверенную соответствующим образом копию паспорта гражданина РФ лица, который является клиентом данной компании;
- страховой полис, за который будет осуществлен возврат — обязательно оригинал;
- квитанция, подтверждающая оплату страхового взноса;
- документ из банка, на котором обозначаются реквизиты счета, на который будет осуществлен возврат.
Главной и основной особенностью такого возврата является то, что процесс данный может быть осуществлен только лишь безналичным путем. Какие-либо альтернативы попросту отсутствуют.
Наличные средства в рассматриваемом случае не выдаются. Помимо обозначенного перечня обязательных документов необходимо будет также предоставить бумаги, которые обозначают обоснованность прекращения заключенного ранее договора.
Таковыми документами могут быть следующие:
- если имеет место продажа транспортного средства:
- договор купли-продажи;
- ПТС — в котором указана смена владельца транспортного средства.
- имеет место поломка транспортного средства, отсутствует возможность дальнейшего использования — необходимо будет оформить специальный акт утилизации;
- смерть лица, которое выступает в роли страхователя — свидетельство о смерти или же другой официальный документ, имеющий юридическую силу;
- если имеет место кража автомобиля — требуется документ, подтверждающий наличие подобной ситуации.
Важно помнить, что если в перечне документом будет отсутствовать один из обязательных, страховая компания вправе будет отказать в возврате денежных средств.
Именно поэтому с целью избежать различного рода недоразумений необходимо обязательно ознакомиться с полным перечнем всего необходимого. Так можно будет сэкономить достаточно существенное количество времени.
Ещё один важный момент — в случае продажи транспортного средства датой прекращения действия ОСАГО будет считаться именно день обращения за возвратом средств, дата подачи документов.
Непосредственно сам факт продажи автомобиля ещё не является достаточным основанием для прекращения действия полиса. Таковым является именно подача заявления, а также всех необходимых в таком случае документов.
Именно поэтому не стоит затягивать с обращением в страховую. Так как это может существенно сказаться на сумме, которая будет возвращена.
Где застраховать такси по ОСАГО в Москве, читайте здесь.
Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля
Необходимо помнить, что осуществить возврат можно будет только лишь тех денег, которые пропорциональны оставшемуся времени страхования по договору. Имеется стандартная формула для осуществления данного типа расчетов.
Она выглядит следующим образом:
Д = (Р — 23%)*(Н/12),
Д | сумма, которая будет возвращена в конкретном случае |
Р | полная стоимость самой предоставленной услуги по договору |
Н | количество месяцев, оставшихся до окончания действия страхового договора |
23% | стандартный, статический показатель (в него закладываются определенные расходы компании) |
Наибольшее количество вопросов обычно вызывает именно показатель величиной в 23%.
Он включает в себя следующие факторы:
Заработная плата, начисляемая сотрудникам за оформление документов, различные иные текущие расходы | 20% |
Отчисления в пользу Российского Союза страховщиков | 3% |
Стоит заранее воспользоваться данной формулой и осуществить самостоятельный расчет полной суммы, вернуть которую обязана будет страховая компания. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.
Процесс расчета является стандартным, данную формулу обязаны применять все без исключения компании.
Если имеет место отклонение от данной процедуры, то клиент может попросту обратиться для защиты собственных прав в суд. Если подобная ситуация имеет место — нужно подойти к процедуре максимально ответственно.
Сроки
Законодательно установлен срок расторжения страхового договора ОСАГО. На данный момент времени все без исключения компании обязаны осуществлять обязательные процедуры в течение 14 дней.
В определенных случаях решение может быть принято несколько ранее. Соответственно, деньги будут перечислены до обозначенного выше срока.
Но если имеет место задержка более 14 дней, то следует без промедлений обращаться в офис данной компании. Так как подобное действие со стороны страховой является наказуемым.
Будет начисляться определенной величины пеня. Законодательно в данном сегменте страхования достаточно жесткое. Но в то же время судебная практика не достаточно обширна.
Если же страховая компания задерживается с решением по данному вопросу более обозначенного выше срока, то для разрешения ситуации можно будет обратиться с жалобой в следующие органы:
- Центральный банк РФ;
- РСА;
- суд по месту расположения офиса.
При этом медленнее всего идет рассмотрение дела непосредственно в суде. В то же время вероятность положительного исхода дела для стороны, чьи права были действительно ущемлены, достаточно велика.
Именно поэтому если не удалось добиться успеха путем подачи жалобы в РСА или же ЦБ РФ следует обращаться в суд.
Возможен ли отказ и по каким причинам
Важно помнить, что процесс возврата стоимости страховки может быть осуществлен только лишь при наличии достаточно серьезных оснований. Причем перечень таковых закреплен в законодательстве.
При отсутствии таковых оснований страховая компания вполне законно имеет права отказать в принятии документов и выплате остатка стоимости полиса.
Невозможно будет вернуть средства в следующих случаях:
- если процесс расторжения имеет место по инициативе самого страховщика при наличии обоснованных причин;
- страхователь желает расторгнуть договор при отсутствии на то серьезных оснований.
Нередко случается, что страхователь попросту предоставляет о себе, своем автомобиле недостоверные сведения.
В результате чего значительно или же незначительно снижается величина страховой премии, начисляемой за оформление ОСАГО.
В таком случае, при обнаружении обмана, страховая компания имеет право потребовать расторжения договора. Возврат денег же не подразумевается, страховая премия остается у компании.
Именно поэтому стоит избегать попыток обмануть страховую компанию. Это может стать причиной достаточно серьезных проблем. Вплоть до аннулирования договора в одностороннем порядке.
Строго обязательно наличие действительно серьезных оснований для прекращения действия договора.
Если страхователь попросту желает сменить страховщика или же не планирует пользоваться автомобилем по причине длительного отъезда — средства вернуть не удастся.
В то же время не стоит пытаться обмануть страховую компанию. Это может привести к достаточно серьезным неприятностям.
Ещё одна причине невозможности вернуть средства по полису — ликвидация страховой, её банкротство. В таком случае договор расторгнуть рассматриваемым способом будет попросту невозможно.
В случае возникновения последней ситуации денежных средств на осуществление возврата может попросту не хватить. Существует множество разных нюансов, связанных непосредственно с процессом возврата денег.
По возможности нужно внимательно ознакомиться с законодательными нормами. Только так можно будет избежать затруднений.
Особое внимание необходимо при осуществлении процедуры возврата уделить именно сбору необходимых документов. Так как при отсутствии хотя бы одного будет иметь место отказ в возврате денежных средств.
Как сделать регистрацию жалобы на КБМ по ОСАГО, смотрите на странице.
Видео: Можно ли вернуть деньги за навязанную дополнительную страховку при покупке ОСАГО
Расчет расторжения ОСАГО
Причины для досрочного расторжения ОСАГО по инициативе страхователя:
- смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
- ликвидация Страховой компании (отзыв лицензии);
- полная гибель транспортного стредства;
- смена собственника машины.
Проверить КБМ водителя
Проверка авто по ВИН и ГОС номерам
Оформить полис ОСАГО онлайн
Договор купли-продажи авто
Регламент обязательной автостраховки предусматривает возможность расторжения договора ОСАГО до срока по инициативе как страховщика, так и страхователя. Хотя для последнего предусмотрены ограничения. Разберем механизм и порядок прекращения действия страхового полиса, инициированного застрахованными водителем.
Причины для расторжения ОСАГО
На сегодняшний день возможности досрочного расторжения страховки ОСАГО регламентируются Новыми Правилами. Последние утверждены положением ЦБ РФ №431-П от 19.09.2014. В регламенте указаны причины «автоматического» и инициированного прекращения договора.
Согласно п. 1.13, действие автостраховки прекращается:
- после смерти собственника авто (страхователя);
- при запуске процедуры ликвидации страхователя;
- в результате гибели застрахованного транспорта;
- в иных случаях, описанных законами РФ.
Права страхователя запустить процесс расторжения ОСАГО зафиксированы в п. 1.14 документа. Причинами, признаваемыми законом и страховщиками, являются продажа (перерегистрация) машины на другого владельца (так называемая генеральная доверенность не в счет) и потеря страховщиком лицензии. В пункте тоже есть упоминание об иных обстоятельствах, оговоренных законом.
Возврат части премии при досрочном прекращении отношений с СК
Несмотря на многочисленные обращения водителей (и даже судебные прецеденты), Центробанк оставил без внимания вопрос о возможности досрочного расторжения ОСАГО по желанию страхователя или застрахованного водителя. Точнее, закон о защите прав потребителя такое право за покупателем услуги сохраняет, но Правила автостраховки исключают возврат неиспользованной части страховой премии.
В п. 1.16 прямо указано, что при расторжении по причинам, связанным с иными обстоятельствами, предписанными законодательством, премия остается у страховщика. Таким образом, вернуть часть выплаченных за полис денег можно только в оговоренных случаях.
Расчет возврата средств при расторжении ОСАГО страхователем
Рассчитывая получить возврат при расторжении ОСАГО, надо опираться на следующие моменты:
- При перерегистрации транспорта (продаже машины) датой прекращения договора будет день подачи заявки. Если сменив авто, вы приехали за компенсацией к страховщику только через месяц, за прошедшие 30 дней СК деньги не вернет. В остальных случаях расчет средств к возврату будет осуществляться с момента фактического происшествия (гибели страхователя, начала ликвидации страховщика и т. д.).
- Расчет при расторжении ОСАГО осуществляется за все дни неиспользования страхового полиса, начиная со следующего после подачи заявки.
- Даже обращаясь за возвратом средств на следующий день после покупки полиса, получить на руки 99–100% суммы с высокой долей вероятности не выйдет. СК от каждой премии сразу отнимают 23% на обслуживание заявки и отчисления в компенсационный фонд РСА.
Приблизительно определиться с ожидаемой суммой можно, разделив выплаченную де-факто премию на количество дней в году, и умножив на число дней использования страховки. Для более точного расчета рекомендуем использовать калькулятор расторжения ОСАГО. Здесь надо указать только стоимость автогражданки, дату заключения и расторжения страхового договора – программа сама за 1 секунду просчитает количество неиспользованных дней и сумму к возврату.
Сроки выплаты неиспользованной части страховки
Регламентные сроки обработки претензии на частичную компенсацию страховой премии составляют 14 дней. На деле страховщики рассматривают такие заявки быстрее. Крупные компании при отсутствии повода отказать в выплате осуществляют при расторжении ОСАГО возврат денег в течение 5–10 дней.
Документы для расторжения ОСАГО
Пакет документов зависит от повода обращения страхователя. Обязательный минимум:
- претензия на возврат с указанием реквизитов (номера карты или ф. и. о. получателя);
- копия паспорта заявителя (страхователя, водителя, если он страхователь, уполномоченного лица при наличии нотариальной доверенности, наследника погибшего страхователя);
- страховой полис;
- дополнительные справки и свидетельства (о вступлении в право наследования, например);
- копия документов-обоснований для расторжения полиса ОСАГО (купля-продажа, если авто продан, свидетельство о смерти, если погиб водитель, акт тотальной гибели машины и т. д.).
В частных случаях может потребоваться копия паспорта машины.
Возврат ОСАГО при продаже автомобиля
Добрый день, уважаемый читатель.
Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.
Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.
В этой статье рассмотрены следующие вопросы:
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?
Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.
Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.
Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.
В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:
- смерть гражданина – страхователя или собственника;
- ликвидация страховой компании;
- отзыв лицензии страховой компании;
- гибель (утрата) транспортного средства;
- замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?
Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2020 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.
При этом для возврата потребуются следующие документы:
- Паспорт;
- Полис ОСАГО;
- Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
- Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.
Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
В данном пункте есть 2 условия:
- Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
- Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.
Разберем каждое из них по очереди.
1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.
Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.
2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.
В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:
- в случае смерти гражданина – дата смерти;
- в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
- в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
- при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
- при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.
Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.
В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.
После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.
Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.
Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.
Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.
Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.
В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.
Расторжение ОСАГО до срока по заявке страхователя: как считать сумму возврата премии?
Страховая премия по полису, руб: * | |||||||
Дата окончания срока действия полиса: * | |||||||
Дата расторжения полиса ОСАГО: * | |||||||
Количество неиспользованных дней: | |||||||
Сумма к возврату, руб: | |||||||
* – поля отмеченные звездочкой, обязательны к заполнению | |||||||
Не все документы | Самая распространенная причина отказа – это предоставление не полного пакета документа. Это случается, если клиент отправляет документы по почте. Именно поэтому советуем сначала подготовить весь перечень, который прописан выше и только после этого обращаться к страховщику. |
Срок закончился | Часто водители обращаются, когда им удобно, а именно, когда срок по полису уже закончился. В рамках закона возврат идет с даты написания заявления, поэтому, если срок закончился, то и выплачивать нечего. |
Мошенничество | Если страховщик выяснит, что страхователь подделал документы (договор купли-продажи), то в выплате будет отказано. |
Неверные реквизиты | Часто граждане дают неверные реквизиты. В таком случае получить выплату также не получится. |
Заключение
В завершение можно отметить, что расторгать ОСАГО или нет – решать только вам. Если вы хотите вернуть часть денег, то следует сначала самостоятельно рассчитать сумму по простой формуле и как говорят понять «стоит ли игра свеч, или нет». Если сумма внушительная, тогда как можно скорее собирать документы и обращаться в офис. При расторжении нельзя терять дни, поскольку с каждым днем сумма будет уменьшаться.
Видео: Как вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля
detector