Как оформляется лизинг на автомобиль

Как взять авто или спецтехнику в лизинг

Долгосрочная аренда транспортных средств помогает большим и малым предприятиям динамично развиваться и получать выгоду при минимальных вложениях. Организации, ИП и даже физические лица могут получить лизинговый договор как на грузовик, так и на легковое ТС. Однако до процедуры оформления клиент лизинговой компании должен ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Что такое автолизинг

Автолизинг представляет собой возможность аренды транспортного средства с правом последующего выкупа. Это означает, что клиент после заключения сделки получит автомобиль и будет обязан выплачивать его стоимость с учетом процентов. Иными словами, такое соглашение можно назвать ипотекой.

Автомобилист имеет полное право использовать лизинговое транспортное средство с целью получения прибыли. Организации и индивидуальные предприятия после оформления лизинга могут учитывать приобретенное оборудование при планировании дальнейшего развития бизнеса.

Лизинг предполагает возможность и возврата имущества после истечения срока соглашения. После указанного в договоре периода клиент может внести остаток суммы и стать полноправным владельцем ТС или же передать объект лизингодателю.

Плюсы

Лизинг предполагает приобретение исключительно юридически чистых автомобилей. Транспортные средства, которые станут предметом сделки, проходят полную проверку. В сделке лизинга не участвуют автомобили с сомнительной историей эксплуатации.

Лизинговые автомобили отличаются хорошим техническим состоянием. Также компания, предоставляющая сделку, проводит ТО транспортного средства за собственный счет. Это объясняется тем, что до полного завершения сделки выкупа авто принадлежит лизингодателю. На лизинговую компанию также ложится ответственность за оформление страховки.

Особым плюсом является доступность сделки и скорость ее оформления. Лизинговая компания одобряет решение о предоставлении лизингового авто в течение 3 дней с момента подачи прошения. Клиента освобождают от необходимости предоставления большого количества документов. Стоит также отметить, что лизинг выгоднее обычного кредита из-за меньшего размера платежей.

Минусы

Основным отрицательным моментом приобретения транспортного средства с помощью лизинга является факт того, что до внесения остаточных платежей автомобиль не является собственностью водителя. Это предполагает обязанность автомобилиста согласовывать с лизинговой компанией все вопросы относительно преобразований авто (самостоятельно нельзя проводить даже ремонтные работы).

Среди прочих минусов можно выделить:

возможность полной потери вложенных средств из-за просрочки платежа;
необходимость предоставления автомобиля на техосмотр по установленному компанией графику;
наличие в договоре положения о взыскании неустойки при досрочном расторжении сделки.

Перечисленные положительные и отрицательные стороны лизинга помогут автомобилисту принять взвешенное решение относительно заключения сделки.

Выбор лизинговой компании

На рынке услуг действует множество банков и специализированных лизинговых компаний. Благодаря конкуренции автомобилист может выбрать наиболее подходящую для сотрудничества организацию.

Не стоит доверять мелким непроверенным фирмам, которые не успели зарекомендовать себя.

При выборе лизинговой компании важно выбирать только организации, отвечающие следующим требованиям:

успешное функционирование на рынке более двух лет;
наличие официального сайта, где клиент может увидеть фиксированные цены на услуги и подробное описание лизинговой компании;
круглосуточное действие диспетчерской службы;
наличие у представителя лизинга сети организаций;

При выборе также стоит уделить внимание отзывам клиентов компании. Именно мнение рядовых автомобилистов поможет узнать о реальных сильных и слабых сторонах фирмы.

Как оформить сделку

Процедура оформления лизинга может отличаться в зависимости от того, каким именно лицом (физическим или юридическим) является клиент. Эта особенность также определяет требуемый пакет документов и условия сделки.

Начинающему предпринимателю

Новые организации активно пользуются возможностью получения лизингового оборудования. Лизинговый автомобиль не требует дополнительных вложений и позволяет оптимизировать процесс производства.

Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

заполненный бланк заявки на получение лизинга;
паспорт гражданина-заявителя;
свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
выписка из ЕГРИП;
декларация из налоговой.

Стоит обратить внимание, что при наличии соответствующего положения в договоре, необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод аванса на счет лизинговой компании.

Физическим лицам

Физические лица проходят особую процедуру оформления лизинга, так как подобные сделки считаются довольно редкими. Зачастую данная категория граждан не нуждается в получении дорогостоящего оборудования.

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст клиента не превышает 60-75 лет;
автомобилист не моложе 20 лет;
наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
клиент имеет постоянное официальное место работы;
наличие действительного водительского удостоверения.

В зависимости от требований лизингодателя физическое лицо может быть обязано предоставить самые разные пакеты документов. Например, при договоренности о необходимости первоначального взноса автомобилист обязан предоставить соответствующую квитанцию оплаты.

Некоторые компании предоставляют возможность оформления лизинга только при наличии паспорта гражданина, в котором содержится информация о действующей прописке, и второго документа, призванного подтвердить личность клиента. Дополнительным документом также может являться справка о доходах.

Стандартный набор документации:

заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
паспорт гражданина РФ;
дополнительный удостоверяющий личность документ:
1. загранпаспорт;
2. СНИЛС;
3. водительское удостоверение;
4. военный билет;
5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
справка, подтверждающая доходы;
ИНН;
водительские права автомобилиста;
квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Данный перечень открывает физическому лицу возможность беспрепятственного обращения в лизинговые компании.

Юридическим лицам

Как и прочие клиенты, желающие оформить сделку лизинга, юридические лица должны заполнить бланк-заявку на получение аренды автотехники с правом выкупа.

Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:

документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
бухгалтерская отчетность;
уставной документ организации;
копия банковской подписи;
выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
официальная лицензия предприятия;
при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
банковские выписки;
квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Где оформить лизинг?

Выбор надежной организации — ключевой шаг успешного оформления лизинга. Перед заключением сделки необходимо изучить рынок и получить информацию о наиболее выгодных предложениях.

Особое внимание стоит уделить ставке соглашения, от которой зависит сумма подорожания транспортного средства. Ознакомиться с этим и другими показателями клиент может с помощью таблицы:

Название организации	Возможная сумма	Период соглашения	Процентная ставка	Размер аванса
Элемент Лизинг	300 тысяч рублей и более	Не более 3 лет	7%	В зависимости от условий сделки от 0 до 25%
УралСиб лизинг	250-550 тысяч рублей	Не более 3 лет	От 7 до 8,5%	15%
ВТБ-Лизинг “Стандарт”	Более 850 тысяч рублей	До 9 лет	От 7 до 7,5%	От 0 до 15%
Каркаде Лизинг	От 200 до 300 тысяч рублей	3 года	6,8%	От 10 до 50%
ВТБ-Лизинг “Партнер”	Более 300 тысяч рублей	До 5 лет	7%	От 0 до 15%
Автовернисаж	Более 150 тысяч рублей	От 3 до 4 лет	7%	Зависит от условий сделки
Европлан	Более 500 тысяч рублей	До 3 лет	От 6 до 7%	10% и более
Майор Лизинг	От 300 до 400 тысяч рублей	3 года	7%	От 20 до 50 %
Балтийский Лизинг	Более 300 тысяч рублей	От 1 года до 3 лет	7,5%	От 10 до 25%
Альфа Лизинг	400-550 тысяч рублей	От 1 года до 3 лет	От 5 до 6,9%	В зависимости от условий сделки

Автомобилист имеет возможность оформить лизинг не только через посредников, но и напрямую. Некоторые предприятия выдвигают более выгодные предложения:

Торговая марка	Размер суммы	Период сделки	Процентная ставка	Размер первоначального взноса
МАЗ	Более 1 миллиона	До 7 лет	От 5,5 до 6%	От 10 до 65%
КамАЗ “Хозяин успеха”	Более 1 миллиона	5 лет	3%	От 0 до 55%
ГАЗ	От 550 тысяч до 1,5 миллиона рублей	От 3 до 5 лет	От 3 до 5,5%	До 60%

Важно принять во внимания все условия лизинга от разных поставщиков услуги и принять рациональное решение.

Ключевые пункты договора автолизинга

Порой лизингополучатели не знают, на что следует обратить особое внимание при оформлении соглашения. Чтобы избежать возможных проблем в будущем, необходимо тщательно прочесть следующие пункты:

особенности страхования;
порядок внесения платежей (график);
график проведения ТО;
обстоятельства, предусмотренные при нарушении условий договора;
порядок передачи транспортного средства в пользование.

Важно: специалисты рекомендуют выбирать годовой период сделки, чтобы иметь возможность получения скидки для постоянных клиентов при следующем оформлении. Также такой срок соглашения позволит при необходимости сменить страховую организацию.

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей?

Большинство лизингодателей могут заключать сделки с клиентами, кредитная история которых не пребывает в идеальном состоянии. Таким образом, автомобилист с плохой историей вполне может найти компанию, которая согласится оформить с ним соглашение.

Наиболее важное обстоятельство для лизинговой компании — отсутствие у водителя задолженностей и наличие источника стабильного заработка. По этой причине клиенту стоит подтвердить свою платежеспособность именно дополнительным доходом. Также стоит взять во внимание, что при оформлении лизинга организации не требуют залога или поручительства.

Выкуп автомобиля

Если лизингополучатель намерен выкупить транспортное средство после истечения срока договора, он должен учесть установленную на окончание действия соглашения выкупную цену автомобиля. Данный показатель определяется профессиональным способом. При обнаружении слишком высокой выкупной цены сделки не будет выгодна клиенту.

Однако при досрочном получении автомобиля в полную собственность с помощью выкупа можно сэкономить. Важно лишь учесть размер неустойки, которая предусмотрена за досрочное расторжение договора. Так как сделка оформляется обычно на срок до 5 лет, штраф должен будет покрыть финансовый ущерб лизинговой компании.

Стоит помнить, что после истечения периода действия сделки, автомобиль можно как выкупить, так и вернуть лизингодателю или заменить на другой. Также по условиям договора период аренды можно продлить.

Порядок процедуры оформления лизинга

Чтобы быстро оформить лизинг и исключить возможность недоразумений в будущем, клиенту лизинговой компании нужно следовать следующему порядку действий:

Найти подходящего лизингодателя и наиболее выгодные условия соглашения.
Трезво оценить свои финансовые возможности и повторно обдумать свое решение.
Подать заявление лизингодателю.
Получить мотивированный ответ от сотрудников организации.
Предоставить лизинговой компании требуемые документы.
Заключить договор.
Внести первоначальный взнос (при наличии соответствующего условия в договоре).
Провести технический осмотр и подписать акт передачи транспортного средства.

Стоит обратить внимание, что лизинговая компания самостоятельно ищет поставщика автомобиля и обговаривает с ним условия предоставления транспортного средства. Если поставщик является продавцом нового автомобиля, на этапе подписания документов заключается трехстороннее соглашение.

После получения объекта сделки клиент получит соответствующие документы:

ПТС на авто;
экземпляр договора сделки;
акт, фиксирующий передачу автомобиля;
график внесения платежных сумм;
документ о прохождении ТО;
полис страхования;
копия документа купли-продажи;
копия СГР транспортного средства;
ключи от авто;

По усмотрению лизинговой компании клиент может получить и дополнительные бумаги.

Важно знать: при приобретении объекта соглашения лизингодателем имущество может быть получено в кредит. По этой причине при данных обстоятельствах расходы по кредитному счету будут по итогу выплачиваться клиентом.

Платежные квитанции будут содержать суммы:

плата за аренду;
страховой взнос;
погашение расходов по кредиту;
доход лизингодателя;
ремонт автомобиля.

Пока автомобиль не принадлежит лизингополучателю полностью, он не обязан платить за него налоги, так как фактическое право собственности закреплено за лизинговой компанией.

После оформления сделки клиент будет обязан по графику платежей вносить средства за пользование транспортным средством. Только после внесения остатка стоимости автомобилист может стать полноправным владельцем авто.

Что лучше лизинг или автокредит?

Если вы еще не определились чтоже вам лучше выбрать, тогда статья о том ” Чем лизинг отличается от автокредита? ” придется как нельзя кстати. В ней подробно описаны все плюсы и минусы этих двух финансовых займов с наглядными таблицами, а главное вся информация переданна простыми словами.

Как оформить лизинг автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Содержание

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
юридическая чистота сделки гарантирована;
транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
страховка оформляется по низким тарифам;
оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Как оформить лизинг автомобиля

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

Продавец – сторона, которая продает имущество;
Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа.

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

российское гражданство;
возраст от 20 до 60 лет;
водительское удостоверение;
подтвержденный постоянный доход.

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

компания представлена на рынке два года и больше;
компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
есть возможность круглосуточной консультации;
положительные отзывы клиентов.

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

Заявку на покупку авто в лизинг;
Паспорт;
Удостоверение водителя;
СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
Копию устава компании;
Копию приказа о назначении руководителя;
Бухгалтерский баланс;
Отчетность.

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
график платежей;
график техобслуживания и проверок авто;
порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
страхование.

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Автолизинг

Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

Что такое автолизинг

Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

сумма сделки;
первоначальный взнос или залоговая сумма;
остаточный платеж;
сроки и даты оплаты.

Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

Преимущество для физических лиц

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.

Арендовать, купить или оформить лизинг

Собственность

Не предполагается

Первоначальный взнос

Не применяется

Анализ	Лизинг	Аренда	Покупка
Требования к заемщику	Возраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документы		Дееспособность
Быстрота оформления	Требуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих дней		В день покупки
Срок предоставления авто	Аренда с правом выкупа в конце срока	Договор оформляется на короткий срок, до 1 года	Бессрочный договор
Ответственность	Ремонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняются	Ремонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонта	Полная ответственность
Собственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить авто
График платежей	Необходимо выполнять условия по графику		нет
Разные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока

Выгодней лизинг или кредит

Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

Лизинг без первоначального взноса

Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

Порядок оформления

Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

Основные положения

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

низкий ежемесячный платеж;
возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
возможность вернуть залоговую сумму;
можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

Список лизинговых организаций

«ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
«ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Переоформление авто после лизинга: порядок регистрации и список необходимых документов

В статье мы рассмотрим, как переоформить автомобиль после выкупа из лизинга. Узнаем, как проходит перерегистрация на юридическое и физическое лицо. Мы подготовили порядок действий для оформления авто и собрали список необходимых документов.

Особенности переоформления авто после оплаты лизинга

Переоформление автомобиля после лизинга возможно, если клиент выплатил полную его стоимость лизинговой компании с учетом процента удорожания. При этом в договоре обязательно должен быть пункт, предусматривающий возможность выкупа машины после окончания срока аренды.

Если машина находится на балансе лизинговой компании, то для ее передачи в собственность заемщика необходимо составить договор купли-продажи. В соглашении, как правило, прописывается минимальная остаточная стоимость транспортного средства, по которой заемщик может выкупить имущество. После заключения сделки лизингополучатель становится полноправным собственником и может заниматься перерегистрацией автомобиля.

Для этого необходимо получить все документы, подтверждающие переход права собственности. Пакет документов будет более обширный, чем при регистрации машины после обычной покупки.

Дополнительно потребуется акт передачи, подписанный участниками сделки, и письмо для ГАИ о переоформлении авто в собственность вашего предприятия.

Как оформить авто на нового владельца?

Для переоформления транспортного средства вам нужно сделать следующее:

Получите от лизинговой компании все документы, которые необходимы для перерегистрации автомобиля.
В ГИБДД напишите заявление о внесении изменений в техпаспорт машины в связи со сменой владельца.
Пройдите сверку номерных знаков.
Заплатите пошлину и застрахуйте ответственность собственника.
Подайте в отделение ГИБДД необходимые документы.
Заберите талон для прохождения техосмотра и новый техпаспорт.
Пройдите процедуру техосмотра.

Документы для регистрации машины после лизинга

Когда лизинг заканчивается, у новых собственников возникает вопрос, какие нужны документы, чтобы переоформить автомобиль. Список бумаг, подтверждающих, что машина выкуплена, следующий:

Соглашение об окончательном расчете с лизинговой компанией.
Акт приема-передачи автомобиля от лизинговой компании вашей организации.
Договор купли-продажи между кредитором и заемщиком.
Акт регистрации в РЭО а/м на физическое лицо (если оно выступало лизингополучателем).

Регистрация автомобиля на юридическое лицо

Вопрос, как переоформить машину из лизинга на юр. лицо, является актуальным для многих организаций и коммерческих структур, вне зависимости от формы собственности. К данной процедуре необходимо подходить со всей ответственностью, поскольку в ГИБДД тщательно проверяют документы, которые имеют отношение к лизинговой сделке и последующему выкупу транспортного средства. Поэтому регистрация автомобиля на юридическое лицо должна начинаться с тщательной подготовки необходимых бумаг. Их перечень внушительный, и некоторые организации даже прибегают к помощи юристов.

Переоформление транспортного средства проводится в том регистрационном отделении ГИБДД, которое относится к юр. адресу организации-лизингополучателя. Кроме этого, в каждом регионе РФ могут быть свои особенности на законодательном уровне.

Поэтому не будет лишним предварительно ознакомиться с информационными стендами, на которых должны находиться данные, разъясняющие порядок и особенности переоформления.

Переоформление авто на физическое лицо

По окончании договора лизинга собственников авто становится лизингополучатель. Далее он вправе продать транспорт физ. лицу. В большинстве случаев объект переходит в собственность заемщика после оплаты выкупной стоимости имущества, если другой порядок не устанавливается договором лизинга.

Специальный порядок возможен для продавцов — юр. лиц, которые пропускают этап постановки автомобиля на собственный баланс, сразу продавая его физическому лицу.

В этом случае банк, через который оплачивается транспортное средство, должен принять деньги у юридического лица с тем условием, что фактическим покупателем имущества является физическое лицо. То есть деньги поступают от конечного потребителя имущества, и на его имя выписывается соответствующая квитанция об оплате. После выполнения такого условия приобретенный автомобиль сразу может быть зарегистрирован на физическое лицо.

Переоформление машины с ИП на физическое лицо

Для переоформления лизингового транспортного средства с ИП на физическое лицо не потребуется заключать дополнительное соглашение. В процессе переоформления машины доходы, которые подлежат налогообложению, не возникают. В ходе последующей продажи автомобиля физическое лицо не сможет воспользоваться имущественным налоговым вычетом. А транспортный налог выплачивается частным лицом вне зависимости от того, на кого зарегистрирована машина.

Такой порядок закреплен на законодательном уровне с некоторыми отличиями и особенности в зависимости от региона, где осуществляется сделка.

Как взять авто или спецтехнику в лизинг

Что такое автолизинг

Плюсы

Минусы

Среди прочих минусов можно выделить:

возможность полной потери вложенных средств из-за просрочки платежа;
необходимость предоставления автомобиля на техосмотр по установленному компанией графику;
наличие в договоре положения о взыскании неустойки при досрочном расторжении сделки.

Выбор лизинговой компании

Не стоит доверять мелким непроверенным фирмам, которые не успели зарекомендовать себя.

При выборе лизинговой компании важно выбирать только организации, отвечающие следующим требованиям:

успешное функционирование на рынке более двух лет;
наличие официального сайта, где клиент может увидеть фиксированные цены на услуги и подробное описание лизинговой компании;
круглосуточное действие диспетчерской службы;
наличие у представителя лизинга сети организаций;

Как оформить сделку

Начинающему предпринимателю

заполненный бланк заявки на получение лизинга;
паспорт гражданина-заявителя;
свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
выписка из ЕГРИП;
декларация из налоговой.

Физическим лицам

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст клиента не превышает 60-75 лет;
автомобилист не моложе 20 лет;
наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
клиент имеет постоянное официальное место работы;
наличие действительного водительского удостоверения.

Стандартный набор документации:

заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
паспорт гражданина РФ;
дополнительный удостоверяющий личность документ:
1. загранпаспорт;
2. СНИЛС;
3. водительское удостоверение;
4. военный билет;
5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
справка, подтверждающая доходы;
ИНН;
водительские права автомобилиста;
квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Юридическим лицам

Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:

документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
бухгалтерская отчетность;
уставной документ организации;
копия банковской подписи;
выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
официальная лицензия предприятия;
при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
банковские выписки;
квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Где оформить лизинг?

Название организации	Возможная сумма	Период соглашения	Процентная ставка	Размер аванса
Элемент Лизинг	300 тысяч рублей и более	Не более 3 лет	7%	В зависимости от условий сделки от 0 до 25%
УралСиб лизинг	250-550 тысяч рублей	Не более 3 лет	От 7 до 8,5%	15%
ВТБ-Лизинг “Стандарт”	Более 850 тысяч рублей	До 9 лет	От 7 до 7,5%	От 0 до 15%
Каркаде Лизинг	От 200 до 300 тысяч рублей	3 года	6,8%	От 10 до 50%
ВТБ-Лизинг “Партнер”	Более 300 тысяч рублей	До 5 лет	7%	От 0 до 15%
Автовернисаж	Более 150 тысяч рублей	От 3 до 4 лет	7%	Зависит от условий сделки
Европлан	Более 500 тысяч рублей	До 3 лет	От 6 до 7%	10% и более
Майор Лизинг	От 300 до 400 тысяч рублей	3 года	7%	От 20 до 50 %
Балтийский Лизинг	Более 300 тысяч рублей	От 1 года до 3 лет	7,5%	От 10 до 25%
Альфа Лизинг	400-550 тысяч рублей	От 1 года до 3 лет	От 5 до 6,9%	В зависимости от условий сделки

Торговая марка	Размер суммы	Период сделки	Процентная ставка	Размер первоначального взноса
МАЗ	Более 1 миллиона	До 7 лет	От 5,5 до 6%	От 10 до 65%
КамАЗ “Хозяин успеха”	Более 1 миллиона	5 лет	3%	От 0 до 55%
ГАЗ	От 550 тысяч до 1,5 миллиона рублей	От 3 до 5 лет	От 3 до 5,5%	До 60%

Важно принять во внимания все условия лизинга от разных поставщиков услуги и принять рациональное решение.

Ключевые пункты договора автолизинга

особенности страхования;
порядок внесения платежей (график);
график проведения ТО;
обстоятельства, предусмотренные при нарушении условий договора;
порядок передачи транспортного средства в пользование.

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей?

Выкуп автомобиля

Порядок процедуры оформления лизинга

Найти подходящего лизингодателя и наиболее выгодные условия соглашения.
Трезво оценить свои финансовые возможности и повторно обдумать свое решение.
Подать заявление лизингодателю.
Получить мотивированный ответ от сотрудников организации.
Предоставить лизинговой компании требуемые документы.
Заключить договор.
Внести первоначальный взнос (при наличии соответствующего условия в договоре).
Провести технический осмотр и подписать акт передачи транспортного средства.

После получения объекта сделки клиент получит соответствующие документы:

ПТС на авто;
экземпляр договора сделки;
акт, фиксирующий передачу автомобиля;
график внесения платежных сумм;
документ о прохождении ТО;
полис страхования;
копия документа купли-продажи;
копия СГР транспортного средства;
ключи от авто;

По усмотрению лизинговой компании клиент может получить и дополнительные бумаги.

Платежные квитанции будут содержать суммы:

плата за аренду;
страховой взнос;
погашение расходов по кредиту;
доход лизингодателя;
ремонт автомобиля.

Что лучше лизинг или автокредит?

Лайфхак: как купить машину в лизинг физическим лицам — пошаговая инструкция

Покупка автомобиля — операция, которая требует осмысленного вложения денег с учётом всех факторов. Альтернативные варианты удовлетворения потребности в личном автотранспорте подразумевают, что кроме традиционной сделки купли-продажи владелец может оформить кредит, рассрочку или взять его в аренду на необходимый срок.

Что такое лизинг

Лизингом называется один из способов покупки ТС, который предполагает более выгодные условия. В качестве альтернативы можно выбрать долгосрочную аренду машины, которую можно будет в дальнейшем выкупить. Услуга доступна для физических и юридических лиц, индивидуальный предприниматель также может оформить автомобиль.

Европейские страны находят такую покупку выгодной — каждая третья машина здесь приобретена путём лизинга. Россия же — страна, где такая услуга мало распространена, население пользуется услугой крайне редко, несмотря на все видимые преимущества перед оформлением кредита.

Лизингополучатель авто обязан следить за техническим состоянием транспортного средства, регулярно проходить ТО, проводить замену расходных материалов и делать ремонт, если это потребуется.

Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам — пошаговая инструкция

Шаг 1. Как ИП, или физическому лицу выбрать лизинговую компанию.

Решили купить автомобиль таким способом, тогда вам необходимо серьёзно подойти, как к выбору авто, так и компании, которая может предложить такую услугу. Ошибочный выбор может повлечь за собой непредвиденные расходы. Прежде чем в лизинг купить машину, ознакомьтесь с репутацией и отзывами о компании, проверьте все сертификаты, или найдите специалиста, который хорошо разбирается в этих вопросах — это относится и к физическим лицам. Кредитные компании предоставляют рассрочку платежа и акции по этой схеме.

Шаг 2. Ознакомление с вариантами покупки транспортного средства в лизинг ИП и физическим лицам.

После общения с представителями кредитной организации можно прийти к соглашению, которое будет полностью удовлетворять обе стороны — общая сумма, график погашения платежей, условия использования, права и обязанности обеих сторон сделки.

Шаг 3. Предоставление необходимых документов.

Пакет документов может дополняться по требованию компании, которая предлагает лизинг, но обязательно предоставляются:

— заявление на покупку авто;

— документ, удостоверяющий личность;

— справка о доходах.

Шаг 4. Заключение договора.

Если не возникает никаких нареканий по поводу документов, стороны подписывают договор, в котором прописывается вся информация, поэтому перед тем как его подписать, ещё раз всё изучите.

Шаг 5. Исполнение договора.

После подписания договора выплачивается первоначальный взнос (если он предусмотрен). Последующие ежемесячные выплаты осуществляются в установленные сроки.

Клиент обязуется следить за состоянием ТС и проводить все мероприятия для сохранения его работоспособности. По истечении срока аренды покупатель выплачивает оставшуюся сумму и становится полноправным владельцем транспортного средства.

Как купить автомобиль в лизинг юридическим лицам — пошагово

Среди причин, по которым юридическому лицу потребовалась финансовая услуга можно выделить:
нужен служебный транспорт для сотрудников,
общее расширение «Автопарка»,
организация службы доставки.

Компании, которые пользуются лизингом получают налоговые льготы и несут минимальный риск, ведь услуги агентства позволяют реализовать начинания при минимальном вложении средств.

Юридические лица имеют право покупать модели транспортных средств, неограниченные по марке, году выпуска и типу:

— новые, а также подержанные легковые автомобили;

Шаг 1. Обдуманный выбор автомашины и лизинговой компании.

Лизингодатель предлагает на выбор каталог моделей, которые удовлетворяют по все характеристикам обе стороны. Досконально изучайте все условия договора, если есть несогласия с отдельными пунктами можно прийти к мировому соглашению, которое будет удовлетворять обе стороны.

Шаг 2. Сбор необходимых документов.

— Заявление от руководителя компании.

— Документы, удостоверяющие личность.

— Анкета непосредственно лизингополучателя.

— Документ, подтверждающий постановку на учёт в налоговую.

— Финансовые бумаги, которые касаются счетов юридического лица.

— Согласие на обработку данных.

Шаг 3. Заключение договора.

Подписание договора — важный этап. С этого момента вступают в силу все обязательства, оговорённые ранее. Необходимо проверить и просмотреть ещё раз все прописанные условия, установленный график платежей.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса.

Первоначальный взнос, как и его размер регулируется каждой лизинговой компанией. Если он всё-таки предусмотрен, автомобиль станет собственностью юридического лица только после уплаты установленного платежа.

Шаг 5. Получение автомобиля в пользование.

С момента получения автомашины и оформления страхового полиса пользователь обязуется следить за состоянием ТС и выполнять все действия по поддержанию его в технически исправном состоянии.

Шаг 6. Автомобиль становится собственностью.

После окончания договора юридическое лицо выплачивает остаточную сумму и транспорт переходит на правах собственности официальному владельцу.

Как купить машину в лизинг, если у вас ИП

Шаг 1. Выбрать марку машины (обычно по такой схеме можно купить только новую модель).

Шаг 2. Мониторинг рынка лизинговых компаний, изучение условий, с учётом основных параметров:

Срок существования компании;
Репутация, отзывы;
Наличие необходимой документации и т.д.

Обращение за консультацией к специалисту внесёт ясность в Договор, где фигурируют не совсем понятные финансовые термины, несведущему в этом человеку трудно в них разобраться. Есть риск значительной переплаты или выбора невыгодных условий.

Шаг 3. Подготовка необходимых документов.

— заявление о намерении купить автомобиль;

— справка о доходах;

— документ, подтверждающий статус ИП.

Воспользоваться услугой можно достигнув совершеннолетия.

Шаг 4. Страхование.

Оформление лизинга требует двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО.

Рекомендуют оформлять ОСАГО каждый год, чтобы получать льготы на тарифы.

Шаг 5. Непосредственное заключение договора и его исполнение.

После выполнения всех условий с обеих сторон в силу вступают следующие права и обязанности:

Автомобиль моментально становится собственностью клиента;
Ежемесячные оговорённые выплаты лизинговой компании;
Эксплуатация в любых целях (кроме противозаконных);
Получатель услуги обязан следить за состоянием ТС, проводить замену необходимых комплектующих, проходить ТО.

Чем отличается лизинг от кредита

Отличается покупка авто в кредит тем, что ТС становится собственностью покупателя сразу после завершения сделки. Собственником автомобиля, взятого в лизинг, возможно стать только после окончания договора аренды.

Во время аренды собственником остаётся компания, которая оказала услугу. Если был взят кредит, автомашина будет находиться в залоге у банка — кредитор при этом рискует больше, поэтому требования к получателю услуги лизинга менее жёсткие.

Выгодно ли это

Лизинг удовлетворяет одновременно интересы обеих сторон сделки.

Все арендуемые автомобили поставлены на учёт ГИБДД, что исключает угон и избежания ответственности за совершённые правонарушения, а также остальные противоправные действия.
Передаваемые в лизинг ТС являются собственностью арендодателя — пользователь не имеет возможности продать, передать или подарить объект сделки.
Дата внесения, а также необходимая сумма за использование авто оговаривается участниками сделки до удовлетворительной для обеих сторон — индивидуальные условия.
Аренда автомобиля начинается немедленно после заключения договора.
После окончании договора клиент принимает самостоятельное решение о полном выкупе авто или отказа от него.
Минимальный пакет документов, необходимый для заключения сделки.

Преимущества и недостатки лизинга

Среди основных плюсов лизинга следующие:

Индивидуальный график платежей;
Минимальное требуемое количество документов для оформления сделки;
Быстрое рассмотрение заявки;
Более низкие ежемесячные платежи;
Право выбора окончательной покупки или отказа после окончания договора остаётся за получением финансовой услуги.
Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие.

Читать еще: Условия полного освобождения от уплаты некоторых налогов