Как определяется класс водителя для ОСАГО?

Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

В страховании по системе ОСАГО важным элементом является коэффициент КБМ — специальный показатель, влияющий на сумму выплат. Именно с помощью данного коэффициента возможно сократить страховые выплаты по оформленному полису.

И для того, чтобы знать особенности ценообразования ОСАГО, необходимо рассмотреть несколько наиболее важных вопросов: как определить класс водителя при ОСАГО, как рассчитывается этот класс и где его можно найти, а также что представляет собой КБМ и как его можно вычислить?

Как класс водителя формирует стоимость ОСАГО?

Класс водителя при оформлении страховки по ОСАГО играет ключевую роль в формировании стоимости услуги. Расчет цены производится на основании следующих данных:

• Для каждого типа транспортного средства устанавливается свой тариф (автобусы, легковые автомобили, грузовой транспорт);
• Для каждой марки и модели разрабатываются специальные тарифы с учетом частоты их попадания в ДТП;
• Место проживания. В каждом регионе имеется своя статистика аварий — соответственно, коэффициент высчитывается на основании статистических данных;
• Молодым водителям ставятся более высокие коэффициенты, более зрелым водителям — более низкие. В данную категорию также можно добавить водительский стаж, который часто напрямую зависит от возраста водителя;
• История вождения. В зависимости от данного показателя, страховые службы высчитывают КБМ и определяют класс водителя.

Если со всеми параметрами есть некоторая ясность, то с водительскими классами страхования могут возникать вопросы. Итак, класс страхования ОСАГО — что это и в чем заключается его особенность?

Классы страхования для водителей

По системе ОСАГО определяют следующие классы: 0, М, 1, 2 . 13. В случае, если у водителя отсутствует история страхования, ему по умолчанию устанавливается коэффициент 1. Это означает, что при расчете стоимости учитываются все вышеперечисленные факторы, кроме последнего. С каждым годом водительского стажа без обращения в страховые службы за получением компенсации, водитель будет получать более высший класс. Также для каждого класса высчитывается соответствующий КБМ, который позволяет сокращать суммы ежегодных страховых взносов на 5%. Соответственно, для четвертого класса (фактическое обозначение — класс 2) устанавливается показатель 0.95, для пятого класса коэффициент через год становится 0.9 и т.д., по убывающей. В случае получения последнего класса, водителю предоставляется 50% скидка на стоимость страхового полиса.

Отметим, что за каждую страховую ситуацию (например, ДТП), цена страховки по ОСАГО повышается, а класс понижается. Минимально возможный М-класс у водителя предусматривает 145% цены страховки ОСАГО, поскольку сам коэффициент при таком классе достигает 2.45. Как правило, такой класс присуждается водителям, которые более четырех раз за год получали компенсации от страховой компании. Понижение суммы может быть только постепенным, в отличие от ситуации с повышением.

Проверка класса у водителей

Как узнать класс водителя по ОСАГО? Для этого можно ознакомиться с информацией, которая представлена на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), а также на других информационных ресурсах, которые предоставляют такую возможность. В базе данных для проверки необходимо вводить следующие данные: ФИО и дату рождения, а также номер водительского удостоверения. После ввода данных станет доступна вся информация, которая касается страховой истории конкретного водителя. Таким образом, можно сделать вывод, что получить интересующую информацию можно вне зависимости от даты оформления страховки или компании, которая предоставляет страховые услуги.

Данная система полезна как водителям, так и страховым компаниям. Водители смогут получить актуальную информацию даже в случае переоформления страховки, а в случае нового оформления ОСАГО на автомобиль не теряется информация, которая осталась c предыдущей страховки. Страховщики же могут проверять информацию о водителе даже при смене компании и оформлении новой страховки, тем самым предотвращая возможное мошенничество, когда водителю понижается класс и для его повышения готовятся новые документы.

Общую базу водителей имеют все страховые компании, которые занимаются выдачей полисов ОСАГО. Они же и занимаются заполнением базы данных. Происходит данный процесс следующим образом:

• При оформлении первичного полиса ОСАГО все данные водителя, которые мы назвали выше, заносятся в базу РСА.
• В случае обращения клиента за компенсацией по страховому случаю, в базу вносятся поправки с указанием суммы выплаты, а также характера повреждений.
• Когда клиент обращается в другую компанию за страховкой, её представители могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить всю информацию о предыдущей страховой истории.

Таким образом, для того, чтобы узнать свой класс по ОСАГО, достаточно зайти на информационные ресурсы или базы данных официального сайта РСА (autoins.ru) и ввести краткие сведения об удостоверении и личности водителя.

Теперь необходимо рассмотреть, как узнать свой КБМ по ОСАГО в 2020 году, поскольку данный коэффициент оказывает непосредственное влияние на конечную стоимость услуги.

Что такое КБМ и как его узнать?

У водителя имеется информация о собственном классе. Но класс, сам по себе, это не более, чем буквенное обозначение коэффициента КБМ (бонус-малус). Данный показатель является единственным способом уменьшения размера выплат по страховке. Вся информация, которую мы рассматривали о классах водителя, в большей мере относится и к коэффициенту КБМ.

Ранее КБМ использовался только для определенного автомобиля, поэтому при продаже транспортного средства скидка или лишняя стоимость по страховке пропадала. В таком случае водитель должен быть зарабатывать новые баллы для получения скидок. С 2008 года система поменялась, и в 2020 году КБМ присваивается не автомобилю, а непосредственно водителю. Это означает, что вне зависимости от транспортного средства или страховщика, КБМ у водителя остается единичным показателем.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА? Для этого необходимо выполнить действия, описанные в предыдущем разделе, после чего приступать к вычислению собственной страховой ставки по ОСАГО. Для удобства наших читателей мы приведем в пример таблицу, в которой доступно разъясняется информация о коэффициенте КМБ как на нынешний период, так и на будущий год. Для того, чтобы пробить информацию о КБМ по данной таблице, достаточно лишь знать собственный класс и количество страховых компенсаций за год.

Как пользоваться схемой? Руководствуйтесь следующими положениями:

• При получении первичной страховки ОСАГО у водителя имеется третий класс (смотрите информацию в таблице);
• Определяется, сколько страховых ситуаций произошло за год страховки по вине автолюбителя. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс. В случае, если имеется одна страховая компенсация, на следующий год водитель будет иметь 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д.
• В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95.

Таким образом, с каждым годом при правильном и аккуратном вождении будет предоставляться повышения класса и уменьшение КБМ, которые в совокупности предоставляют 5% скидку каждый год.

Сделаем следующий вывод: страховка по ОСАГО предусматривает гибкую накопительную систему, которая в случае хорошей страховой истории может достигать 50% для водителя. Это означает, что после получения максимального класса, водитель может переоформить страховку вдвое дешевле, нежели её стандартная стоимость.

Видео: Как рассчитывается КБМ

Как определить класс страхования ОСАГО в 2020 году

С 2013 года в системе страхования автогражданской ответственности введено деление водителей на категории, которые влияют на взносы по ОСАГО. Каждому классу соответствует свой коэффициент «Бонус-малус». Его можно назвать скидкой за безаварийное вождение. Разберемся, как узнать класс водителя для ОСАГО и как он отражается на стоимости полиса.

Что такое класс по ОСАГО

Класс – это показатель надежности и уровня вождения автомобилиста для страховых компаний. Чем он выше, тем ниже коэффициент «Бонус-малус». Соответственно, уменьшается стоимость ОСАГО.

Кроме того, цена страховки зависит от:

стажа и возраста водителя (чем они выше, тем ниже статистический риск попадания в ДТП и меньше стоимость ОСАГО);

типа автомобиля (легковые, грузовые, мотоциклы, автобусы, трамваи и так далее);

марки, модели авто, мощности двигателя.

Классы страхования водителей

Существует 15 классов страхования. Первый обозначается буквой «М», последующие – числами от 0 до 13. Чем выше класс, тем ниже «Бонус-малус», влияющий на цену ОСАГО.

КБМ может как увеличить, так и уменьшить стоимость. Например, полис для водителей самого низкого класса «М» будет стоить в 2,45 раза больше, чем для автомобилистов 3-го уровня. Последние покупают ОСАГО по базовому тарифу.

Классность водителя изменяется каждый год. Показатель зависит от числа аварий. Если страхователь за указанный период не был виновен ни в одном в ДТП и не обращался за выплатами, то его класс повышается на один пункт.

Если водитель был признан инициатором хотя бы одном происшествии, то его «уровень профессионализма» для страховой уменьшается. Данные приведены в таблице класса аварийности, представленной ниже.

Если автолюбитель виновен в четырех или более ДТП (за один страховой год), то его класс опускается до «М».

Например, гражданин А в начале года имел категорию 7 и приобрел ОСАГО со скидкой 20% (КБМ=0.8). В течение страхового периода он попал в две аварии, был признан в них виновным и получил выплаты от СК. На следующий год ему присвоен класс 2. Вместо скидки 20% он получил увеличение базовой стоимости полиса на 40% (КБМ=1.4).

Способы определения своего класса

Класс необходимо определять каждый год, так как недобросовестные страховые компании могут выставлять заведомо неверные коэффициенты и начислять увеличенные взносы. Порядочные агенты тоже способны допустить ошибку.

Чтобы не переплачивать и не попадаться на уловки мошенников, нужно самостоятельно выяснить свой класс. Так удастся проконтролировать верность суммы в квитанции. Чтобы определить класс страхования ОСАГО и коэффициент «Бонус-малус», нужно обратиться в страховую компанию или воспользоваться онлайн-калькулятором.

С 9 января 2019 года вступило в силу Указание Центрального Банка РФ об изменении базовых тарифов и коэффициентов к ним. Для быстрой проверки КБМ по базе РСА воспользуйтесь нашим сервисом.

Чтобы узнать свой класс и КБМ, нужно ввести персональные данные и сведения о машине:

ФИО водителя, дату рождения;

серию, номер документа, удостоверяющего личность;

дату начала действия договора;

VIN, номер кузова, шасси, госномер.

Если гражданин только получил права, ему присваивается одна из первых категорий «М» или «0» (в зависимости от его возраста, группы риска).

После расчета коэффициента можно перейти в калькулятор стоимости ОСАГО. Тут снова потребуется информация об автомобиле и водителе:

тип транспортного средства;

регион страхования (вплоть до названия населенного пункта);

возраст водителя и его стаж, который отсчитывается с момента получения прав.

Определить класс можно и без использования интернета. Для этого нужно найти в страховом полисе категорию на момент получения ОСАГО. Учитывая количество аварий, можно рассчитать нынешний класс по таблице. Учитывать следует только те ДТП, в которых вы являетесь виновником.

Подводим итоги

В страховом полисе класс означает надежность автомобилиста. Он влияет на стоимость ОСАГО. Чтобы повысить категорию и платить меньше, нужно аккуратно водить, соблюдать ПДД, не инициировать аварии. В лучшем случае можно получить скидку 50% на ежегодные взносы, в худшем – увеличение базового тарифа почти в 2,5 раза.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания	Цена
Капитал	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Гелиос	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Согаз	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Гайде	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Аско страховая группа	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Московия	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Надежда	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Росгосстрах	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Тинькофф страхование	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Уралсиб	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Оск	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Поволжский страховой альянс	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Сибирский дом страхования	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Медэкспресс	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Хоска	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Росэнерго	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Либерти	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Южуралжасо	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Наско	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Центральное страховое общество	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Энергогарант	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Эрго	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Спасские ворота	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Евроинс	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Сибирский спас	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Альфа страхование	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Югория	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Вск	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Жасо	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Макс	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Ренесанс	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Ресо	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Ингосстрах	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Интач	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Зетта	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Адонис	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Астро-волга	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Баск	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Бин страхование	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Геополис	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Гута-страхование	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Дальакфес	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Согласие	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис
Южурал-аско	нажмите кнопку посчитать Калькулятор компании	купить полис

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Класс страхования ОСАГО: как определить

При расчёте стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности используется несколько коэффициентов. Они способны как снизить цену страховых услуг, так и привести к её повышению. Одним из таких множителей является класс водителя для ОСАГО. Он определяется независимо от того, имеется ли список автомобилистов, допущенных к управлению ТС, либо страховка неограниченная.

При определении цены автогражданки важно определить класс страхования ОСАГО. Он может вдвое снизить стоимость страховых услуг, а также повысить её на 150%.

Какие коэффициенты помимо класса водителя влияют на стоимость автострахования

На стоимость страховых услуг влияет множество факторов. Наиболее значимыми из них являются следующими:

• Базовый тариф. Его коридор устанавливает Центробанк РФ для всех категорий автотранспортных средств. Страховщик сам выбирает базовую ставку (обычно ближе к максимальному значению), после чего регистрирует её в ЦБР и РСА.
• Возраст и опыт вождения. Со снижением возраста и стажа вождения автомобилиста повышается коэффициент. Для водителей пенсионного возраста с многолетним опытом управления машиной множитель будет минимальным и позволит получить скидку.
• Частота обращения за выплатой. Чем она выше, тем больший коэффициент будет использоваться. За безаварийную езду на протяжение года предоставляется накопительная скидка в 5%. Её максимальный размер может достичь 50%.
• Регион прописки. В регионах ведется своя статистика выплат. На основе её рассчитываются коэффициенты для территорий и городов.

Что такое класс водителя для ОСАГО

Класс «Бонус-малус» представляет собой систему скидок и надбавок при обязательном автостраховании. Будет ли множитель повышать стоимость страхования либо снижать её — зависит от каждого конкретного условия.

Коэффициент КБМ зависит от таких факторов:

• страховался ли водитель прежде, какой класс он имел раньше;
• наличие страховых выплат в предыдущем периоде, их количество;
• количество заключённых раньше договоров страхования на срок 1 год и больше. Досрочно расторгнутые договоры в расчёт не принимаются.

Какие существуют классы для страховки ОСАГО

Система гражданского автострахования выделяет 15 классов автомобилистов: М, от 0 до 13. Если страховая история отсутствует, автомобилисту присваивается 3 класс с множителем 1. На каждый последующий период он определяется с учётом количества обращений за страховой выплатой. При их отсутствии коэффициент будет уменьшен на 5%. Данный дисконт является накопительным. При получении самого высокого класса его величина достигнет 50%.

Четвёртому классу присваивается множитель 0.95, для пятого – 0.9. Каждому последующему показателю значение будет снижено на 0.05. Возникновение ДТП приведёт к резкому повышению величины множителя.

Важно! При каждой страховой выплате цена страхования будет возрастать, а класс страхования – уменьшаться. Наиболее высокий коэффициент получают водители с классом М, он составляет 2.45. При его использовании цена полиса возрастает на 1.45%! Чаще всего класс М получают те водители, которые на протяжении последнего года более 3 раз получали страховую выплату. Самая неприятная вещь для водителей: снижение коэффициентов происходит поэтапно, а растёт – мгновенно.

Таблица классов водителя при ОСАГО

Класс на начало действия страховки КБМ Количество страховых случае на протяжении года

Класс на начало действия страховки

Количество страховых случае на протяжении года

При присвоении седьмой категории будет предоставлена 20-процентная скидка на ОСАГО (КБМ составляет 0.8). Если на протяжении действия договора водитель дважды попадёт в ДТП, ему будет присвоена вторая категория. Поэтому при последующей покупке страховки будет действовать множитель 1.4 (за страховку придётся заплатить на 40% больше её базовой цены). Аналогичным образом можно узнать о множителях для других классов автомобилистов.

Как по базе узнать класс водителя ОСАГО

Узнать класс водителя для ОСАГО в онлайн режиме можно через веб-ресурс РСА либо иной электронный сервис, оказывающий подобные услуги. Чтобы получить информацию, требуется предоставить определённые сведения: ФИО, дата рождения, номер ВУ. Когда нужная информация будет указана, сервис произведёт поиск по базе и сообщит страховую историю автомобилиста. Для получения сведений не принципиальна дата оформления полиса и наименование страховой компании, в которой он был куплен.

Данная система часто выручает автомобилистов и страховые организации. Водителям окажутся полезными сведения, необходимые для покупки нового полиса либо переоформления имеющегося. Также такой порядок позволяет не потерять данные о КБМ. Страховые компании могут проверить сведения о автомобилистах даже при заключении нового соглашения и изменении юридического лица. Благодаря использованию данной системы можно предотвратить мошенничество, при котором водителю снижается класс и разрабатываются новые документы.

У каждой страховой организации имеется доступ к общей базе. На них лежит обязанность вводить в систему новую информацию. Основными этапами процесса являются следующие:

1. При первом автостраховании следует все сведения внести в базу РСА.
2. Когда водитель обратится за компенсацией по страховому случаю, эти данные будут внесены в базу с обозначением суммы выплаты и описанием повреждений.
3. Если собственник ТС обратится в иную страховую компанию, её сотрудники имеют возможность получить сведения о страховой истории из базы, сообщив номер ВУ.

Что такое коэффициент бонус-малус и как он рассчитывается

Класс водителя для ОСАГО – это буквенное обозначение коэффициента КБМ. Зачастую водители с его помощью стремятся уменьшить стоимость полиса. Все сведения по классам автомобилистов применяются для информации о КБМ.

Раньше КБМ использовался по отношению к транспортным средствам, а не автомобилистам. При продаже ТС множитель просто сводился к базовому. В итоге водителю приходилось вновь стараться, чтобы заработать скидку в будущем. Сейчас же КБМ присваивается не автотранспорту, а лицу, которое им управляет. В итоге не зависимо от используемых ТС и страховщиков показатель будет оставаться закреплённым за определённым водителем.

В таблице представлены коэффициентах бонус-малус на 2019 год:

КБМ в предыдущем году

КБМ в 2019 году (с учётом количества компенсаций)

4 и больше выплат

Таблица демонстрирует, что самый низкий множитель составляет 0.5. При его использовании стоимость страховки снижается вдвое. Получить такой параметр непросто: необходимо с нуля управлять автомобилем без ДТП. Если же водителю будет присвоен самый высокий коэффициент, тогда доказывать свою безупречную репутацию придётся целых 14 (!) лет.

Новые правила определения класса в полисе ОСАГО

Класс водителя и коэффициент бонус-малус теперь будет определяться каждый год 1 апреля. Такой подход призван защитить все стороны взаимоотношений: и страховую компанию, и водителя. Раньше недобросовестные страховщики применяли завышенные коэффициенты для завышения стоимости полиса. Иногда их сотрудники допускали ошибку, и использовали более низкий параметр, чем нужно было.

Существует возможность самостоятельно узнать класс водителя ОСАГО онлайн, что позволит избежать переплат. Получив информацию о параметре, можно проверить правильность произведённых страховщиком расчётов.

Чтобы узнать класс водителя онлайн, необходимо предоставить о нём такие сведения:

• ФИО и дата рождения автомобилиста
• Дата, с которой начал действовать полис
• Номер и серия документа, удостоверяющего личность
• VIN, номер шасси и кузова, госномер транспортного средства

Как определить стоимость ОСАГО без указания класса безаварийности

Сервис instore.market разработан для помощи в расчёте стоимости ОСАГО и её покупки. Пользователь должен указать только необходимые сведения для произведения расчетов и оформления полиса. На главной странице требуется ввести такую информацию:

• Госномер автомобиля с указанием региона
• Категория транспортного средства
• Срок действия страховки

Этих сведений достаточно, чтобы сервис произвёл поиск страхуемого автомобиля. В случае успеха из базы будет взята вся необходимая информация. Если поиск окажется безрезультатным, пользователю придётся самостоятельно ввести сведения о модели и марке автомобиля, годе выпуска, мощности авто и регионе его регистрации. Когда все данные будут обозначены, потрелуется кликнуть «Далее».

Дальше следует обозначить, является ли пользователь владельцем автомобиля и страхователем. Система потребует указать ФИО, дату рождения и получения ВУ, также нужно обозначить стаж вождения. При оформлении страховки на нескольких автомобилистов данные должны быть введены на каждое лицо, допущенное к управлению транспортным средством. Это активирует кнопку «Рассчитать точную стоимость». После клика на ней будет произведён поиск оптимальных программ, предлагаемых российскими страховщиками. Пользователю останется выбрать оптимальный продукт.

На следующем этапе следует указать данные для оплаты банковской картой. Платёж будет проведён по надёжно защищённому и зашифрованному каналу. Вся информация останется конфиденциальной и не попадёт в руки злоумышленников.

После перечисления нужной суммы на указанный электронный адрес будет отправлен цифровой полис. Его нужно будет распечатать и подписать. Такой документ будет иметь полную юридическую силу. Его можно предоставлять сотрудникам ГИБДД для проверки. Сервис позволяет всего за несколько минут оформить автогражданку в одной из самых надёжных российских страховых компаний.

Мы подробно рассмотрели, что означает класс в полисе ОСАГО и как его узнать. Этот показатель в значительной степени влияет на стоимость страховых услуг. Поэтому ездите безопасно и осторожно. Избегайте ДТП, и вы сможете экономить большие суммы на страховании!

Как узнать онлайн по базе РСА класс водителя и КБМ для ОСАГО

При расчете страховки ОСАГО важную роль играет правильное определение и применение класса «Бонус-малус» (КБМ). Его определение всегда требуется при расчете независимо от того ограниченный список водителей или полис заключен на условиях без ограничения по лицам, допущенным к управлению. Этот коэффициент один из важнейших и существенно влияет на размер итоговой страховой премии. Он может как уменьшить размер страховки до 50%, так и увеличить его практически в 2,5 раза. Что такое КБМ, отчего он зависит, как проверяется и можно ли узнать класс водителя для ОСАГО онлайн — ответы на эти и другие вопросы будут проанализированы в рамках настоящей статьи.

Что такое КБМ и что влияет на его размер?

Класс «Бонус-малус» является своеобразной системой скидок в рамках обязательного страхования. При этом в отличие от дисконта в определенных случаях вместо скидки применяется повышающий коэффициент.

На размер КБМ влияют следующие факторы:

• наличие предыдущих страховок ОСАГО и примененный по ним класс;
• наличие убытков по предыдущим полисам и их количество;
• количество лет беспрерывного страхования, срок по которым был не менее 1 года. Не учитываются страховки, которые были прекращены досрочно.

Система предполагает присвоение водителю или собственнику ТС определенного класса, которому соответствует конкретный коэффициент. В момент первоначального страхования автоматически устанавливается 3 класс, что соответствует коэффициенту — 1. За каждый последующий год страхования, в течение которого не было ДТП, присваивается скидка 5 %, а сам КБМ увеличивается на одну позицию. Таким образом, при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить максимальную скидку — 50%, а при наличии в первый год страхования 2 и более ДТП по вине водителя присваивается минимальный класс в значении М, что соответствует применению на следующий год страхования повышающего коэффициента в размере 2,45. С порядком применения коэффициентов можно ознакомиться на странице официального сайта РСА по адресу: autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

При сохранении полученных ранее скидок важную роль имеет корректное внесение сведений в единую систему РСА сотрудниками страховых компаний в момент оформления бланка. Любая техническая ошибка приведет к неверному сохранению сведений в базе и обнулению полученных скидок, а следовательно и присвоение первоначального класса. Именно поэтому важно уметь самостоятельно проверять КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн и контролировать правильное его применение страховщиками.

Как проверить по каждому водителю?

Заключение ОСАГО с ограниченным списком водителей могут лишь физические лица — это позволяет существенно сэкономить при условии, что у всех водителей стаж более 3 лет. В таких случаях КБМ проверяется по каждому водителю индивидуально, применению по договору подлежит класс того водителя которому соответствует наименьшая скидка. Так, если допущены 2 человека, у одного присвоен 5 класс (коэф. 0,9), а у второго — 9 класс (коэф. 0,7), то по полису подлежит применению класс первого водителя.

Для того, чтобы узнать класс водителя для ОСАГО онлайн, следует открыть соответствующую вкладку на официальном сайте: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htmДля определения необходимо действовать в следующей последовательности:

• выбрать в качестве собственника — физическое лицо, поскольку владельцы — юридические лица не могут заключить ограниченное ОСАГО;
• отметить пункт «С ограничением» для лиц, допущенных к управлению;
• заполнить сведения по водителю в соответствии с формой запроса, которые включают:
• фамилию, имя и отчество водителя;
• дату рождения;
• серия и номер водительского удостоверения — заполнять необходимо строго в предусмотренных графах в кириллице;
• указать дату, на которую запрашивается КБМ (например, начало срока страхования или внесение водителя в договор).

Далее следует внести код подтверждения и нажать «Поиск». В случае если все данные были внесены верно, то в результате будет указан действующий КБМ, а также данные по окончившемуся полису, на основании которого он присвоен, в том числе номер, срок страхования, наименование страховщика и предыдущий класс.

Следует отметить, что проверить бонус-малус ОСАГО по базе РСА онлайн можно только по договорам, после окончания которых прошло не более года. По истечении указанного срока данные аннулируются и присваивается 3 класс.

Если при проверке в АИС РСА сведения были не найдены, то необходимо внимательно проверить всю информацию. При сохранении ошибки в определении класса следует обратиться к страховщику, договор действия с которым прекратил свое действие. Именно на него возложена обязанность по корректному внесению и сохранению данных в АИС РСА. При ненадлежащем исполнении страховой компанией своих обязанностей необходимо уведомить об этом РСА.

Поверка КБМ для юридических лиц и по договорам без ограничений

При заключении ОСАГО без ограничений по кругу лиц КБМ определяется по собственнику и привязан к конкретному транспортному средству. Так, при наличии у одного собственника нескольких автомобилей, застрахованных на условии неограниченного числа водителей, КБМ по ним может отличаться от других. Чтобы узнать онлайн КБМ ОСАГО по базе РСА для полисов без ограничений необходимо внести больше сведений, в частности, относительно собственника и автомобиля.

Проверка КБМ без ограничений для физических лиц

При проверке в форме следует выбрать владельцем ТС физическое лицо и по условиям отметить «Без ограничений». В открывшейся форме необходимо внести указанную ниже информацию:

• ФИО гражданина;
• дату рождения;
• указать документ, на основании которого действует (например, паспорт);
• внести серию и номер документа;

По транспортному средству:

• идентификационный номер (VIN);
• регистрационный знак;
• номер шасси и кузов при необходимости (например, отсутствии VIN).

После заполнения всех данных указывается дата, на которую производится запрос, и вносится код подтверждения с картинки. Далее следует нажать «Поиск» и, если все сведения внесены верно, ответ АИС РСА на запрос будет содержать данные о действующем классе «Бонус-малус», а также информацию по страховке, на основании которой он присвоен.

Проверка КБМ для юридических лиц

Полис для юридических лиц всегда оформляется без ограничений, поэтому узнать онлайн КБМ ОСАГО по базе РСА можно лишь на основании данных о собственнике и автомобиле. Для определения следует открыть форму на официальном сайте и выбрать в качестве собственника юридическое лицо, после этого внести следующие сведения:

• ИНН юридического лица;
• сведения о транспортном средстве:
• VIN-номер;
• регистрационный номер государственного образца (все буквы вводятся кириллицей);
• номер кузова;
• номер шасси.

Номер кузова и шасси указываются дополнительно, если система не нашла сразу информацию об автомобиле. Также необходимо указать дату, на которую запрашиваются сведения, так как класс присваивается только на основании полисов, закончившихся на момент страхования.

Форма ответа на запрос в случае, если информация найдена, будет содержать действующий класс и информацию по предыдущему полису страхования. Для вновь приобретенных ТС и впервые застрахованных система сообщит об отсутствии данных и автоматически присвоит 3 класс.

В заключение отметим, что проверить КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн могут лишь граждане РФ или организации, являющиеся резидентами, которые надлежащим образом зарегистрированы в России. При определении КБМ следует помнить, что для страховок, первоначально заключенных без ограничения, а впоследствии переведенных на ограниченный список водителей, данные по предыдущему договору сохранятся только для собственника ТС. В случае, если полис был заключен с ограничением по списку лиц, то при оформлении в будущем без ограничений все полученные скидки будут аннулированы — подобный случай законодатель приравнивает к вновь заключаемым ОСАГО. Контроль и правильное применение КБМ следует выполнять постоянно, поскольку незначительная техническая ошибка при вводе информации в АИС РСА способна обнулить все скидки, полученные за несколько лет безаварийной езды. Кроме этого, следует своевременно уведомлять страховщика об изменении сведений, указанных на момент страхования, например, смена ФИО или регистрационного знака, поскольку расчет КБМ производится на тех данных, которые сохранены в АИС страховщиком.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Внимание! Юристы не записывают на приём, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режимам работы МФЦ, не оказывают техническую поддержку по порталу Госуслуг!

Простым языком о том, что такое класс водителя в ОСАГО. Зачем он нужен и как узнать свой?

Руководствуясь настоящими правилами обязательного страхования автотранспортных средств, каждый водитель получает класс в страховке по ОСАГО. Этот класс влияет на итоговую стоимость на услуги, предоставляемые страховыми компаниями.

Важно подчеркнуть, что общая стоимость страховки зависит от некоторых составляющих. Одним из них является класс страхования водителя по ОСАГО. К сожалению, большинство автовладельцев не имеют понятия, как правильно определить свой класс страхования. В связи с этим, стоимость страхового полиса для них остаётся большой загадкой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Что это означает в страховке?

Рассмотрим подробнее, что это значит в страховке и чем отличается, к примеру, класс М от 1, 4, 6 или других.

Класс водителя — величина, которая обозначается буквой М или любым значением от 1 до 13. Так, наименьший класс в страховке по ОСАГО — М. Переменная «13» — высший класс соответственно. Необходимо учесть, что водительский класс ни коим образом не влияет на общую цену страховки. Тем не менее, он задействован в расчёте КБМ, благодаря которому страховщик может снизить цену на страховое заключение максимум на 50% или, напротив, увеличить в несколько раз, по сравнению с действующей.

Термин «класс ОСАГО» имеет непосредственное отношение к коэффициенту бонус-малус. Водитель, который впервые обратился за полисом, по установленному стандарту, принятому в 2003 году, получает третий класс с минимальным значением «1». Далее записывается страховая история.

Класс страхования по ОСАГО указывает на скидочный коэффициент, использующийся страховой компанией, и высчитывает стоимость гражданского автомобиля. Конечная скидка непосредственно зависит от класса: чем он больше, тем скидка выше соответственно. Класс страхования может быть как понижающим, так и повышающим коэффициентом для расчёта ОСАГО. Напоминаем, что класс непосредственно зависит от числа дорожно-транспортных происшествий по вине застрахованного лица (о том, как устанавливается класс водителя для ОСАГО и можно ли благодаря ему сэкономить на страховке, вы узнаете из нашей статьи)

Стоит отметить, что с каждым годом, прошедшим без дорожно-транспортных происшествий, этот коэффициент уменьшается. Иными словами, при продлении полиса, дефолтный третий класс поменяется на четвёртый соответственно. Бонус-малус составит 0,95, а скидка целых 5%. В том случае, если в течение года была зафиксирована хотя бы одна аварийная ситуация, класс понижается, а стоимость, напротив, из-за аварийности возрастает. Дальнейшая ситуация аналогичная.

Важно подчеркнуть, что на каждую условную единицу повышения класса, увеличение скидки происходит на 5%. Максимальный допустимый класс – тринадцатый, счастливые обладатели которого получают скидку на автострахование в размере 50%.

С 2007 года класс по ОСАГО закрепляется не за автомобилем, а за определённым человеком. Поэтому КБМ остаётся прежним, даже если автовладелец в любое время сменит транспортное средство.

Что такой показатель дает владельцу страхового полиса?

Наличие чистой страховой истории по ОСАГО – важное преимущество для каждого водителя. Не имея зафиксированных дорожно-транспортных происшествий, он получает выгодные скидки и бонусы, благодаря которым может сэкономить крупную сумму денег на страховке автотранспортного средства.

Страхователь, получивший за безаварийную езду пятый класс по ОСАГО, имеет полное право на снижение ключевого коэффициента в формуле расчёта стоимости «автогражданки». Таким образом, для такого водителя эта переменная составит 0,9. Такой показатель говорит о том, что страховка будет оцениваться на 10% ниже, нежели у начинающего водителя, который впервые оформляет страховой документ.

Поскольку страхование автомобиля по ОСАГО является обязательной процедурой, которая обусловлена действующим законодательством Российской Федерации, автомобилисты нуждаются в скидках на подобного рода услуги. Таким образом, чем выше класс, тем крупнее предоставляется скидка на дальнейшие услуги страхования в любой компании.

Необходимо подчеркнуть, что водитель может рассчитывать на разнообразные бонусы за безаварийную езду в течение определённого промежутка времени. Для этого достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по личной вине. Поскольку абсолютно каждое обращение водителя в страховую компанию для получения денежной компенсации за страховку фиксируется в единой системе, что, в свою очередь, портит историю.

Какое есть деление?

В страховке ОСАГО существует 15 классов.

1. Первый класс – М. Коэффициент бонус-малус в данном классе составляет 2.45. Подорожание-скидка 145 %.
2. Второй класс – 0 . КБМ в нём будет составлять 2.3. Подорожание – скидка 130%.
3. Третий класс – 1. КБМ в нём составляет 1.55. 55% – подорожание-скидка.
4. Четвертый класс – 2. КБМ в данном классе 1.4, а подорожание скидка 40%.
5. Пятый класс – 3. Коэффициент бонус-малус 1. Подорожания скидки нет, так как этот класс присваивают водителям-новичкам.
6. Шестой класс – 4. КБМ составляет 0.95, а подорожание-скидка 5%.
7. Седьмой класс – 5. Коэффициент бонус-малус равен 0.9. 10% – это подорожание-скидка.
8. Восьмой класс – 6. КМБ будет составлять 0.85, а подорожание-скидка – 15%.
9. Девятый класс – 7. КМБ – 0.8. Подорожание-скидка 20%.
10. Десятый класс – 8. Коэффициент бонус-малус составляет 0.75. 25% – это подорожание-скидка.
11. Одиннадцатый класс – 9. КБМ равен 0.7, а подорожание-скидка будет равно 30%.
12. Двенадцатый класс – 10. Коэффициент бонус-малус составляет 0.65. Подорожание-скидка будет ровна 35%.
13. Тринадцатый класс – 11. Что означает класс 13? При нем КБМ равен 0.6. 40% составляет подорожание-скидка.
14. Четырнадцатый класс – 12. Коэффициент бонус-малус равен 0.55, а подорожание-скидка в свою очередь будет составлять 45%.
15. И последний, крайний, Пятнадцатый класс – 13. КБМ составляет 0.5. Подорожание-скидка равна 50%.

Подробную таблицу классов ОСАГО с коэффициентами вы найдете в отдельной статье.

Как узнать свой?

Многие водители часто задаются вопросом, как узнать свой класс по ОСАГО? Ответ очень прост – мы расскажем, как это сделать. Вы можете узнать всю эту информацию на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Чтобы проверить, вам необходимо открыть базу данных и ввести в соответствующие поля следующее:

• Фамилию, имя, отчество.
• Дата рождения.
• Номер водительского удостоверения.

Проведя данные действия, вам откроется вся информация, касающаяся страховой истории конкретного водителя. Делаем вывод, что мы можем получить интересующую нас информацию вне зависимости от даты оформления страховки. Вся эта система имеет большой приоритет как перед обычными водителями, так и перед работниками страховых компаний.

Многие автомобилисты могут взять данную информацию даже если им необходимо переоформление страховки. А если они нуждаются в новом оформлении полиса ОСАГО, то информация, которая была у предыдущей страховой компании, на авто не теряется.

Исключительно все страховщики и их компании, которые выдают полисы, имеют общую информационную базу на водителей. Именно они занимаются заполнением этих данных в базе.

Этот процесс происходит так:

1. Все данные, которые имеет водитель, заносятся в базу Российского союза автостраховщиков, при первичном получении полиса ОСАГО.
2. Когда автомобилист обращается в страховую службу за какой-либо компенсацией, в базу вносят все поправки с указанными суммами выплат, а также приблизительный характер повреждения автомобиля.
3. Если же клиент обратился в новую компанию для создания страховки, то ее представители могут проверить и получить всю информацию о предыдущей страховой истории по номеру водительского удостоверения.

Итак, делаем вывод, что, для того, чтобы узнать свой класс страхования ОСАГО, вам достаточно зайти на базы данных официального сайта Российского союза автостраховщиков и ввести сведения о личности водителя.

Кроме того, чтобы не остаться у разбитого корыта, водителю следует регулярно (хотя бы раз в месяц) сверять классы ОСАГО с официальной базой данных. Делать это нужно даже в том случае, если страховая организация предоставляет данной проверки без участия клиента водителя. На это существуют следующие субъективные причины:

• При заключении договора водитель, сам не ведая этого, может наткнуться на мошеннические фирмы. Таким образом, при расчёте коэффициента бонуса-малуса могут возникнуть разного рода неточности. Они легко устраняются посредством качественной проверки и соответствия с официальными данными.
• Страховая компания при заключении заключении договора может ошибиться при проверке данных о водителе. В результате может быть представлен крайне низкий результат. Поэтому регулярная, а также своевременная проверка информации позволит избежать несоответствий в страховой истории.
• Может быть заключён некорректный ввод сведений о водительском страховании по ранее подписанным договорам. Так, например, сотрудник страховой компании может неправильно указать дату старта и финала страхового полиса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Что такое «класс» страхования ОСАГО и как его узнать

Автомобилисты, которые из года в год покупают обязательный полис по защите гражданской ответственности, знают о значении бонус-малуса в формировании его стоимости. Однако размер коэффициента КБМ не является самостоятельным показателем, а рассчитывается он по целому ряду критериев, включая опыт вождения. Как определить класс страхования ОСАГО и вычислить возможные скидки на приобретение следующей страховки, выясним в статье ниже.

Особенности страхования ОСАГО

ОСАГО – это стандартный договор, направленный на защиту финансовой безопасности автовладельцев. Но в отличие от КАСКО, единственным предметом его охраны являются транспортные средства, принадлежащие третьим лицам, пострадавшим от действий клиента СК (при ДТП).

Дополнительно обязательный полис может возместить жертвам дорожно-транспортного происшествия часть средств, потраченных на восстановление после аварии (если такая опция предусмотрена в условиях). За остальные расходы данный документ материальной ответственности не несет.

Внимание! При этом отсутствие ОСАГО чревато для человека административным наказанием в виде штрафа, что прописано в КоАП РФ. Цена за договор о защите гражданской ответственности устанавливается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от класса водителя, состояния его ТС и показателя аварийности.

Что такое класс страхования

Многие автомобилисты, услышав от агентов выражение «класс страхования ОСАГО», интересуются, что это за коэффициент и как он влияет на конечную стоимость полиса. Описать данную величину можно как соотношение полного периода использования услуг СК, к количеству обращений клиента по компенсационным выплатам. Какие категории прописаны в регламенте, и по какому принципу их необходимо присваивать, узнаем ниже.

При составлении договора в «СОГАЗе», «РЕСО-Гарантии», «Росгосстрахе» и у других представителей РСА, учитывается целый рад критериев, определяющих стоимость страховки. Сюда входят:

• Общий тариф (начисляется по типу транспортного средства: для легковых автомобилей – минимальная ставка, для грузовых и пассажирских ТС – максимальная);
• Модель и марка;
• Фактическое место проживания водителя (в густонаселенных пунктах действуют повышающие коэффициенты, так как при плотном трафике вероятность попадания в ДТП возрастает);
• Стаж за рулем;
• История страхования (основная составляющая показателя КМБ).

Но при вычислении класса ОСАГО учитываются только два последних критерия, которые, по умолчанию, присваивают человеку 3-ю категорию.

Если же за несколько лет пользования услугами СК гражданин ни разу не попадал в дорожно-транспортное происшествие, то его изначальный показатель будет постепенно расти, увеличивая процент скидки на каждый последующий полис. При неаккуратном вождении первичный класс автомобилиста наоборот понизится, что поспособствует росту цены на страховую корочку.

Минимальный показатель категории, который присваивается самым неумелым автомобилистам, помечается буквой «М». У опытных владельцев ТС, имеющих высокий коэффициент безаварийности, можно увидеть самое большое значение КС, зашифрованное под цифрой «13».

Порядок определения

Мы выяснили, что агенты СК обращают внимание на целый ряд критериев, касающихся не только гражданина, но и его транспортного средства. Самостоятельно узнать класс водителя ОСАГО онлайн, исходя из перечисленных показателей, можно по таблице ниже:

Уровень, присвоенный в начале периода действия полиса	Текущий КБМ	Корректировка класса, в зависимости от количества обращений клиента за 1 год
Ни разу	1 раз	2 раза	3 раза	4 раза
М	2.45		М	М	М	М
	2.3	1	М	М	М	М
1	1.55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0.95	5	2	1	М	М
5	0.9	6	3	1	М	М
6	0.85	7	4	2	М	М
7	0.8	8	4	2	М	М
8	0.75	9	5	2	М	М
9	0.7	10	5	2	1	М
10	0.65	11	6	3	1	М
11	0.6	12	6	3	1	М
12	0.55	13	6	3	1	М
13	0.5	13	7	3	1	М

Исходя из таблицы следует вывод, что определить класс страхования довольно просто, опираясь всего на два основных показателя: количество обращений за компенсационной выплатой в течение года и общий период использования ОСАГО. Если самостоятельно рассчитать текущую категорию не получается, то можно прибегнуть к специальным онлайн сервисам, которые сделают это за вас.

Где можно узнать свои показатели

Проверка текущего уровня водителя доступна на многих открытых интернет ресурсах в бесплатном режиме. Но гарантированно достоверная информация отображается лишь на официальном сайте РСА, в котором состоят такие авторитетные конторы, как:

Однако для того, чтобы получить данные о присвоенной классификации, человеку необходимо соблюдать следующий ряд условий:

• Информация предоставляется только собственнику транспортного средства, имя которого указано в ПТС. Доверенные лица, прописанные в генеральном документе, такими полномочиями не обладают;
• При заполнении онлайн анкеты нужно указать ФИО, дату рождения и место прописки для проверки актуальности информации;
• В обязательном порядке вписывается начальная дата действия полиса за текущий год;
• Если автомобиль используется несколькими людьми, то дополнительно потребуются данные и о транспорте (VIN-код, модель, марка, цвет авто и его государственные номера);
• Если машина числится на балансе юридической организации, то к вышеперечисленной информации придется добавить персональный ИНН компании-владельца ТС.

Важно знать! В отличие от свободных интернет ресурсов, база РСА обновляется постоянно, при каждом обращении клиента за компенсационной выплатой. Поэтому отображаемые в ней показатели несут актуальный характер.

Связь показателя со стоимостью страховки

Перед тем, как узнать класс водителя ОСАГО, мы говорили о том, что это значение влияет на коэффициент «бонус-малуса». КБМ, в свою очередь, является ключевой составляющей общей стоимости договора по защите гражданской ответственности. Исходя из этого следует вывод, что в зависимости от действующего уровня, компания может начислять как скидки на покупку полиса, так и повышающие тарифы.

Причем применяется упомянутый показатель исключительно к человеку, а не к транспортному средству, как это было до 2007 года. Поэтому даже если сменить автомобиль с полной перерегистрацией его в органах ГИБДД, данные о безаварийности за весь период использования обязательной страховки останутся прежними. Как можно узнать свой класс по ОСАГО, мы рассмотрели выше.

Почему класс может понизиться

Уровень водителя – это прямое соотношение количества его обращений по компенсационной выплате, к общему периоду пользования услугами СК. И чем чаще гражданин попадает в ДТП по своей вине, тем меньше у него будет данное значение.

Важно знать! По стандарту, при первичном оформлении договора человеку выдается третий класс, обозначающий отсутствие у него страховой истории. Далее, с каждым годом, эта отметка может стремиться к максимальной планке (цифра 13) или к минимальной (буква М), в зависимости от аккуратности водителя.

Можно ли восстановить свой класс

Как определяется класс водителя при ОСАГО, что на него влияет и с помощью каких онлайн калькуляторов его можно получить, мы рассмотрели. Теперь самое время узнать, предусматривают ли СК возможность восстановления первоначального показателя при плохой страховой истории.

Ответ на поставленный вопрос будет положительным. Но для того, чтоб наверстать потерянный уровень, человеку придется в течение 1-2 лет не попадать в ДТП или же не обращаться за компенсационной выплатой в агентство, покрывая ущерб со своего кармана. Проверять внесенные изменения по текущему КБМ можно на официальном сайте РСА, где отображаются все действия человека по отношению к страховому договору.

Мы узнали, как определить класс водителя по ОСАГО, используя свободный интернет ресурс. В заключение стоит добавить, что при мелких дорожно-транспортных происшествиях к страховщикам лучше не обращаться, так как в базе фиксируются абсолютно все компенсационные выплаты, вне зависимости от их размера. Полученная скидка за аккуратную езду позволит вам не только вернуть потраченные на возмещение ущерба деньги, но и сэкономить личные средства на покупке полиса в дальнейшем.