Потерял полис ОСАГО как восстановить?

Как восстановить страховой полис при его потере

Страховой полис на автомобиль – это гарантия того, что вам не придется самим платить за ремонт чужой машины при ДТП (обязательное автострахование ОСАГО) или восстанавливать свое авто (КАСКО). Страховка ОСАГО приобретается каждым автолюбителем в обязательном порядке, КАСКО – страхование добровольное.

Страховой полис входит в обязательный пакет документов, который должен постоянно находиться при водителе, когда он за рулем. Неудивительно, что иногда страховка теряется. Что делать, если потерял страховку на автомобиль? Куда обращаться, и как быстро восстановить этот важный документ?

Езда без страховки

Отсутствие полиса КАСКО при вас – не проблема: этот документ важен для вас и страховой компании, и обязательно необходим при наступлении страхового случая (ДТП или иные ситуации повреждения вашей машины).

А вот с полисом обязательного страхования ОСАГО дела обстоят намного серьезнее – он должен быть при вас всегда, и предъявляется по первому требованию инспектора ГИБДД. Если страховки при вас нет, то вы получите штраф 500 рублей (статья 12.3 КоАП), если она просрочена – придется заплатить 800 рублей.

Единственный положительный момент в это ситуации: сотрудник автоинспекции не имеет права применять к вам другие виды наказания. После того, как будет составлен протокол и выписан штраф, вы можете ехать дальше. Но важно понимать, что следующий пост ДПС может оштрафовать вас повторно.

Поэтому, если вы заметили, что страховки ОСАГО при вас нет, лучше припаркуйте машину во дворе и займитесь восстановлением утерянного документа!

Восстановление страховки на автомобиль

Если страховка не просрочена, то есть, действует, но нет самого документа на руках, то восстановить ее можно быстро и с минимальными финансовыми затратами. Для начала, конечно, стоит обстоятельно поискать ее в местах, где вы бывали с момента, когда последний раз видели полис – не исключено, что он найдется, и проблема отпадет сама собой.

Если поиски результатов не дали придется получить дубликат страхового договора. На основании действующих Правил об ОСАГО копию полиса вы можете получить бесплатно, причем, неограниченное количество раз. Для этого необходимо обратиться в свою страховую компанию за дубликатом, а если оформляли электронный вариант полиса, то можете просто зайти на сайт страховщика в свой личный кабинет и распечатать копию документа самостоятельно.

Если необходимо обращаться в страховую компанию, потребуется собрать пакет документов:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• документы на машину (СТС, ПТС).

Страховщик может дополнительно затребовать диагностическую карту и квитанцию на оплату страховой премии за оригинал полиса. Эти два документа не всегда требуются, так как у грамотной страховой компании в базе данных содержится вся необходимая информация по вашему договору страхования.

С пакетом документов вам следует обратиться в центральный офис вашего страховщика, где дополнительно придется оформить заявление об утере оригинала страховки. На этом ваше участие закончено! Сотрудники компании в течение суток должны выдать вам дубликат страховки, хотя обычно это делается быстрее – достаточно просто извлечь из базы данных ваш договор и распечатать его повторно.

Важно! Повторный полис страхования не является новым договором. В нем будут указаны те же сроки действия и условия, что и в утерянном документе.

Если не помните своего страховщика…

Представьте себе, что вы забыли, какая страховая компания выдавала вам бланк страховки. Что делать в этом случае? Вам следует:

• зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков (РСА);
• указать в онлайн-форме данные о себе и автомобиле;
• получить отчет о поиске вашего полиса с указанием страховой компании номера договора и т.п.

Имейте в виду, что дубликат страхового договора будет выдан только тому человеку, подпись которого стоит под оригиналом документа. Никаким доверенным лицам бланк на руки не выдается.

Если по какой-то причине в офисе страховщика вам отказывают в выдаче повторного полиса, они обязаны оформить отказ в письменном виде с детальным пояснением причин отказа. С этим документом вы затем сможете обратиться в РСА и потребовать разбирательства (заявление можно подать в электронном виде на сайте Союза).

В заключении отметим, что утеря полиса автострахования является проблемой только в том случае, если у вас исчезла страховка ОСАГО – она всегда должна быть при вас, когда вы за рулем. Чтобы избежать штрафов ГИБДД за отсутствие документа, лучше сразу заняться его восстановлением.

При наличии минимального пакета документов, и если нет просрочки, вы сможете получить дубликат полиса страхования в течение одного дня и совершенно бесплатно. Просто представьте в офис страховой компании необходимые данные и напишите заявление об утере договора.

Можно ли восстановить страховку на машину если потерял

ОСАГО является обязательной страховкой для водителя в России. В случае его потери владелец транспортного средства обязан обратиться в страховую организацию, чтобы получить дубликат и не нарушать законодательство: клиент потерял страховку на машину и потому не вправе садиться за руль.

Что об этом сказано в нормативной базе?

Законом РФ определено единое правило страхования для всех водителей – управлять транспортным средством без официально заверенных бланков нельзя вне зависимости от причины их потери или порчи любым другим способом.

В правилах дорожного движения РФ прописан полный перечень обязательных документов – любой водитель обязан предъявить каждый из них при первом же требовании сотрудника ГИБДД. В такой пакет документов входит талон страхования автомобиля.

Терять ОГАСА не выгодно не только из-за бумажной волокиты, из-за всего процесса восстановления страхового бланка, но и по той причине, что садиться за руль нельзя, даже направляясь в страховую организацию. Организация обязана помочь в восстановлении основного разрешения на вождение – первый раз бесплатно, а все последующие разы за определенную плату.

Чем грозит, если потерял страховку на автомобиль при остановке инспектором?

Если гражданин России теряет страховой талон, никаких санкций со стороны страховой организации на него не накладывается. Клиент не обязан сразу же восстанавливать бланк.

Ему вправе выписать штраф только в том случае, если он не восстановил бланк и продолжает ездить на застрахованном автомобиле, но без подтверждения такого факта.

В случае потери оригинала разрешения у водителя остается еще один вариант. После введения электронного страхования все данные по застрахованным автомобильным средствам вносятся в единый реестр. При необходимости сотрудник ГИБДД вправе проверить электронную копию по базе РСА. В таком случае бумажный вариант того же бланка не требуется.

В законе также прописано, что отсутствие обязательного талона предусматривает штраф для водителя. Он составляет 500 рублей. Два положения одного закона не гарантируют штраф, если сотрудник ГИБДД посчитает нужным проверить электронную версию утерянного бланка.

Что делать если потерял полис ОСАГО?

После потери бланка ОСАГО владелец восстанавливает его в течение нескольких дней. Такая процедура не только простая, но и максимально быстрая. Бланк восстанавливается в течение 15-20 минут.

Какие этапы процедуры по восстановлению страхового талона на автомобиль:

• предоставление собранных на автомобиль документов;
• подача стандартного заявления;
• подписание нового договора со страховой организацией.

Из-за того, что потерянные полисы не имеют никакой юридической силы, с владельцем автомобиля заключается новый договор. Только владелец транспортного средства имеет право обратиться с заявлением в компанию.

Альтернативный вариант – выписанная и юридически заверенная доверенность от имени владельца талона.

Как восстановить полис ОСАГО?

Утрата ОСАГО является весомым поводом для бесплатного получения дубликата или так называемой новой страховки. Количество обращений в страховую компанию для восстановления бланка ОГАСА не ограничено: по факту написания заявления клиента обязаны вернуть его страховой талон.

Получение дубликата полиса ОСАГО

Для получения дубликата владелец автомобиля заново собирает весь пакет документов. В него входят личный паспорт или любое удостоверение, подтверждающее личность владельца транспортного средства. Дубликат выдается на основе ПТС или СТС. Для его получения придется лично посетить офис компании по страхованию.

Дополнительно понадобится предоставить водительское удостоверение и диагностическую карту. С помощью предоставленных свидетельств в базе данных сотрудник страховой находит электронную копию оригинала талона. Новый талон выдается с пометкой Дубликат или Выдан взамен утерянного.

Потерян полис и забыты данные о страховщике

Отдельный случай восстановления бланка, когда клиент не помнит название страховой компании, а ОСАГО потерян или пострадал в результате несчастного случая.

Водителю с неопределенной компанией все равно удастся восстановить талон. Для таких целей ему придется воспользоваться официальным сайтом Российского союза автостраховщиков.

На сайте ведется поиск талонов по номеру или регистрационному знаку. Поисковая система сайта выдает общую информацию о том, кто является автостраховщиком определенного автомобиля.

Как поступить, если страховая не выдает копию?

По законодательству России страховая организация обязана предоставить все необходимые услуги по восстановлению бланка.

Если сотрудники такой организации нарушают нормативные акты, их клиенту остается только обратиться с жалобой к МТСБУ, ведущее учет выданных страховых полисов. Еще одна инстанция для обращения в случае, если страховая отказывается выдавать дубликат основного документа – Держфинуслуги.

Составление заявления о нарушении прав в РСА

Если страховая компания отказывается выдавать дубликат или выплачивать компенсацию, владелец транспортного средства направляет жалобу в РСА: все страховщики обязаны быть членами такого профессионального объединения.

РСА занимается отслеживанием нарушений страховых. В случае выявления таких нарушений объединение вправе исключить компанию из РСА, что лишает ее права выдавать полисы ОСАГО. Для подачи жалобы используется электронная почта объединения страховых компаний.

Подача документов и доказательств отказа

В случае ДТП без страховки водитель понесет строгое наказание, поэтому быстрое восстановление талона в его интересах. Для рассмотрения дела клиент подает не только заявление, но и отсканированные документы, подтверждающие его личность, факт владения транспортным средством и подписания договора с определенной организацией.

Информация для подачи официальной жалобы:

• название компании, предоставляющей услуги по страхованию;
• данные заявителя;
• номер и дата обращения в отдел по работе с клиентами;
• данные по водительскому удостоверению;
• номер полиса ОСАГО – утерянный, но действующий документ.

Все собранные доказательства отправляются на электронный адрес – request@autoins.ru. На официальном сайте объединения есть упрощенный алгоритм подачи заявления.

Как восстановить онлайн?

Оформление договора онлайн предполагает сохранение всех копий действующего полиса. При утере ОСАГО его восстановление происходит 2 способами – лично в офисе организации или через личный кабинет клиента на сайте.

Вся процедура проходит онлайн и занимает не больше 5-10 минут. Процедура восстановления электронной копии бесплатная.

Чтобы восстановить полис, его владелец заходит в личный кабинет. После клиент переходит на раздел Действующие договора.

На экране появится копия действующей страховки ОСАГО. Ее распечатывают. Электронная версия бланка пересылается по электронной почте или сохраняется на любом устройстве. Распечатанная копия является официальным полисом, подтверждающим подписание договора со страховой.

Восстановить потерянную страховку ОСАГО можно за несколько дней. Процедура бесплатна на первый раз.

Не стоит садиться за руль без полиса – отсутствие документ является поводом для штрафа. Оформление договора страхования на сегодняшний день доступно онлайн.

Восстановление полиса ОСАГО

Утрата любого документа может вызвать массу проблем. Это касается и полиса ОСАГО. Его повреждение, утеря или кража по закону приравнивается к полному отсутствию страховки. Согласно ПДД (п. 2.1.1), водитель обязан по требованию инспектора предъявить перечень документов, в числе которых есть и ОСАГО. Если этого по каким-то причинам не произойдет, то владельца ТС оштрафуют на 800р (ст.12.37 ч.2 КоАП РФ). Поэтому, чтобы не стать нарушителем, на период восстановления документа, об управлении транспортом придется забыть.

Можно ли восстановить утерянный полис ОСАГО?

Для начала следует разобраться, можно ли вообще восстановить утраченный страховой полис ОСАГО. На самом деле такая возможность действительно существует. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, где был выдан документ, чтобы получить дубликат. Также обратиться в СК потребуется при смене имени владельца, изменении регистрационных данных транспорта и изменении списка допущенных к управлению лиц. По закону страховщик обязан внести новые данные в электронную базу не позднее пяти дней после изменения ОСАГО (ФЗ «Об ОСАГО» ст.15 ч.9). Во всех случаях требуется прийти в офис компании, так как независимые брокеры не имеют права на проведение подобных процедур. Получить дубликат ОСАГО через интернет в настоящее время тоже не удастся (исключение – документы, оформленные онлайн).

Закон об утере ОСАГО

В ст.12.37 КоАП РФ прописано, что при заведомом отсутствии страховки, водитель ТС будет оштрафован. Обязанности же страховщика при утрате полиса прописаны в ФЗ «Об ОСАГО». Здесь говорится, что плата за восстановление утерянного полиса страхования автогражданской ответственности с владельца не взимается, если замена проводится впервые. Во втором и последующих случаях расходы страховой компании оплачивает водитель. Обычно, эта сумма не превышает 300-400 рублей.

Как восстановить утерянный полис?

Восстановление утерянного страхового полиса ОСАГО не отличается особой сложностью. Дело в том, что вся информация документа вносится страховщиком в единую базу РСА. Это существенно упрощает процесс создание дубликата. Необходимо отметить: восстанавливать необходимо только оригинальный полис. Ведь если была утрачена распечатка, полученная в процессе электронного страхования, ее без проблем можно будет скачать снова.

Порядок получения дубликата полиса ОСАГО

Итак, в случае пропажи или повреждения страхового полиса ОСАГО, порядок действий владельца будет следующим:

Замена ОСАГО при смене фамилии

По закону, в полисе должны содержаться достоверные и актуальные данные. Но как быть, если паспортные данные владельца были изменены?

Процедура будет почти такой же, как и при утере документа. Однако перед тем как обратиться в страховую компанию, придется обновить и водительское удостоверение. Без этого получить дубликат при смен фамилии не получится, ведь права входят в список необходимой документации (а с 2014 года управление транспортом с ВУ, содержащим устаревшие паспортные данные вообще невозможно). Когда вопрос с правами будет решен, можно обратиться и в страховую компанию. Как и в случае с утратой полиса, первая замена ОСАГО проводится за счет страховщика. Вторую и последующую – придется оплачивать самостоятельно. Стоимость не меняется и составляет 300-400 рублей.

Восстановление электронного полиса

Несколько лет назад были введены электронные варианты полисов ОСАГО. Они стоят столько же, сколько и обычные, для оформления даже не обязательно покидать дом, а процесс получения займет гораздо меньшее время. Поэтому из года в год такой вариант страхования набирает среди водителей все большую популярность. Действуют полиса, оформленные онлайн, наравне с традиционными. Понятно, что такую страховку утратить не получится: вся нужная информация храниться в специализированных базах. Однако в 2017 водителей обязали иметь при себе распечатку этого документа. И как раз ее утеря вполне вероятна.

Восстановить распечатанную копию электронного полиса еще проще, чем оригинальный страховой полис. В процессе оформления, на почту будущего владельца е-ОСАГО приходит файл, в котором содержится сам полис, а также сопутствующая информация. Отсюда и можно будет повторно скачать документ. Если по каким-то причинам такой вариант недоступен, то необходимо зайти в личный кабинет на сайте страховщика. Здесь будет присутствовать ссылка на скачивание аналогичного файла.

Восстановление ОСАГО старого образца

1 июля 2016 года были введены бланки ОСАГО нового образца. Это было сделано в связи с увеличением числа подделок старых документов (по этой же причине ведется активная кампания по вводу электронного страхования). Соответственно, были введены дополнительные уровни защиты: водяные знаки, градиент, QR-код и металлизированная линия. По словам экспертов, это позволит избежать подделок как минимум до конца 2017 года.

При этом несколько изменились правила хождения полиса. Так, водители обязаны иметь при себе только оригинал обязательной страховки. Копии сотрудниками ГАИ не принимаются (исключение – полиса, оформленные через интернет). Кроме того, бланк должен выдаваться СК в течение суток после перевода денежных средств.

Государство обязало всех страховщиков, начиная с октября 2016 года, выдавать новые бланки страхового полиса (до этого документ мог выписываться как на новом, так и на старом бланке). Однако если ОСАГО был получен водителем раньше этого времени, то документ оставался действительным до истечения его срока действия. Поэтому вопрос о том, как восстановить или заменить страховку при утере старого образца ОСАГО до сих пор остается актуальным.

В случае утраты старого полиса потребуется обратиться в страховую компанию. Процесс, опять же, ничем не будет отличаться от обычного восстановления.

Закон допускает замену такого ОСАГО на новый по желанию владельца. Однако процедура вряд ли будет иметь какой-то смысл. Чтобы обновить документ, потребуется прийти в офис страховщика, написать заявление (образец можно найти здесь же) и дождаться оформления. После этого водителю будет выдан бланк нового образца. Замена в любом случае останется бесплатной.

При изменении паспортных данных владельца, утрате предыдущего полиса или продлении ОСАГО, страховая компания обязана выдавать полис на обновленном бланке.

Особенности восстановления полиса при утере

В процессе восстановления утраченных документов нет каких-то особых трудностей или тонкостей. Главное – при обнаружении отсутствия (повреждения или кражи) полиса ОСАГО незамедлительно обратиться в страховую компанию, где был заключен договор. С собой достаточно иметь паспорт и водительское удостоверение, однако, особо рьяные агенты могут потребовать для проверки и другие документы. Так что захватить их с собой будет не лишним.

Получить дубликат можно как в центральном, так и территориальном офисе страховой компании. При этом сюда должен явиться сам страхователь. Если это по каким-либо причинам не возможно – потребуется нотариально заверенная доверенность. Для восстановления нужно написать заявление на имя директора. Здесь можно указать и номер утраченного документа, если он сохранился.

Обычно, новый полис ОСАГО можно получить уже в день обращения. Однако и здесь существуют исключения.

• Если договор был заключен менее чем за 5 дней до обращения по поводу утраты, то процедура удлинится. Дело в том, что по закону страховщик обязан внести необходимые данные в единую базу в течение 5 дней после оформления. Поэтому, если страхователь потерял полис сразу же, то получение дубликата может затянуться.
• Не подлежат восстановлению полисы ОСАГО с истекшим периодом действия. В некоторых случаях может возникнуть потребность в получении дубликата устаревшего полиса (например, для судебного разбирательства со страховой компанией). К сожалению, выдать его не смогут. Однако в данной ситуации может быть выдана заверенная копия документа. Оформляется она не более 5 дней.

Помимо непосредственного обращения в офис страховой компании, есть также несколько альтернативных способов получения дубликата ОСАГО. Чтобы сэкономить время, можно отправить страховщику заказное письмо. Здесь потребуется приложить пакет необходимых документов, а также заявление на восстановление. После подготовки нужных бумаг со страхователем свяжутся и пригласят его для получения дубликата в удобное время. Также отправить документы с заявлением можно и через официальный сайт СК.

Отсутствие у водителя полиса ОСАГО может повлечь не только наложение штрафа. В случае если владелец станет виновником ДТП, возмещение ущерба ляжет на него. Поэтому, при утрате бланка страховки следует незамедлительно обратиться в офис СК.

При утере КАСКО порядок действий меняется не так сильно. Отличие в том, что получение такой страховки не является обязательным. А значит и управление транспортом без нее допустимо. Кроме того, процедура не регулируется на законодательном уровне. Некоторые компании могут отказывать в выдаче дубликата, отрицая факт страхования. На этот случай желательно иметь копию документа, чтобы, при необходимости, узнать номер. Для получения КАСКО требуется прийти в офис СК (взяв с собой паспорт, права и, при наличии, копию страховки или квитанцию), написать соответствующее заявление и дождаться оформления. Как и в случае с ОСАГО, первое обращение будет рассмотрено бесплатно.

Как восстановить полис ОСАГО или КАСКО, если потерял в 2020 году

+7 (499) 5770482 (Москва, Московская область)

+7 (812) 4673978 (Санкт-Петербург, Ленинградская область)

Бесплатная консультация с юристом!

Так уж бывает, что время от времени мы что-то теряем. Когда это какая-нибудь мелочь, нам досадно, но не более. Но если это важный документ, то предстоит долгий процесс восстановления, сопровождаемый сбором различных справок. Хотя все может оказаться и намного проще. Рассмотрим, как восстановить полис ОСАГО при утере или порче: он ведь может еще и порваться или выцвести на солнце так, что прочесть что-либо будет невозможно.

Что об этом сказано в нормативной базе

Неважно, потеряли вы страховой полис, повредился он механическим или иным способом, главное – управлять автомобилем без него запрещено законом. Утеря страхового полиса ОСАГО приравнивается к его полному отсутствию, что является административным правонарушением согласно статье 12.37 (часть 2) КоАП РФ. А инспекторы дорожного движения не задумаются вас за это наказать.

К тому же в Правилах дорожного движения РФ (пункт 2.1.1) обозначено, что водитель обязан во время управления транспортным средством иметь при себе и быть готовым предъявить сотруднику ГИБДД ряд документов, среди которых указан и полис ОСАГО.

Так что до восстановления полиса автолюбителю придется обходиться без своего автомобиля, чтобы не стать хоть и не злостным, но нарушителем. Что касается страховой компании, то ее обязательства по этому вопросу описаны в пункте 24 Правил ОСАГО. А конкретно там сказано, что первое за время действия текущего договора восстановление полиса ОСАГО при утере должно осуществляться бесплатно, но во второй и последующие разы услуги по изготовлению дубликата (и только их) оплачивает клиент. В среднем это обходится в 300-400 руб.

Порядок действий при потере страхового полиса ОСАГО или КАСКО

Разобравшись с правами и обязанностями, следует понять, как необходимо действовать, если вы попали в эту неприятную ситуацию. Причем для обязательного и добровольного страхования порядок действий может отличаться.

Бесплатная консультация с юристом!

+7 (499) 5770482 (Москва, Московская область)

+7 (812) 4673978 (Санкт-Петербург, Ленинградская область)

Разный порядок действий после утери разных страховых документов обусловлен тем, надо или нет подтверждать факт страхования. По ОСАГО – не нужно. А вот страховые компании, выдавшие вам полис КАСКО, особенно недобросовестные, могут требовать подтверждений того факта, что вы действительно оплачивали их страховку.

Как восстановить полис ОСАГО

Какой бы сложной ни казалась эта процедура заочно, на самом деле все довольно-таки просто и быстро. А главное, что от вас не потребуется приобретать страховку заново, ведь факт вашего текущего страхования зафиксирован в единой базе страховщиков. Представьте, что вы попадете в серьезное ДТП, в котором, например, ваш полис сгорит. Это же не значит, что вы не застрахованы. Перейдем к описанию порядка действий, как восстановить утерянный полис ОСАГО.

Получение дубликата полиса ОСАГО

После обнаружения факта пропажи или повреждения бланка страхования нужно лично явиться в офис страховой компании (СК), где вы заключали договор и получить дубликат. Стоит оговорить, что это не касается случаев, когда утерян распечатанный электронный полис, ведь его можно заново самостоятельно распечатать из личного кабинета на сайте страховщика.

Рассмотрим подробнее, как получить дубликат полиса ОСАГО, приобретенного стандартным способом.

Для этого нужно явиться в офис СК и написать соответствующее заявление. При себе необходимо иметь такой набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение (ВУ);
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• диагностическую карту.

Часто достаточно только паспорта и ВУ застрахованного, так как по ним всю необходимую информацию можно найти в базе страховой компании. Но если есть возможность, то возьмите с собой все перечисленные документы. Они пригодятся в случае встречи с придирчивым страховым агентом, когда не будет лишним еще раз сверить данные. После этого вам в течение нескольких минут изготовят новый полис, поставив на нем отметку «Дубликат» или «Выдан взамен утерянного».

Нужно ли при смене фамилии менять полис

Теперь каждый из вас знает, что делать, если потерял страховку на автомобиль. Но как быть при смене фамилии? Если, например, женщина вышла замуж? Полис должен содержать актуальные данные, соответствующие действующим документам, в частности паспорту и ВУ всех граждан, вписанных в страховку.

Если в паспорте поменялась личная информация, то и удостоверение водителя должно быть заменено. Напомним, что с 2014 года запрещено управлять транспортным средством с правами на прежнюю фамилию.

Так что, сменив фамилию, имя или отчество в паспорте, нужно в срочном порядке обратиться за заменой водительского удостоверения, а затем и за изготовлением дубликата полиса ОСАГО с исправленными данными.

В первый раз, как и при утере бланка страхования, дубликат вам выдадут бесплатно. К подобной процедуре следует прибегнуть и в таких случаях, как:

• изменение регистрационных данных ТС;
• изменение числа допущенных к управлению автомобилем водителей.

Потерян полис и забыты данные о страховщике

Есть еще один важный вопрос, требующий рассмотрения. Можно ли восстановить полис ОСАГО при утере, если не удается вспомнить, в какой страховой компании был заключен договор? Память может подвести каждого, а особенно водителей в пожилом возрасте.

Не стоит огорчаться. Этот вопрос можно решить с помощью сайта Российского союза автостраховщиков – РСА: по номеру VIN и регистрационному знаку транспортного средства можно узнать, в какой компании застрахован автомобиль.

Восстанавливаем полис КАСКО

С утерей полисов ОСАГО разобрались. Что делать, если полис КАСКО потерян, отличается не так уж сильно. Нужно незамедлительно обратиться в свою страховую компанию, не дожидаясь возможных страховых случаев. Если вы при этом имеете на руках обязательную автогражданку, то у вас есть полное право управлять своим автомобилем и без утерянного полиса.

Как получить дубликат КАСКО

Добровольное страхование, в отличие от обычного ОСАГО, не регулируется на законодательном уровне, поэтому тут могут возникнуть некоторые сложности. Особенно это касается случаев, когда у вас не осталось ни квитанций, ни других доказательств оплаты полиса. Этим часто пользуются недобросовестные компании, которые вообще могут отрицать факт того, что вы являетесь их клиентом.

Для получения дубликата вам потребуется:

• явиться в офис компании;
• написать заявление об утере полиса;
• предъявить ваши документы (паспорт, ВУ) и желательно квитанции;
• получить изготовленный при вас дубликат.

Как и при утере полиса ОСАГО, вы имеете право на бесплатное получение первого дубликата.

Рекомендации потерявшим полис КАСКО

Если вы хотите избежать возможных в будущем неприятностей из-за утери бланка добровольного страхования, то возьмите за правило:

• сразу делайте копии полученных документов, чтобы иметь хотя бы их в качестве доказательства факта страхования;
• бережно храните квитанции и иные подтверждающие оплату бумаги;
• не храните полис КАСКО в автомобиле, потому что в случае угона или полного уничтожения ТС без него вам могут отказать в выплате.

Будьте осторожны на дороге и храните важные документы в надежных местах, чтобы быть спокойным и защищенным во всех возможных ситуациях.

Тонкости ОСАГО – новые правила починки железного коня: Видео

Как восстановить бумажный полис ОСАГО при утере в 2020 году

Утрата важных документов – неприятный опыт, который есть почти у каждого человека. Водитель возит с собой много бумаг, в том числе и договор автогражданки, поэтому в любой момент он может его обронить, испортить или стать жертвой воров. Как восстановить полис ОСАГО при утере вы узнаете далее.

Образец заявления в страховую и документы

При утере бумажного полиса ОСАГО, распечатанного на бланке строгой отчётности, водитель должен обратиться в офис своего страховщика со следующими бумагами:

• заявлением с просьбой выдать дубликат страховки;
• ПТС или СТС;
• диагностической картой;
• гражданским паспортом;
• водительским удостоверением.

Все эти документы наверняка уже есть в базе страховщика, так как данные клиента заносятся туда при оформлении полиса, однако такой пакет лучше иметь при себе, особенно если восстановление планируется в другом отделении, а не в том, где он оформлялся первично. В законе нет упоминания о том, какие бумаги нужны для получения дубликата. Предположительно, водитель может посетить страховую, предъявив лишь удостоверение личности.

Порядок восстановления электронного полиса ОСАГО

Что делать, если утрачен полис автогражданской ответственности? Чаще всего за восстановлением обращаются именно при утере, однако документ может быть украден или испорчен. Он нередко выгорает на солнце, промокает или рвётся, а это тоже требует замены. Поэтому есть несколько вариантов восстановления автогражданки при утрате:

• в случае порчи или утери необходимо обратиться в офис страховщика, где заключался договор, либо в другое отделение СК. Если документ оформлялся через страхового агента, брокера или посредническую организацию – страхователю там не помогут. Страховка восстанавливается непосредственно в конторе страховщика. С собой лучше захватить пакет вышеперечисленных документов. Обычно дубликат выдаётся сразу же. На документе будет отметка «дубликат» или «выдан взамен утерянного»;
• если полис украден вместе со всем пакетом документов, или, что ещё хуже – автомобиль похищен вместе со всеми документами – без привлечения полиции никак не обойтись. Придётся писать заявление, ждать поимки злоумышленников и возвращения документов. Если этого не произойдет, необходимо брать справку о завершении уголовного дела и восстанавливать все документы поочередно, начиная с паспорта РФ.

Полезно знать! Если из важных документов украдена только страховка, заявлять о её краже не рекомендуется. Для страхователя будет лучше и быстрее восстановить страховой полис ОСАГО, как утерянный.

Какие есть ограничения и сложности при восстановлении ОСАГО

Говорить о каких-то подводных камнях в отношении замены ОСАГО при пропаже, не приходится – процедура проста и прозрачна. Тем не менее страхователи могут столкнуться со следующими неудобствами:

1. Отсутствуют сведения о страховщике. Это распространённая проблема, если ОСАГО оформляется через Единого агента со случайным выбором СК, или через посредника. Данные о компании легко найти на сайте РСА по номеру ПТС или по VIN-номеру авто.
2. Автогражданка утеряна сразу после покупки. Данные о страхователе поступают в базу РСА в течение 5 суток, поэтому получить дубликат удастся только через несколько дней.
3. Срок действия документа истёк – в этом случае восстановить его не удастся, но, если полис нужен для восстановления истории, его копию можно получить в офисе страховщика.

Можно ли восстановить полис дистанционно или по доверенности

Даже если водитель не является обладателем е-ОСАГО, он должен знать, что заменить утраченную страховку можно дистанционно, без личного участия. Например:

• заявление и пакет документов (их копий) отправляется страховщику по почте заказным письмом;
• оставить заявку, отсканировать документы и отправить запрос можно прямо на сайте страховой компании;
• делегировать задачу восстановления можно доверенному лицу, оформив доверенность и передав полномочия на восстановление документа ему.

Доверенное лицо должно предоставить ксерокопию своего паспорта и доверенности помимо пакета документов на замену.

Полезно знать! В сложившейся ситуации обладателям электронной страховки восстановить утерянный полис ОСАГО проще всего. Клиентам СК предоставляется постоянный доступ к купленным е-ОСАГО. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика, а затем скачать и распечатать документ заново. Поэтому, покупая автогражданку в интернете, страхователь избавляется от проблем с восстановлением потерянного полиса.

Стоимость и сроки изготовления дубликата при восстановлении

Согласно Положению ЦБ № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014, при утрате полиса страхователь имеет право получить дубликат документа на бесплатной основе. В законе не указано, сколько раз можно восстанавливать автогражданку, не оплачивая услуги страховщика дополнительно, однако некоторые компании взимают небольшую плату за выдачу дубликата в размере 300-400 руб. Они вправе сами устанавливать цены на подобные услуги.

Однако в данный момент планируется полный переход на е-ОСАГО, а это значит, что страховка на бумажном носителе выдаваться не будет. Это нововведение отберёт у страховщиков возможность зарабатывать на утере документов, ведь автомобилисты смогут сами распечатывать ОСАГО и восстанавливать его неограниченное количество раз.

Как правило, документ выдаётся сразу же в день обращения, без задержек. Если запрос направлен дистанционно, страховщик имеет право рассматривать его в течение 10 дней.

Обратите внимание! Все моменты по поводу восстановления полиса должны оговариваться в договоре между страховщиком и клиентом. Если данный пункт в документе не рассматривался, страхователь вправе требовать выдачи дубликата на бесплатной основе, ссылаясь на законодательство РФ.

Ответы на вопросы водителей

Можно ли ездить без страховки?

Закон «Об ОСАГО» ст.32 п.1 запрещает передвигаться по дорогам общего пользования без страхового полиса. Если же он утерян, ситуация неоднозначная. Несмотря на то, что его нет в наличии, – он куплен и действует. Однако же в обязанности водителя входит предъявлять его в бумажном виде по требования инспектора. Если авто остановят для проверки документов, а страховки не окажется, здесь может быть несколько исходов:

• патрульный проверит наличие страховки в автоматизированной системе по данным водителя, VIN номеру автомобиля или по его номерным знакам, а затем отпустит автомобилиста, не предпринимая никаких мер;
• инспектор выпишет штраф за отсутствие страховки в размере 500 руб., что предусмотрено ст. 12.37 КоАП РФ. Тем не менее, это решение легко оспорить, отправив обжалование в службу ГИБДД. К тому же, если блюститель порядка имеет возможность проверить наличие страховки через электронное устройство, он не имеет права штрафовать водителя.

Чем грозит утрата полиса ОСАГО?

Если хорошо разобраться, то ничем. Водитель не понесёт ответственности за утерю, и вот почему:

• полис куплен, и он действует, а тот момент, что его нет на руках, не имеет первостепенной важности;
• штраф за отсутствие страховки при езде есть, но его легко оспорить;
• в скором времени бумажные документы вообще уйдут из обихода, следовательно, можно ожидать упразднения штрафа за отсутствие автогражданки на бумажном носителе;
• инспектор может (и должен!) проверить наличие страховки по электронной базе.

Тем не менее придраться можно всегда – всё зависит от сговорчивости патрульного.

Полис немного надорван, стоит ли менять?

Если линия разрыва проходит по водным знакам, номеру, данным водителя и т.д., то полис обязательно заменяется. Если же страховка слегка надорвана в незаметном месте – ею можно пользоваться.

Заключение

Восстановление утраченной страховки ОСАГО происходит быстро и без доплаты. Получить дубликат можно либо в офисе страховщика, либо через сайт. Способов восстановления множество: личное посещение СК, отправка запроса по почте или через интернет-ресурс, восстановление полиса ОСАГО при утере другим лицом по доверенности.

Напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к автоюристу и специалисту по страхованию, чтобы более детально разобраться в вашем вопросе. Просто оставьте заявку в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и рекомендуем почитать о том, как исправить ошибку в электронном ОСАГО, а также, как оформить доверенность для ОСАГО.

Просьба оценить работу автору статьи и поставить лайк.