Покупка машины в лизинг плюсы и минусы
Abm-auto.ru

Автомобильный портал

Покупка машины в лизинг плюсы и минусы

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

  • 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
  • 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
  • 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
  • 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
  • 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Лайфхак: как купить машину в лизинг физическим лицам — пошаговая инструкция

Покупка автомобиля — операция, которая требует осмысленного вложения денег с учётом всех факторов. Альтернативные варианты удовлетворения потребности в личном автотранспорте подразумевают, что кроме традиционной сделки купли-продажи владелец может оформить кредит, рассрочку или взять его в аренду на необходимый срок.

Что такое лизинг

Лизингом называется один из способов покупки ТС, который предполагает более выгодные условия. В качестве альтернативы можно выбрать долгосрочную аренду машины, которую можно будет в дальнейшем выкупить. Услуга доступна для физических и юридических лиц, индивидуальный предприниматель также может оформить автомобиль.

Европейские страны находят такую покупку выгодной — каждая третья машина здесь приобретена путём лизинга. Россия же — страна, где такая услуга мало распространена, население пользуется услугой крайне редко, несмотря на все видимые преимущества перед оформлением кредита.

Лизингополучатель авто обязан следить за техническим состоянием транспортного средства, регулярно проходить ТО, проводить замену расходных материалов и делать ремонт, если это потребуется.

Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам — пошаговая инструкция

Шаг 1. Как ИП, или физическому лицу выбрать лизинговую компанию.

Решили купить автомобиль таким способом, тогда вам необходимо серьёзно подойти, как к выбору авто, так и компании, которая может предложить такую услугу. Ошибочный выбор может повлечь за собой непредвиденные расходы. Прежде чем в лизинг купить машину, ознакомьтесь с репутацией и отзывами о компании, проверьте все сертификаты, или найдите специалиста, который хорошо разбирается в этих вопросах — это относится и к физическим лицам. Кредитные компании предоставляют рассрочку платежа и акции по этой схеме.

Шаг 2. Ознакомление с вариантами покупки транспортного средства в лизинг ИП и физическим лицам.

После общения с представителями кредитной организации можно прийти к соглашению, которое будет полностью удовлетворять обе стороны — общая сумма, график погашения платежей, условия использования, права и обязанности обеих сторон сделки.

Шаг 3. Предоставление необходимых документов.

Пакет документов может дополняться по требованию компании, которая предлагает лизинг, но обязательно предоставляются:

— заявление на покупку авто;

— документ, удостоверяющий личность;

— справка о доходах.

Шаг 4. Заключение договора.

Если не возникает никаких нареканий по поводу документов, стороны подписывают договор, в котором прописывается вся информация, поэтому перед тем как его подписать, ещё раз всё изучите.

Шаг 5. Исполнение договора.

После подписания договора выплачивается первоначальный взнос (если он предусмотрен). Последующие ежемесячные выплаты осуществляются в установленные сроки.

Клиент обязуется следить за состоянием ТС и проводить все мероприятия для сохранения его работоспособности. По истечении срока аренды покупатель выплачивает оставшуюся сумму и становится полноправным владельцем транспортного средства.

Как купить автомобиль в лизинг юридическим лицам — пошагово

Среди причин, по которым юридическому лицу потребовалась финансовая услуга можно выделить:
нужен служебный транспорт для сотрудников,
общее расширение «Автопарка»,
организация службы доставки.

Читать еще:  Как обезопасить себя от покупки залогового автомобиля

Компании, которые пользуются лизингом получают налоговые льготы и несут минимальный риск, ведь услуги агентства позволяют реализовать начинания при минимальном вложении средств.

Юридические лица имеют право покупать модели транспортных средств, неограниченные по марке, году выпуска и типу:

— новые, а также подержанные легковые автомобили;

Шаг 1. Обдуманный выбор автомашины и лизинговой компании.

Лизингодатель предлагает на выбор каталог моделей, которые удовлетворяют по все характеристикам обе стороны. Досконально изучайте все условия договора, если есть несогласия с отдельными пунктами можно прийти к мировому соглашению, которое будет удовлетворять обе стороны.

Шаг 2. Сбор необходимых документов.

— Заявление от руководителя компании.

— Документы, удостоверяющие личность.

— Анкета непосредственно лизингополучателя.

— Документ, подтверждающий постановку на учёт в налоговую.

— Финансовые бумаги, которые касаются счетов юридического лица.

— Согласие на обработку данных.

Шаг 3. Заключение договора.

Подписание договора — важный этап. С этого момента вступают в силу все обязательства, оговорённые ранее. Необходимо проверить и просмотреть ещё раз все прописанные условия, установленный график платежей.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса.

Первоначальный взнос, как и его размер регулируется каждой лизинговой компанией. Если он всё-таки предусмотрен, автомобиль станет собственностью юридического лица только после уплаты установленного платежа.

Шаг 5. Получение автомобиля в пользование.

С момента получения автомашины и оформления страхового полиса пользователь обязуется следить за состоянием ТС и выполнять все действия по поддержанию его в технически исправном состоянии.

Шаг 6. Автомобиль становится собственностью.

После окончания договора юридическое лицо выплачивает остаточную сумму и транспорт переходит на правах собственности официальному владельцу.

Как купить машину в лизинг, если у вас ИП

Шаг 1. Выбрать марку машины (обычно по такой схеме можно купить только новую модель).

Шаг 2. Мониторинг рынка лизинговых компаний, изучение условий, с учётом основных параметров:

  • Срок существования компании;
  • Репутация, отзывы;
  • Наличие необходимой документации и т.д.

Обращение за консультацией к специалисту внесёт ясность в Договор, где фигурируют не совсем понятные финансовые термины, несведущему в этом человеку трудно в них разобраться. Есть риск значительной переплаты или выбора невыгодных условий.

Шаг 3. Подготовка необходимых документов.

— заявление о намерении купить автомобиль;

— справка о доходах;

— документ, подтверждающий статус ИП.

Воспользоваться услугой можно достигнув совершеннолетия.

Шаг 4. Страхование.

Оформление лизинга требует двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО.

Рекомендуют оформлять ОСАГО каждый год, чтобы получать льготы на тарифы.

Шаг 5. Непосредственное заключение договора и его исполнение.

После выполнения всех условий с обеих сторон в силу вступают следующие права и обязанности:

  • Автомобиль моментально становится собственностью клиента;
  • Ежемесячные оговорённые выплаты лизинговой компании;
  • Эксплуатация в любых целях (кроме противозаконных);
  • Получатель услуги обязан следить за состоянием ТС, проводить замену необходимых комплектующих, проходить ТО.

Чем отличается лизинг от кредита

Отличается покупка авто в кредит тем, что ТС становится собственностью покупателя сразу после завершения сделки. Собственником автомобиля, взятого в лизинг, возможно стать только после окончания договора аренды.

Во время аренды собственником остаётся компания, которая оказала услугу. Если был взят кредит, автомашина будет находиться в залоге у банка — кредитор при этом рискует больше, поэтому требования к получателю услуги лизинга менее жёсткие.

Выгодно ли это

Лизинг удовлетворяет одновременно интересы обеих сторон сделки.

  1. Все арендуемые автомобили поставлены на учёт ГИБДД, что исключает угон и избежания ответственности за совершённые правонарушения, а также остальные противоправные действия.
  2. Передаваемые в лизинг ТС являются собственностью арендодателя — пользователь не имеет возможности продать, передать или подарить объект сделки.
  3. Дата внесения, а также необходимая сумма за использование авто оговаривается участниками сделки до удовлетворительной для обеих сторон — индивидуальные условия.
  4. Аренда автомобиля начинается немедленно после заключения договора.
  5. После окончании договора клиент принимает самостоятельное решение о полном выкупе авто или отказа от него.
  6. Минимальный пакет документов, необходимый для заключения сделки.

Преимущества и недостатки лизинга

Среди основных плюсов лизинга следующие:

  • Индивидуальный график платежей;
  • Минимальное требуемое количество документов для оформления сделки;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Более низкие ежемесячные платежи;
  • Право выбора окончательной покупки или отказа после окончания договора остаётся за получением финансовой услуги.
  • Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие.

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом – это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

  • продавец транспортного средства – дилерский центр;
  • лизинговая компания;
  • покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

  • относительную сложность юридического оформления сделки;
  • обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
  • в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
  • по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

  • Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
  • Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

  • размера вносимого аванса;
  • срока лизинга;
  • особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

  • Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
  • Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Читать еще:  Проверка нового автомобиля перед покупкой в автосалоне

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

  • Отсутствие необходимости в дополнительном залоге . Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
  • Экономия на налогах . Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности . Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
  • Простота получения . Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
  • Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов . Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
  • Специальные условия при покупке . Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Что такое лизинг

Основным отличием лизингового механизма от кредита является то, что при заключении договора лизинга ИП не пользуется непосредственно кредитными деньгами банка. Лизинговое имущество для него приобретает лизингодатель. Ему впоследствии ИП и возвращает средства в течение определенного срока, отраженного в лизинговом договоре.

После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:

  • Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
  • Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.

В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита.

Положительные моменты договора лизинга для ИП

  • ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
  • ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
  • От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
  • Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита; не требуется бизнес-план.
  • По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
  • При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
  • При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

  • Лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных предпринимателем ранее. Однако сделать это можно, только если ИП нарушает значимые требования и условия договора (к примеру, попадает на лизинговом авто в аварию, не проходит техосмотр и т. д.). Кроме того, условия предоставления объекта в лизинг, определенные лизингодателем, могут не отвечать запросам ИП. Например, при лизинге авто лизингодатель может установить в договоре лимит максимального годового пробега, тогда как предпринимателю авто нужно было как такси.
  • Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС. Это пусть и приемлемо, но для ИП, как правило, довольно ощутимо.
  • Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов. Помимо этого, на лизингополучателя ложится и содержание объекта: техосмотры, ремонты и т. п.
  • До окончательного расчета при финансовом лизинге право собственности на объект принадлежит лизингодателю, вследствие чего ИП не может продать такое ОС в случае необходимости.
  • Хотя лизинг и не является кредитным продуктом, лизингополучателю все равно приходится переплачивать лизингодателю по сравнению с той ценой, по которой объект изначально был приобретен.

Условия получения авто в лизинг

Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.

Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:

  • лизинг легковых автомобилей;
  • лизинг грузовых автомобилей;
  • лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
  • лизинг специального автотранспорта.

При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.

При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:

  • минимальный возраст ИП — от 21 года;
  • прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
  • в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.

При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:

  • паспорт РФ;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
  • выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм

  • ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство;
  • субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП;
  • после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством;
  • по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.
Читать еще:  Покупка авто в рассрочку у частного лица

В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.

Итак, как взять машину в лизинг для ИП? Предпринимателю требуется придерживаться определенной системы:

  • подобрать авто и продавца;
  • выбрать лизинговую компанию;
  • оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса;
  • после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов;
  • получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга);
  • внести установленную сумму авансового платежа;
  • после оформления необходимых документов получить автомобиль.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

LDE16 › Блог › Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы

До недавнего времени у российских автовладельцев было только два варианта покупки автомобиля – за наличную сумму или в кредит, причем в 2014 году частота использования обоих вариантов примерно сравнялась: кредиты догнали наличку. Одновременно с этим начало развиваться еще одно направление – автолизинг для физических лиц, который позиционируется как альтернатива кредитам. Сегодня Авто25.ру исследует нюансы лизинга и пытается понять, заменит ли он традиционные схемы покупок.

Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями. Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Теперь и физические лица могут пользоваться финансовой арендой.

Что же такое лизинг? Если давать совсем простое определение, то лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. Казалось бы, не слишком сильно отличается от кредита, но нюансы есть. Для начала нужно заметить, что для лизинга существуют разные схемы. Дело не только в процентной ставке, но и в условиях договора. Принципиально лизинг делится на две части – финансовый и оперативный. Главное отличие в том, что будет по окончании срока лизинга – в финансовом лизингоприобретатель обязан выкупить авто по определенной заранее стоимости, в оперативном – возвратить обратно в лизинговую компанию. При этом первый очень сильно похож на обычный кредит (только иным получается распределение платежей), второй – весьма самобытен. Фактически он предлагает не покупать автомобиль, а оплачивать пользование им. В некоторых ситуациях это действительно может быть выгодно.

Еще одна важная особенность – владельцем автомобиля считается не тот, кто им пользуется, а лизинговая компания. Это имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны тяжело осознавать, что ты платишь немалые деньги за машину, которая тебе даже не принадлежит, с другой – в некоторых ситуациях не иметь зарегистрированное на себя имущество очень большой плюс (разводы, банкротства и так далее). Учитывая, что лизинговые компании де-факто владеют авто, многие из них предлагают дополнительные услуги, типа оплаты страховки, техосмотра, проведения плановых ТО и так далее. Вернее, платит за это все равно лизингоприобретатель, только эти платежи уже включены в сумму лизинга. Понятно, что за дополнительные услуги компании взимают свою комиссию и начисляют на них проценты. Так что это вариант уж совсем для ленивых – платить за эксплуатацию автомобиля самому будет дешевле.

Самый важный вопрос в сравнении автолизинга и автокредита – что для покупателя обходится дешевле? Сразу оговоримся, что однозначный ответ на него дать сложно – слишком много всяких условий нужно учитывать. Скажем, процент по лизингу почти всегда выше чем по автокредиту, однако размер ежемесячных выплат существенно ниже. Дело в том, что лизингоприобретатель выплачивает не всю стоимость автомобиля, а только дельту между его рыночной стоимостью и остаточной по окончании договора лизинга. Понятно, что амортизация и падение стоимости за 2-3 года меньше чем цена всего автомобиля, поэтому и выплата в месяц у лизинга оказывается меньше. При этом не стоит забывать, что в конце срока договора, чтобы продолжить пользование автомобилем, его потребуется выкупить. Расчеты с учетом этого фактора могут оказаться уже не в пользу лизинга, хотя каждый случай, конечно, индивидуален.

Но сэкономить на лизинге можно, например, за счет скидки при покупке нового авто, ведь сделку осуществляет лизинговая компания, которая для дилера является оптовым покупателем и может иметь соответствующие преференции. Иногда они имеют не только финансовый характер, но и возможность без очереди купить дефицитную модель или доступную только корпоративным клиентам комплектацию. Понятно, что работает это далеко не всегда и не со всеми моделями, но иногда скидка за покупку в лизинг может достигать 10%. Некоторые лизинговые компании имеют скидки на страховку, свой техцентр для ремонта, что позволяет покупателю тоже немного экономить на обслуживании, но это могут себе позволить только самые крупные игроки рынка.

Обычно для заключения договора лизинга требуется:

заполненная анкета;
паспорт РФ (копии всех страниц);
второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Рассматривая лизинг как финансовый инструмент, не стоит забывать и про несколько его особенностей. Обычно лизинг получить куда легче, чем автокредит, ведь машина остается в собственности компании, и ее риск при совершении сделки меньше. Впрочем, кому попало с улицы машину тоже не дадут – свои доходы хоть как-то нужно подтвердить.

Лизинг как и автокредит подразумевает КАСКО на весь срок действия договора, что для лизингоприобретателя является дополнительным обременением. Стоимость страховки могут внести в лизинг, но тогда покупателю придется платить дополнительные проценты. Во время действия договора лизингоприобретателю запрещено вносить существенные изменения в конструкцию авто. То есть любители тюнинга отсеиваются сразу и могут отправляться брать автокредит, где им никто не запретит как угодно совершенствовать и изменять свой авто.

Если говорить об оперативном лизинге, то он может иметь определенные ограничения на эксплуатацию, скажем, максимальный годовой пробег, требования по техническому обслуживанию или итоговому состоянию автомобиля.

Так что же, сможет ли лизинг составить конкуренцию автокредитам? Как показало наше исследование – вполне. Хотя этот финансовый продукт только набирает обороты его вполне можно использовать – в некоторых ситуациях лизинг будет дешевле и выгоднее. Понятно, что массово отказываться от кредитов и переходить на лизинг нет смысла, но учитывать оба этих финансовых инструмента при планировании своих действий будет полезно.

Наибольшую выгоду от лизинга могут получить владельцы, который привыкли часто менять машины, покупать только новые авто и ездить на них не больше 2-3 лет. Оперативный лизинг будет в таком случае выгоден, ведь не придется каждый раз оплачивать полную стоимость машины. С другой стороны, если вы покупаете автомобили на долгий срок, то тут, скорее всего, выгоднее будет кредит (а еще выгоднее расплачиваться наличными).

Прежде всего потому, что на длинные сроки лизинг дают неохотно, да и проценты там выше. Но, в любом случае, если вы думаете приобретать автомобиль за заемные средства, есть смысл заглянуть и в лизинговую компанию. Вдруг вам предложат там выгодные условия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector